51信用卡被查，多省出手取缔网贷，P2P行业面临大清退

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在经历了去年年中和今年年初两轮“爆雷潮”之后，国内大部分P2P平台已经卷款跑路或清盘倒闭，只剩下一部分在苟延残喘。

不过他们的日子似乎也要走到尽头了，因为近日多地政府已经接连出手，取缔了一批P2P平台，有的省份的网贷机构甚至全军覆没。

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近日突然传出一个劲爆的消息，杭州警方出动100多名警力，突击检查了51信用卡的杭州总部大楼。另有消息称，51信用卡的CEO孙海涛昨日就已经被带走协助调查。

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关于被查原因，目前各方说法纷纷，有人说是爬虫技术涉嫌侵犯用户数据隐私，有人声称是贷后催收问题，更有人称是P2P业务问题。

据了解，今年9月份以来，杭州地区多家大数据服务公司因涉及爬虫业务被查封，目前像聚信立、同盾科技、摩羯科技等知名第三方数据服务公司均已暂停提供爬虫服务。

除了爬虫之外，51信用卡还遭到多名用户投诉，称其涉嫌暴利催收、骚扰联系人、联合跨地域放贷、恶意收取服务费、高额砍头息等。

不过目前51信用卡方面的高层已经对外界的猜测做出回应，他们透露调查是因催收外包的问题，而公司目前的P2P业务仍正常运营。

据了解，51信用卡成立于2012年，创始人为孙海涛，曾获小米、京东、泛城资本、薛蛮子等知名企业和投资人的投资。

目前大股东为萍乡纪牛资产管理合伙企业（有限合伙），持股比例20.75%。

51信用卡的主要业务为信用卡管理类，2015年向小额信贷业务转型后开始盈利。目前51信用卡已经发展成国内最大的在线信用卡管理平台和针对信用卡人群的P2P借贷平台。

去年7月份，该公司已经在香港联交所主板上市，股份代码为02051。

根据该公司最新的中报披露，他们旗下的“51信用卡管家”App用户数量达到8340万，管理的信用卡达到1.387亿张。

由于去年7月份以来，国内经历了两轮P2P平台的“爆雷潮”，所以51信用卡自从上市以来股价就一直跌跌不休。

被警方突击检查的消息传出后，51信用卡的股价直线跳水，一度暴跌超过40%。下午2点的时候，51信用卡紧急停牌，最终收跌34.69%。

由于51信用卡是上市公司，持有网络小贷牌照，并且已经通过收购获得了央行颁发的第三方支付牌照，所以完全被取缔的可能性相对较小。

不过警方会出动如此大阵仗进行突击检查，说明51信用卡存在的问题应该不小，而且警方应该是已经掌握了相当确凿的证据，所以预计摊上的事儿也不小！

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其实51信用卡被查一事并非偶然，因为近期已经有多个省份的地方政府接连出手，取缔了辖区内的网贷平台。

一场P2P大清算的序幕正在徐徐拉开，也许不久之后，绝大部分网贷平台将会在中国消失。

7月26日，宁夏回族自治区防范化解金融风险领导小组办公室发布公告，首批取缔18家P2P机构。紧接着，该办公室又在9月初发布第二批取缔的6家P2P平台名单。累计下来，宁夏近期已经取缔了24家P2P平台。

宁夏官方表示，自公告发布之日起，被取缔的机构不得再从事P2P网络借贷业务，并需要主动向属地市场监管部门注销公司或变更公司名称和经营范围，同时向通信管理部门申请关闭平台网站，下架APP。

10月16日，湖南省地方金融监督管理局公告，根据国家P2P网贷整治有关文件精神及《湖南省P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作方案》、《湖南省P2P网络借贷机构合规检查工作方案》要求，经各市州现场检查验收，湖南省互金整治办、P2P网贷整治办等相关部门会商会审，一致认定湖南省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合“一办法三个指引”有关规定，现予以取缔。

早在去年底，湖南省已经取缔了100多家P2P网贷平台，这回就连最后剩下的24家也要取缔了，这就意味着湖南省的P2P平台全军覆没，以后湖南省没有一家合规的P2P平台！

10月18日，山东省地方金融监督管理局也在其官网发布“网络借贷行业风险提示函”，内容提及：当前，P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。

未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。

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按照目前的趋势来看，预计其他省份还会陆续跟进，所以未来国内“雷后余生”的P2P网贷平台绝大部分将逃不过地方政府的取缔。

不过从现实的角度考虑，网贷平台可能无法全部取缔，因为民间私贷自古以来就是广泛存在的，网贷只不过是在互联网上面民间私贷复制而已。

所以即使政府取缔了P2P网贷平台，仍然无法杜绝民间私贷的存在，另外现在APP开发的成本很低，网贷公司也很容易在风头过后重新上线APP，然后以地下网贷的形式继续存在。

但是对于政府来说，地下网贷的监管难度可就远远大于明面上的网贷，所以与其一刀切把P2P网贷全部取缔，不如加强监管和规范，杜绝这些平台的作恶，也许是更为切实可行的办法。

从目前的情况来看，全面取缔P2P网贷平台的几个省都有一个明显的特点，那就是该省境内没有影响力较大的头部平台，所以在检查不合格之后将其全部取缔掉也是较为合理的解决方案。

至于那些头部平台扎堆分布的北京、上海、深圳、杭州、广州等大城市，对待P2P网贷平台的清理整顿可就没那么容易了，因为这些P2P网贷平台影响力较大，里面不少还是已经在境外上市的上市公司，所以很难“一刀切”的取缔掉。

对于这些头部平台，未来还是需要加强监管，防止其野蛮生长为好，如果未来能够像支付宝的借呗、腾讯的微粒贷一样严格规范起来，那么让其存在，也不失为对正规金融机构难以触达之处的有益补充。

介绍

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中信出版社