模块一、商业银行不良资产批量转让全流程解析及抵债资产处置专题培训1、不良资产处置方式确定的前提----资本成本与风险成本2、资产市场与监管政策变化对中小银行批量转让的影响4、解读《关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见》(62号文)3、最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定6、抵债资产的处置:如何寻找买家?自行拍卖的适用规则。模块二、处置不良新思路新策略新渠道解决不良难点和痛点有效方法创造清收不良:资产最佳和时间最佳时机,七个方面解决没有财产保全,填写证明企业实力情况表,突破现有诉讼执行框架,“穿透”诉讼和执行,银行主导程序、时间、方法、策略,查找可执行财产,解决没有财产保全、保全财产远不足值痛点问题。1、第一个渠道:12个方面找借款、担保企业账户:三个目的 2、第二个渠道:10个方面找借款企业、担保企业、个人房屋3、第三个渠道:7个方面查找借款企业和担保企业的土地4、第四个渠道:8个方面查找借款企业担保企业存货和设备5、第五个渠道:4个方面查找借款企业和担保企业车辆船舶6、第六个渠道:8个方面查找借款企业和担保企业八项权利7、第七个渠道:5个方面查找借款企业、担保企业仓单提单8、第八个渠道:8个方面查找借款企业和担保企业投资股权9、第九个渠道:7个方面查找借款企业和担保企业应收账款 10、第十个渠道:5个方面查贷款资金走向,清收不良贷款11、第十一个渠道:4个方面查被执行人各种赔偿款补偿款12、第十二个渠道:5个方面查找借款个人、担保个人财产13、第十三个渠道:查找个人工资、养老金、住房公积金14、第十四个渠道:查找执行借款个人和担保个人的保险单15、第十五个渠道:5个方面查找个人股票、期货有价证券16、第十六个渠道:5个方面查找网络虚拟交易账户中资金17、第十七个渠道:通过法院查找被执行人财产,合并执行19、第十九个渠道:查找市场经营权,收回不良贷款480万20、第二十个渠道:查找被执行人到期债权,行使代位权21、第二十一个渠道:无偿或低价转让财产,行使撤销权清收不良22、第二十二个渠道:查找执行被执行人的产能指标收回不良23、第二十三个渠道:对被执行人财产审计,清收不良贷款 24、第二十四个渠道:被执行人申报财产,清收不良贷款25、第二十五个渠道:法院调查搜查被执行人财产,清收不良 26、第二十六个渠道:在银行内外部实行提供财产线索奖励机制 27、第二十七个渠道:向法院申请发布悬赏公告,查找执行财产28、第二十八个渠道:向法院申请给银行代理律师签发调查令 29、第二十九个渠道:清收个贷不良或个人担保,申请参与分配 30、第三十个渠道:利用大数据,查找被执行人财产线索案例9:找保证金账户,资金未对应主债权,收不良730万案例10:银行未取得保证金账户控制权,执行保证金620万 案例11:保证金账户未特定化,扣划保证金1860万收不良案例12:找被执行人的未成年子女住房,收回不良707万元案例13:找被执行人的未成年子女商房,收回不良780万元 案例14:农商行查股东个人租赁土地的房屋收回不良190万案例16:找借款企业土地使用权,收回不良贷款490万元 案例17:查找执行借款企业存货,收回不良贷款468万元案例18:他行未控制质押物,咱行让法院查封收回不良案例19:他行质押监管公司退出:咱行让法院查封收回不良案例20:网站查到担保企业有采矿权,查拍收不良626万 案例21:查封借款企业商标权,收回助业不良贷款50万元案例22:下游客户策略了解仓单,拍卖收不良628万元案例23:查找执行担保企业的投资股权,收回不良贷款3亿元 案例24:查找执行借款企业应收账款收回不良3000万元案例25:虚假应收款质押盖章,次债务人50%赔偿责任案例26:银行面签应收款保理盖章虚假,保理变成信用案例27:根据贷款资金走向,收回不良贷款1200万元案例29:主动了解拆迁,查封土地,补偿款收不良3920万案例33:执行被执行人保单现金价值收回不良贷款116万元案例34:被执行人的配偶为子女购买人寿保险,是否可执行案例37:执行被执行人的被执行人财产收回不良1860万元案例38:通过法院查财产轮候查封,收回不良贷款356万元 案例40:查找应收账款证据,行使代位权,收回不良615万案例41:代位权诉讼,收回个人助业不良贷款300万元案例42:关联不合理低价转让财产损害他人权益的行为无效案例43:农商行撤销保证人转给其配偶房屋收回不良180万 3、二审撤诉,庭外和解协议不履行:可执行一审判决案例545、夫妻一方为被执行,可否执行登记在其配偶名下房屋案例55:夫妻一方为被执行,房屋在其配偶名下是否可执行 11、离婚协议将房归其配偶:已更名配偶名下如何清收14、最高院商品房消费者保护批复法释〔2023〕1号18、民法典1145条被执行人SW,变更追加继承人 案例67:质押物被其他法院查封,协调移送,处置收回不良 26、非抵押物:首封不处置,影响轮候查封处置怎么办 28、假租两种方法:解决虚假出租对抗抵押权十种办法 34、工程款优先银行抵押权受偿:三个条件,且仅本金38、主张抵押房屋工程价款优先受偿:重点审核四项内容41、租赁集体土地:建造的厂房、办公楼、仓库可执行46、被执行人的宅基地是否可以作为被执行财产执行?48、土地抵押后,地上新增建筑物是否属于抵押财产? 50、担保企业以公章虚假主张不承担,银行四个突破口案例79:保证人以保证合同盖非备案公章不承担,不支持 51、清收不良贷款:是否可以划扣被执行人的养老金?52、清收不良贷款:是否可以执行被执行人的住房公积金?案例79:农商行依法执行借款人公积金:收回不良贷款 案例80:最高法院2022年执复2号,执行财产分配顺序58、最高法院2022年规范网络司法拍卖房产的规定60、找不到被执行人,拍卖房屋:被执行人应缴税费怎么办66、欠款单位未获增值税专票:无法税务抵扣增加成本问题71、终结本次执行程序后,法院是否会继续调查执行线索?87、不良借款人精准推朋友圈、网易新闻曝光收不良12万97、竞买人迟交部分保证金后又悔拍,拍卖效力如何认定 模块三、《三个办法》背景下不良贷款诉讼清收技能提升专项培训1.逾期清收的目标:清收现金;调查逾期原因;中断时效。3.主债务诉讼时效、保证期间与抵押权保护期间的关联3.3抵押权保护期间如何掌握?只要主债务诉讼时效不超过,抵押权一直存在吗?3.4超过诉讼时效(保证期间、抵押权存续期间)未催收,有何补救措施?4.1面对面、邮寄、电话、微信、邮件等不同催收方式需具备的要件和注意事项?4.3不同催收方式的优缺点及内在逻辑?(贷款人如何最佳选择?)4.3客户经理将1元钱打入借款人账户,然后扣收,能否产生诉讼时效中断吗?4.4撤诉是否产生诉讼时效中断或向保证人主张了保证责任的效力?5.银行工作人员如何避免“暴力催收”或“软暴力催收”?一、《新公司法》对认缴期的新规定(新增)及股东出资义务3.存量公司如何适用“五年内缴足”?(征求意见稿)4.2其他股东对未按期足额缴纳出资负连带责任(新增)5.1未届满认缴期加速到期制度的历史沿革与实践情况6.1关注公司章程有关认缴期的规定,掌握《新公司法》关于认6.2全流程关注股东是否存在未按期履行实缴义务并知晓如何保护债权;6.3贷后重点检查公司偿还能力,当无力偿债时可启动认缴期“加速到期”制度。五种途径:①以非货币财产作价出资;②抽逃出资;③减少注册资本;2.《新公司法》新增哪些财产权益可以非货币财产作价?2.3知识产权、股权、应收账款价值评估方式的探索;2.4以非货币财产的实际价额显著低于所认缴的出资额的救济(新增);贷前贷中重点审查《新公司法》增加的新型非货币出资方式的评估价值,如知识产3.股东将实缴资金以隐蔽的方式抽逃能否规避出资责任?案例a:股东抽逃出资,应在抽逃出资的范围内承担赔偿责任。案例b:股东抽逃出资后,又将股权转让,原股东抽逃的资金仍应返还。贷前和贷后都需审查股东是否存在抽逃出资行为,知晓常见的较为隐蔽的抽逃方式,并能积极采取何种维权措施。公司减资未通知债权人,应在减资范围内承担赔偿责任。贷前审查和贷后定期检查公司是否减少注册资本,了解《新公司法》及公司章程的规定,警惕股东违法减资并会积极采取维权措施。5.1股东在借款或担保期间发生股权转让,对贷款人有何不利影响?5.2新公司法对股东恶意转让股权的限制规定(新增):情形一:股权转让时未届认缴期,未履行出资义务,将来谁来承担出资义务? 情形二:股权转让时已届认缴期,但未履行出资义务,谁来立即承担出资义务?案例a:股东在认缴期限届满前转让股权不免除其出资义务。案例b:原股东未届出资期限转让股权的,符合加速到期条件时,贷前和贷后都要关注股东是否转让股权,重点审查股权转让前后是否已完成实缴并知晓原股东应承担何种责任。清算组未履行通知义务,应对债权人损失承担连带赔偿责任。贷后定期关注公司解散与注销的公示信息,了解《新公司法》及章程的规定,警惕股东虚假承诺注销公司,并会积极采取维权措施。2. 申请执行期限能否像诉讼时效一样适用中断规则?4.优先权法院对于怠于处置财产的首封法院有何救济途径?6.一拍二拍环节如何最大限度利用降价政策实现债权?②抵债金额超出债权部分是先补足差价还是先过户处置?③银行不接受以物抵债又不想解除查封还有其他途径吗? 8.刑民交叉案件中针对同一财产的清偿顺位如何排序?②金融担保物权在财产刑罚和其他民事债权中清偿顺位排第几?②多个普通债权的清偿顺位不按查封顺序按债权比例清偿需要满足四个法定条件;③不满足法定条件下的普通债权应按照查封顺序确定清偿顺位;10.如何防范第三人与被执行人恶意串通后的执行异议?③如何抗辩第三人提起的执行标的已长期租赁的执行异议?④如何抗辩第三人提起的执行标的已设定居住权的执行异议?课程时间:4月17-19日(4月16日为全天报到)
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