【猿团专访】| 马一指：信用背书，解决客户的立体金融需求

3月25日，由央行牵头会同银监会、证监会、保监会等有关部门组建的中国互联网金融协会正式成立，标志着互联网金融监管时代到来。对于互联网金融服务平台来说，这也意味着未来的行业竞争与压力将会进一步提升。但同时，对于消费群体以及那些合规合法的平台来说也的确是一件好事。

本期专访嘉宾：马一指，人人爱家金融CEO，08年英国兰卡斯特大学毕业后开始第一次B2C垂直类网站的创业，相信互联网对人的行为及资源的组织形式会发挥更重大的作用，也希望活在这一趋势里；热爱历史、电影、跑步。 

以下为猿团记者专访内容，原创作品，如需转载请注明出处。

猿团：马总，您好。首先请您给大家介绍一下人人爱家金融？

马一指：人人爱家金融是一个普惠、安全、便捷的一站式互联网金融服务平台，现有的三个业务板块包括投资理财、消费分期、保险购买。

猿团：那您选择互联网金融这一领域创业有什么特别的原因么？

马一指：感性上来讲，是希望通过让更多人享受到普惠、安全、便捷的金融服务，使更多人的生活更美好（就像我们现在的slogan说的“让金融美好生活”）。理性上来讲，中国的理财、消费金融、保险市场容量都足够大，增长足够快，即使有巨头但还未形成寡头，还是有机会。

猿团：与行业内其他平台相比，人人爱家金融自身的特色和优势是什么？

马一指：业务模式上，人人爱家金融的优势是通过丰富所提供的金融服务，使单个用户的价值远超一般的单一功能的理财服务平台；风险控制上，我们的资产端主要集中在消费金融领域，并且是在线上，通过合作的垂直平台直接面对客户，省去了线下开发客户的大量成本。除此之外，现有的团队所体现出来的士气、凝聚力、工作热情和效率，也是我所引以为豪的。

猿团：人人爱家金融是如何进行有效的消费需求分析的？

马一指：我们之前把用户的消费去向框定在了结婚、装修、教育、旅行四个领域，但2.0版本上线后，我们取消了这样的限制。老子说大道无形，目前用户在通过我们的大数据风控评测获得信用额度之后，可以向任一线下商家发起付款然后分期还款，有了最大的自由度。换句话说，我们不分析用户的消费需求，我们只是在安全的范围内满足用户的需求。

猿团：在人人爱家金融的分期消费业务版块有一个婚宴、装修、旅行、教育分期，这对于不少年轻人具有很大的吸引力，这一块有一些特殊的出发点吗？

马一指：有这部分需求的用户，尤其是婚宴和装修分期需求的用户，往往新组建家庭，经济上还不很宽裕，更倾向用未来的现金收入提高现有的生活品质，这种消费借款的还款意愿通常都比较低，从系统上保证了我们平台的坏账率比其他平台低。另外一方面，随着这部分用户的成长，我们也可以通过其他服务，比如家庭保险，从而实现更大的用户价值。

猿团：互联网金融除了收益等因素，用户更看重安全性，人人爱家在金融安全方面是如何保证的？

马一指：首先我们接入了招商银行的监管，保证了资金账户的安全透明；资金投向方面，我们在美国FICO信用评分、人民银行征信数据、德国IPC风控技术的基础上，运用互联网大数据搜集进一步完善了核心风控体系，对每一笔投资资金去向严格把关，目前的资金去向主要集中在稳定家庭的消费金融领域，目前逾期率远低于行业水平。另外在还款保障方面，我们设立了风险准备金兑付机制，目前的拨备覆盖率超过500％。

猿团：3月25日，由央行牵头会同银监会、证监会、保监会等有关部门组建的中国互联网金融协会正式成立，标志着互联网金融监管时代到来，对此您是如何看的？

马一指：这是很好的事，去伪存真嘛。近几年来，打着互联网金融名义大肆骗钱的平台已经造成了很多家庭的巨大不幸，加强监管是必然的。我们对此很欢迎，同时我也相信监管层的智慧，不会良莠不分一棒子全打死，这对真正负责任的合规合法的平台来说是好事。 

猿团：目前市场上已经有很多金融服务平台，在您看来互联网金融服务公司要保持行业竞争力需要做到哪些？

马一指：首先是信用背书，尤其是对互金这个行业来说。其次是真正能解决客户的立体的金融需求，而不只是简单地存钱拿收益这一个动作。

猿团：您认为未来哪些因素将对互联网金融平台形成深刻影响？发展趋势是什么？

马一指：监管的因素在未来2016年肯定会对行业有更深刻的影响，另外资本的谨慎可能会让一些拿到过B轮甚至C轮的大平台难以为继。作为我们来讲，还是要立足于多元化业务，我相信这是一个方向。

采访最后，提及人人爱家金融最近的动态及今后的发展规划，马一指表示，4月15日刚上了2.0版本，产品的功能和体验都比之前有很大提升。接下来的发展重重心主要还是在开发更多的线上合作垂直平台，把我分期服务嵌入到对方的支付流程中去，在最短时间内以最小成本获得最多用户。未来，希望至少为1000万人提供有尊严的、方便的、价格合适的一站式综合金融服务。

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