比房价更意外的事将连续发生，留给你的时间不多了

我讲的是一个关于“不确定”的故事，一个跟每个人有关的一连串意外，以及，因一连串意外我们不得不做出的调整。

C先生的时代隐喻

前段时间朋友聚会，基本是所谓的高净值人士。三位朋友谈了过去一两年的经历。

A先生开了个电子厂，员工近百人，去年利润只有——17万。

B先生啥也没做，前年在深圳买了套房子，涨了280万。

C先生外企高管，去年重仓美股，涨幅跟B先生的房子差不多，但再加上汇率变动，他成了三人中收益最高的人。

A、B、C三位朋友的故事，构成了这个时代的典型隐喻。它包含了实体经济的困境、资产泡沫的疯狂、汇率问题引发的利益重构。

不管在哪个行当、不管收益多还是少，聚会中几位朋友对未来的感受却相当一致：不确定性。

最近两年，出现了一连串让人意外的变化，它们改变了逻辑、改变了预期、改变了故事的讲述方式。所谓的“黑天鹅”正发展成为“黑天鹅湖”。

消费服务时代来临

最近官媒在数字五年中，提到服务业成为拉动中国经济增长的第一大产业，足足擎起国民经济半壁江山。到2016年，服务业已经成为投资最多、纳税最多、吸纳就业最多的领域。 我国服务业增加值一路上涨，在国民经济中的比重上升到了51.6%，比工业高出了11.8个百分点，成为拉动中国经济增长的第一大产业。这个比重在2017年占比将更高。

服务业成为国家税收增长的主要来源，占全部税收收入的比重提高到56.5%，到2016年，已经达到6.5万亿元，几乎赶上了俄罗斯一年的GDP。

最近发改委主任，多场合重语气强调消费服务的新地位，你，真的理解其中深意了么？

如果你是做生意的，经营企业的。不论是还在和环保局纠缠，还是在微薄利润下苦撑。你是否明白自己本身并不属于消费服务业。所以明年，甚至未来，仍不会被政策恩宠。

同时你的商业逻辑也将发生逆转：

以前是，卖给别人什么产品；

未来是，卖给别人什么服务。

同样的，作为个人，不论打工仔还是上班族，你所在的行业，你的劳动付出，是否和国家主流经济一致？

当国家喊出拓宽居民劳动收入时，你是否只是轻蔑一笑。你，是否思考过，当别人纷纷开始做兼职，为别人提供服务增加收入时，你又有什么技能？还是不屑一顾的骂一句，TMD，怎么工资老不涨。  

2018年的城乡结构

你有没有想过，未来的中国，究竟是农村人多？还是城镇人多？

到今年年底，中国的城镇人口将达到8亿，这个规模还以每年1.2%的速度在扩张（这个城镇人口不是按户籍算的，而是按居住地算的）。事实上，早在2010年，城镇人口就已经开始反超。

你知道这意味着什么么？意味着你的思维方式必须改变。

我们这代人，从出生到成长，都未远离农村。我们有着深刻的农耕记忆、言谈、举止、物质环境。同时，我们的竞争能力、素养、谈吐、学识、财富，只要高于大部分农村水平就可以胜出，但是未来，更多人和你处于同一水平，你，又有多少实力胜过别人？

同时，以前我们是努力把产品和服务卖给农村人，现在是怎样卖给城市人。更多需要思考和研究的是，城市人的喜好、偏好、习惯、需求是怎样的。

这些，你都做好准备了么？

你了解95后、00后么？

更重要的是，2018年，第一批00后就18岁了。你知道这又代表着什么么？

现在打开电视，做广告的除了个别老戏骨，其他如吴亦凡、杨洋、TFBOYS，你觉得这些东西是拍给你看的么？

打开微博，刷爆这个平台的鹿晗关晓彤恋情，有你贡献的流量么？更别提靠直播年入上千万的嗨氏、万人瞩目的KPL，有你的参与么？

就连新华社、人民日报，文章标题和内容，都开始用为XX打call，你觉得这些还是写给你看的么？

这些，都和你有关么？你有没有意识到，我们已经老了，不再属于时代主流了。

你在我们这一代，没有获得想要的，没想到，这么快，我们一代人都已经翻篇了。可怕不可怕？

没事，还有更可怕的。你真的了解这些95、00后么？

你每天刷着朋友圈看着公众号，以为了解了当下的他们。不好意思，腾讯智库公布的95后大数据显示，他们因为避免和父母交集，集体不爱用微信。没错，他们远离我们的生态圈。

同时，你有没有想过，为什么现在年轻人工作越来越没耐性？我们这一代，基于强大的城乡差距，为了在大城市立足，加班熬夜多苦多累都可以坚持。但是，他们呢？

腾讯调查的一线城市中，95后的年轻人，有大约48%的人群选择不就业，有15%的人希望自主创业，有高达54%的人最向往当网红。

这还是95后，那00后、10后呢？你可能觉得他们和我们那个年纪没有什么不同？但你是否认真思考过，他们每个人出生时自带多少财产？

当下的90后是什么样子，未来的00后、10后，只会比他们过犹不及，他们还愿意从事我们枯燥的工作么？还会尊崇严肃的企业文化么？

身为80后的你为了还房贷，想着创业开个小公司，招几个新人当劳力，结果新人开个豪车来上班，直接告诉你：老板，你的想法太low了。

你可能还觉得这些很遥远，其实一点也不遥远。你有没有关注今年长三角、珠三角、以及合肥、成都等地相继出现的“用工荒”，就连位于人口大省河南的富士康，都开始去学校拉“壮丁”充人头了。

突现外部搅局者

去年，特朗普当选美国总统。

他的当选本身就是“不确定性”的反映，他不按常理出牌的行事风格，更加剧了世界的“不确定”。

特朗普总的政策玩法，是紧缩货币来使利率走高，让资本流回美国，刺激经济增长。

这就增加了中国资本外流的压力，美元走强也让人民币汇率受到更大挑战。

保房价还是汇率，多了一个外部搅局者。

按照国际货币基金组织前副总裁朱民先生的归纳，特朗普的政策主要是三点，这些政策很可能改变这个世界原来的故事讲法。

第一，减税。

美国有减税的空间，现在税负是30%左右，而英国、加拿大等是15%左右。

前段时间曹德旺到美国开厂，是有道理的，他算了很细的账，中美目前的企业税负基本相当，但美国的土地、能源成本均低于中国，仅员工成本高于中国。如果减税到位后，这种优势会更明显。

这是特朗普改变的第一个有关这个世界的故事讲法，他的举动可能会让更多的全球企业和资本流向美国。

第二，扩大基建投资。

相当于美国版的四万亿计划，财政支出将大量增加，财政政策的分量大大加重。

按照国际货币基金组织朱民先生的说法，在此之前，这个世界上唯一的博弈是货币政策，大家盯加息减息、盯货币供应。但特朗普改变了故事的讲法。财政政策和政治政策成了重要影响因素，货币政策的决定性作用让位于财政政策和政治政策。

更关键的是，货币政策一般都比较透明，也具有可预测的周期性，而财政政策和政治政策的属性更为短期、更为波动，加剧了世界的不确定性。

第三，贸易战。

美国的逆差国，排第一位的中国远超第二、第三位之和。特朗普肯定会对中国出手。

特朗普的出现，不按常理出牌，完全用新的政策搅局，没有人知道未来会怎么样，所以市场预期变了，故事的逻辑也变了。

但意外还是没结束。

未来就是一连串意外

上面我们梳理了近期发生的一连串意外，包括——

• 汇率反转下跌的意外

• 特朗普加剧全球波动的意外

• 身边的地缘风险剧增的意外

从这一连串意外可以看到：

1.  我们越来越多地受到全球因素的影响，不管是汇率、特朗普现象还是地缘冲突。

2.  这种影响深入到了微观个人层面，不光是国家层面和宏观层面的影响。影响我们的钱包，影响我们的人生选择。

3.  归结一句话：波动和不确定性正成为时代主题。

时代变了，身处的环境变了，故事的讲法变了，我们怎么办？

任何只谈问题不谈解决方案的都是耍流氓。

在这个全新的时代、在这个剧烈变动的环境中，一定要有：全球化布局的思维。

这是前面故事的一个自然延伸。

中国与世界的关系正在发生改变。原来，基本是割裂的，先做好自己再去征服外界；现在，融为一体，彼此影响。

更深层次的是，就像前面的故事所说，我们有一个共同的敌人：我们的环境越来越具有不确定性，以及，由不确定性引发的安全感问题。

举着火把快速的穿过一个火药厂，你最后可能仍然活着，但你仍然是一个傻瓜。

安全感成为这一代中国人的一个心结。雾霾、权力、教育……每一个人面对这些问题时都是弱小的。我们从哪里来？我们到哪里去？

面对前面的问题，局限在一个区域中经常无解，有全球化布局的思维，就豁然开朗。

千万不要All in

全球化思维不一定要马上出海投资，但在做决策时，一定要有这种理念。这个有几个层面的东西：

第一个层面，从财富管理的角度，应对“不确定性”最主要的策略就是“配置思维”，就是“鸡蛋不要放在一个篮子里”。

你在澳洲买了房子，就是在对冲国内楼市泡沫的风险；你在美国买了股票，就是在对冲汇率下跌的风险。你对未来的各种可能性进行谋篇布局，就是在对冲不确定性。

比如说，我们对未来如何把握。根据世界银行、国际货币基金组织的研究数据，从1960年代以来，一共有101个新兴工业国家进入中等收入阶段，但只有13个国家成功跨越“中等收入陷阱”，成为发达经济体。也就是说，高达87%的国家绕不开这个“陷阱”。

中国会不会成为少数例外？我们有理由相信迈过陷阱的概率很大，但理性的做法是可以重点押注中国，但一定要有合适的配置与分散， all in一个东西，押上的是整个人生。

对不确定性的各种后果有了预案，其实就不会恐惧。

这并不是全球化布局思维的全部。

中国的路，它们还得走一遍

第二个层面，全球化布局的思维，除了安全，还在着眼机会。

现在大大家都在喊资产荒，楼价太高，股市太不稳定，互联网金融又一片乱象。钱往哪里投是个问题。这个时候向外寻找合适标的，其实是钱的本性驱动。

中国人出去还是爱买房，这几年可以看到一个很有趣的现象，全球房价飙升路线图，与中国人海外投资的路线图基本是吻合的。中国人买房一路杀过去，到一个城市一个城市房价就涨。而且，原来国外并不强调的学区房概念，也被炒了起来。北京上海深圳的人，到任何一个国外城市，都觉得房子好便宜。

昨天跟几位朋友说，在东京，七八十万人民币就可以买到市中心的房子，而且除去房产税之后的收益率能达到5到8个点，好几位瞪大了眼都不信。但这就是正在发生的事实。

买房这个事，让很多人体会到出海并不那么难，其实是把国内经验移植到更广阔的区域。

现在很多企业也在行动，有个企业家朋友，做建材制造的，非常传统的行业，现在联合一些人去印尼做了一个建材工业园。

而像滴滴、今日头条、支付宝、微信等互联网企业，更是把国际化当做互联网下半场的重要命题。现在正在兴起一股互联网企业下南洋的风潮。它背后依据的一个理论就是：

中国走过的这条路，后发国家会再走一遍，当年中国是怎么涌现出人口红利、工业化红利的，这些国家会同样出现，按照我们以往的经历经验可以提前去埋伏、到点收割红利。

正是依据这样的模式，有人在越南和柬埔寨布局楼市和股市，因为他们相信现在的越南和柬埔寨就是10年前的中国；

也正是依据这样的模式，有人在印度布局互联网、在印尼布局制造业，他们相信中国式奇迹在这些国家会再次出现。

但这还不是全球资产配置的全部。

红利的放大

第三个层面，即使你只对中国经济有把握，只对中国的红利更看得清，也可以用全球化的方式来放大这种红利。

一个典型的思路就是复星提出的中国动力嫁接全球资源。

这个理论用大白话来说就这样的：

随着中国的发展，越来越多的行业其市场占有率将成为全球第一，其份额大概会有20%-30%（这是有经济学的理论依据，可推演的，不展开了）。那么，我们就来看看哪些行业有潜力，同时还没到20%的份额，那么就去买这个行业中全球排名第一、第二的国外企业和品牌，把它们引入中国市场来销售、发展。

比如判断中国高端旅游市场会有爆发，复星就去买了世界上最大的度假集团地中海俱乐部，买下来之后并不是做国外市场，而是引入中国市场来做，利润非常好。

这种模式是可以复制的，找到不同行业，一而再、再而三的做。比如最大的养老机构、医疗集团等。这是全球化资产配置的一种新思路。

但这还不是全球资产配置的全部。

最终是为了：自由

第四个层面，我们做全球化布局的最终目的是什么？是自由。

我可以走或留，我可以选择喜欢的生活方式，我可以逃避雾霾，我可以用脚投票，我可以把最好的东西让下一代享受。

我们赚钱的目的是为了强大，因强大而独立，因独立而自由，从财务自由进而获得人生自由。

这种自由，你在村里能自由选择，显然不如在县里能自由选择；在一个国家里能自由选择，显然不如在全球范围内可以自由。

从实践层面，比如说，你有选择自由，你就可以利用全球的利率差进行配置，有人曾提出近期的一个颠覆式投资思路，叫做“把资产留在境外，把负债留在境内”，中国及日本、欧洲等利率低，有的是负利率，可以从这些地方贷款借钱，借来的钱投到美国，那里利率高，美国上市公司平均每年可以提供3.5%股息回报率。

另外，选择的自由不仅是资产的配置，也包括身份的配置。在中国加入CRS全球征税系统之后，很多国家和中国有信息互换，原来的避税方式不太适用，这时身份的综合配置就更加重要。

选择即命运

是否具有全球化布局的思维，将成为企业家阶层分野和命运分化的一个重要指标。这个指标的重要性就如：

1992年你是否下海

2002年你是否进入房地产

2012年你是否转型互联网+

每一次历史关口的选择都决定了此后的道路。选择比能力重要。今天，有没有全球化布局的思维将决定很多人的命运。

有位朋友有个很有意思的观察，那些跨出自己区域的人，往往是最人类中最勇敢最有创造力的人，比如当年从印度来到硅谷的科技人才，当年飘洋过海从欧洲来到澳洲的移民。

“他们换来了更好的生活，这样的生活也配得起他们曾经的努力和勇气。”

文综合自智谷趋势（ID：zgtrend）、米筐投资（ID：mikuangtouzi）

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