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券商互联网化新阶段中国银河与阿里云的生态默契

百家作者：互联网评论 2018-02-02 07:21:53

中国银河证券党委副书记、监事长陈静讲话

1月23日，中国银河证券A股上市一周年庆典暨智能APP3.0发布会在北京召开。会上，中国银河与阿里云签署合作协议，在其三年战略转型阶段的第二年伊始，为其综合金融服务商战略，大经纪、大投行、大资管、大投资和研究院架构体系，尤其是从通道服务向综合理财服务、全面财富管理模式的转型，增添了金融与互联网深度结合的新助力，开启了互联网化发展的新局面。

强强联合打样券商互联网化新模式

“此次与中国银河的合作跨越了券商互联网化的1.0、2.0阶段，是全面的数据智能化的合作。”阿里云金融业务事业部技术总监刘刚如是说。

国内券商互联网金融的1.0模式关注用户体验、注重流量导入、设计爆款产品、探索整合营销，2.0模式侧重于健全账户体系、丰富投融资产品线、深化支付功能及O2O营销服务，3.0模式则将向智能投顾、垂直销售升级。

而此次与阿里云的合作，将全面完善中国银河各个层次搭建的能力，涉及从底层基础设施建设、IT运营管理能力，到应用系统构建和创新能力，直到顶层的业务管理和运营能力的深入全面的合作。

在前端，中国银河将实现场景化服务和客户体验的提升，包括进行多维度的用户特征识别，确保每位客户都能通过中国银河证券APP获得完全个性化的服务；通过将数据和智能应用引入全网点的管理和客户管理、营销管理，提升客户服务；将APP、网站等各种线上、线下信息渠道整合在一起，形成统一的数据后台、统一的用户认知，结合后台的数据分析和智能化手段，获得对客户转化率的清晰认知，从而指导客户体验的提升。

中国银河证券副总裁罗黎明讲解智能APP3.0

在中台，双方的合作聚焦服务能力的提升和运维管理平台的建设。据刘刚介绍，阿里云既往的实验证明，智能化服务的使用能够提供近5倍于金融行业现有客服能力的数据；目前智能客服已能够为APP用户80%以上的需求提供自动化、智能化的自助式服务。这将使中国银河能够在同样的资源下更好地服务更多的用户。在潜在客户挖掘方面，阿里云的能力输出可实现基于智能用户画像发现需求、匹配产品，从而指导主动服务、达成客户活跃度和转化率30%~40%的提升。

同时，通过阿里云的分布式技术可实现IT平台的中台化，抽象出产品中心、用户中心、服务中心、运营中心等，从而灵活地组成前台的业务能力，快速应对多变的前台业务需求，提供个性化服务；通过阿里云的敏捷管理工具和方法，可加速IT管理的迭代，为业务的快速创新提供支撑。

在后台，中国银河将构建可应用于各个场景的，完整的数据智能化平台——包括风险管理、智能化服务，以及结合中国银河的数据、经验与阿里云线上反欺诈服务的，对业务欺诈等线上风险的控制防范，乃至基于阿里云端到端互联网安全平台的，黑客攻击预先识别和防范。

“互联网转型、金融科技是时下风口，而中国银河和阿里云的合作是很典型的强强联合。”对于此次合作，刘刚如此评价，“中国银河是市场上非常领先的金融企业，有非常丰富的运营经验，以及完整的金融行业牌照和生态系统。我们双方的结合必将是一个共赢的合作。”

在互联网时代的大潮下，金融行业接触客户的模式、产品形态和服务客户的方式都在发生着改变；而其反映出的，是金融行业业态的整体转变。中国银河证券副总裁罗黎明说：“技术飞速更新迭代的背景之下，适时进行跨界合作或引入技术力量是我们做出的选择。”引入阿里云的技术力量和战略支持来提升智能化服务水平，将使中国银河的客户体验、服务能力、业务价值得到全面优化。

打造智慧银河的方向和入口

此番正式发布的“中国银河证券APP3.0”，被称为中国银河和阿里云全面数据智能化合作的结晶。在发布会上，罗黎明对已有智能雏形的新版app进行了详细介绍。

中国银河证券APP3.0基于大数据和AI技术的应用，将能够把银河研究院、基金评价中心、互联网投顾团队等自家强大的专业研究能力，针对理财产品设置多样投资组合、智能匹配客户需求的产品优选能力，量化投资、智能交易等服务能力，以及包括极具中国银河特色的极速量化平台在内的IT能力输出给客户，这也是罗黎明反复强调的，所有的付出都是为了给银河的客户赋能。

智能交易方面，中国银河证券APP3.0提供了回本提醒、回本卖出、涨停板打开提醒、涨停板打开卖出、跟踪止盈、跟踪抄底、定价提醒和定价卖出、定价买入，以及囊括配号提醒、中签提醒、涨停板打开提醒及卖出等新股申购过程中全部操作的新股全链条等10项功能，能够将客户从盯盘等繁重的投资行为当中解放出来。

全景账户功能包括两方面内容。首先是帮助客户一目了然地实时掌握自己普通交易、融资融券等各种账户，资金余额、证券市值等各种资产的整体情况，免去在多个账户界面间切换和手动计算的不便。罗黎明指出，此功能虽然看似简单，但本质上需要将每位客户的账户都当作一只基金来对待，涉及很多复杂的估值、计算，没有大数据平台的支持是无法实现的。

在此基础上，中国银河证券APP3.0可以为客户展示其交易情况与大盘走势或中国银河客户宏观情况的对比，还可以智能分析客户的财富日历或年度各类各项交易的亮点，通过对比帮助客户发现自身交易的长短板。

银河优选是中国银河发挥自身专业研究分析能力，对市场上的投资产品进行优选，供客户参考的服务。以基金为例，中国银河从旗下基金研究中心提供给专业机构的相关服务中首推了三项，提供给中国银河证券APP3.0的客户，即股基大数据、基金标尺和基金灰名单。

中国银河证券副总裁罗黎明详解智能APP3.0

股基大数据即以大数据为基础，综合超额收益、风险控制、业绩表现和极具中国银河特点的银河五星等四个维度指标形成基金画像榜单，为客户选择基金提供量化参考。基金标尺即提供中国银河研究团队凭借丰富的专业经验制定的各类型基金业绩指数，客户可通过目标基金的历史净值与同类基金标尺的对比，辅助投资决策。

基金灰名单则是最有特色的一项功能，它通过中国银河独家的基金适当性特别风险清单，将每只公募基金潜在的风险或隐患揭示出来，为普通投资者提供额外的研究评价服务。诸如产品经理配置不足、净值披露不连续等可能影响投资决策的信息牵涉面非常广，投资者自行收集相关信息费时费力。中国银河证券APP3.0基金灰名单功能将专业研究机构归纳整理的信息提供给客户，将极大地方便客户的投资决策。

银河优顾即中国银河从自身近三千人的投资顾问团队中优选出佼佼者，为客户提供优顾观点、优顾组合、优顾达人三类线上投顾服务。其中优顾观点即由优选出的两百位投顾将对大盘、个股或某一行业的专业观点提供给客户参考。优顾组合即优选投顾推荐的一百个不同方向、风口，适合不同客户的投资组合。优顾达人则是由百里挑一中胜出的10位投顾，为客户提供高端的收费服务。

而中国银河的智能客服“银小河”依托智能机器语言，已能够为超过70%的问询需求提供令客户满意的服务。

“中国银河证券APP3.0丰富的服务内容是汇集中国银河各方面能力成就的，其背后是信息系统、大中台基于大数据化支撑的大运营体系——涵盖渠道、产品、客户、内容乃至活动的运营。”罗黎明说，“因此它远远不只是一个APP；它是打造智慧银河的一个方向和入口，更是一个智能化的综合平台。”

第一梯队券商所肩负的责任

“金融行业IT投入的边际效益是递增的。”罗黎明说，“比如原来投2亿元产生了100亿元的收益，再投2亿元的时候，产生的收益不是100亿元，而可能会是150亿元甚至200亿元。这跟对营业部投入边际效应递减的情况是相反的，所以增加IT投入是对经济效益有直接影响的，监管机构要求增加IT投入是有道理的。”

以金融科技为核心竞争力、大力推进金融与互联网深度结合是全球金融行业的通识。高盛自2013年以来在IT技术方面的投入是各项费用中唯一逐年升高的，目前已经占到其营业支出的5%。2016年，高盛开始利用金融科技开展零售银行业务，目前已开设互联网银行GS Bank、自建网贷平台Marcus，并正在打造智能投顾平台等。

中国银河证券总裁顾伟国与阿里云副总裁徐敏现场签约

“但国内部分券商在探索互联网金融的过程中过分强调引流与数据合作，实践情况却并不理想——由此获得的客流大部分是无效的，需要很长时间的二次营销。”中国银河信息技术部副总经理、IT研发中心主任华阳指出，“而中国银河在与阿里云的合作中，着眼于提升自身整体的互联网金融能力、提升金融科技对自身联网化的支撑。这也是阿里云在行业内第一次提供如此全面并以咨询为切入点的合作模式。”

罗黎明说：“建设互联网证券营销、服务、品牌与体验的一体化门户平台，建设涵盖内外交易、金融产品研发等全面能力的互联网时代新生态模式，既是中国银河自身综合金融服务商战略的要求，也是中国银河作为第一梯队券商所肩负的责任，也符合当前的监管方向。”

而“生态”也正是刘刚介绍“强强联合”时的关键词。“阿里云将会在数据智能化、智能投顾、智能服务等各个领域与中国银河一道，探索智能科技、互联网生态与金融场景的有效结合。”刘刚如是说。

与阿里云的合作，将助力中国银河打造综合金融服务平台，为客户提供一站式金融解决方案。2018年，中国银河将深化互联网金融发展战略，推动公司业务资源整合，优化线上线下配合，完善底层技术、场景应用的互联网金融生态建设，强化金融科技对业务发展的驱动。

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