从交行信用卡“买单吧”APP破4000万，看传统银行如何拥抱互联网？

过去的三个月，你大概跟互评狮一样，在剁手的快感和低头吃土的佛系人生中不断切换。

双十一？必须剁！双十二？继续剁！圣诞、元旦？剁剁剁！眼看情人节、春节又要来了……

面对那些“限量抢购”“节日定制”“五折封顶”和不断飞入购物车的打折券，肾上腺不断飙升根本停不下来啊！！！

期待自己理（控）性（制）消（剁）费（手）是不可能的了，但没关系，找个人给你买单不就行了？

交行！这么互联网？

互评狮最近新宠幸了一个买（省）单（钱）神器，名字简单好记——“买单吧”APP！

它实际上是交通银行信用卡的官方手机客户端，但不要担心，不管你是不是交通银行信用卡的持卡人，只要输入手机号并完成注册，同样可以使用“买单吧”APP。当然，绑卡之后，各种各样的优惠活动也会随之而来。

提到“银行”，你可能还有第二重担心——会不会很难用？

的确，传统银行不同于互联网公司，通常不会基于APP去发展业务，而是将其简单视为原有业务在手机端的渠道补充，因此常被吐槽UI难看、功能单一、系统卡顿，导致体验极差。

But，经互评狮亲测，这种问题在“买单吧”APP上也统统不存在！

先来看看这个界面，干净清晰，怎么样？是不是很互联网了？完全看不出来这是一家有着100多年历史的老牌传统金融企业了。

继续深入体验，你会发现，它不仅避开了银行类信用卡APP惯有的槽点，从整个产品功能设计上，“买单吧”APP都很互联网。

打开首页，充值、美食、商城、生活缴费、电影等与用户日常生活息息相关的功能都被放在了显眼的位置，加上下面的分期购和人气美食，以及与品牌合作的各种优惠活动，简直就像是一个某猫、某东、某团、某饿的结合体。

在下面的热门活动里，更是把几大墙推优惠活动单独提出展示，生怕消费者错过自己想要的优惠。

除了这种简单粗暴的推荐，在其首创的行业内首个轻社交内容社区——“福利社”里，本狮还发现这种画风清奇的文章，可以说是很热闹了。

到底是为什么呢？你自己去看呀！（这是一个卖关子的截图～）

让本狮尤其喜欢的一点，是在内容层面的创新以外，“买单吧”APP还在上个月刚刚上线的2.5版本中加入了更多的科技元素——AR体验、扫码支付、语音搜索，科技感十足！

用上这样一个不仅兼具金融及生活属性，同时也具备一定社交和媒体属性的APP，可以说，手照样剁，土却再也不用吃了！

而如果要让互评狮用一个词概括它的产品思路和其他信用卡类产品有什么不一样，大概是——“场景化思维”，让它赢在了起跑线上！

瞄准消费下一幕：场景化升级！

“场景化”这个词本身跟传统金融机构半毛钱关系没有，它属于互联网行业，准确说是移动互联网时代的一大特色。

一句话概括，就是特定的时间、地点和人的行为存在特定的场景关系，延伸到商业领域便会引发不同的消费市场。

之前，互联网产品正是把握了这一规律，把人的存在提到了空前的高度，一切设计都围绕用户的实际情况和消费习惯展开，才更容易和消费者产生互动和黏性。

反观传统金融机构，却往往因为本身已经拥有足够多且相对稳定的客户基础，而旗下产品又多为存款、贷款、理财类固定的服务，因此只把手机看作一个渠道而忽略了产品本身；同时，过强的风险意识也让银行秉着“宁可无功，不可有过”的原则，不在产品上做太多创新。

而“买单吧”APP与两者皆不相同，又兼而有之。如果仅看产品设计，它更像是一款纯移动互联网产品——不以银行自身信用卡业务为核心，而是像某宝、某猫那样，以用户需求、消费场景为中心搭建APP平台。

在“买单吧”APP中，你可以看到，与用卡相关的一切传统服务——理财、贷款、支付等各统统被放在了Banner第4项“卡生活”里，更重要的首页则涵盖了商城、餐饮、充值、生活缴费、电影五大生活场景；最新版本中，还增加了六大热门频道，用户可以一键直达需求，在同类信用卡APP中打出了差异化。

最新数据中，经过两年三个较大版本的迭代，它的绑卡客户数已破4000万大关！

互评狮认为，这样的成绩，不仅对于交通银行信用卡自身的业务来说是一注强心剂，对于整个信用卡行业乃至传统金融体系，都是具有重要的借鉴意义。

“4000万”启示录

过去几年，互联网金融的飞速成长和传统金融受到的冲击有目共睹。传统银行纷纷通过裁减柜台业务、撤销物理网点，通过“瘦身”来减少开支。

此前，券商中国根据银监会行政许可数据统计发现，仅去年上半年，A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。

然而，浪潮之下，仅仅节省成本是不够的，这就要求传统银行在与互联网金融的竞争中，注重金融科技的发展和服务理念的提升。

那么，在互联网金融冲击、获客环境日趋艰难的情况下，交行信用卡是如何成为传统金融机构互联网化转型的“新范式”？ 

其中关键的一点就是通过互联网级的产品迭代保证创新，“买单吧”APP的创建时间虽然并不算长，但从2016年3月，其1.0版本全面推广至今，已经迭代过数个版本。

这个过程中，“买单吧”APP在不断引入外部合作伙伴，比如饿了么、易果生鲜等细分行业巨头以拓展场景，这不仅满足了用户的日常生活消费需求，还弥补了信用卡类APP打开频率低的缺陷，提高了自身APP的打开频次。

并且，为了顺应互联网金融的发展趋势，“买单吧”APP还在去年10月首次开展了线上“超级最红星期五”活动，推出了超市、加油最高5折秒减、“买单吧”APP同享最高5折优惠等活动，这与交通银行信用卡“Easy  ForMore”的品牌理念不谋而合，也为“买单吧”带来大幅交易增长。

通过全场景营销，交通银行信用卡给消费者提供了一个全链路的立体化体验和感受。这一战略也是对时下全新的商业模式——OMO模式的实践，其效果在活跃度和黏性上都得到了极大体现。

在此基础上，“买单吧”APP服务的绑卡客户数量持续增长，获客速度引人瞩目。“买单吧”APP上线半年后即吸引1000万绑卡客户，约1年时服务的绑卡客户达2000万，1年半时服务的绑卡客户超3000万；至2周年前夕，服务的绑卡客户数已逾4000万。

可以看到，互联网金融的优势就是先天的互联网产品技术优势加互联网场景化思维，而交行信用卡从思路上进行了互联网转型，加入场景化、科技化的功能同时在不断优化界面，同时它还兼具传统银行的安全背书，自然受到用户的喜爱。

如交通银行副行长侯维栋所说，“未来商业银行及金融服务趋势要逐步地嵌入到人们的生活当中、嵌入到企业的管理之中，而不是完全独立出来的。”

在保证了安全可靠的情况下，将捕捉用户的“消费表达”、践行构建用户“美好生活”愿景作为第一要义，说来简单，但要靠整个银行的全面配合来实现。

凭借“买单吧”APP，交行信用卡已经完成了从以支付功能为核心的工具化产品向围绕消费场景的服务化产品的成功转型，可以预见的是，在它的带动下，将会有更多的“买单吧”们撬开互金的堡垒，未来也将会有更多喜闻乐见的品牌合作伙伴加入“买单吧”APP的阵营。 

还等什么？先来一起“美好生活买单吧”！

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