你连贷款资格都没有,关心低利息有啥用?

百家 作者:信贷风险管理 2023-11-10 21:54:11

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编辑 l ZT少鹏

来源 l 销售开单
很多人都在羡慕别人能贷到3.45%甚至更低的贷款,而自己去申请时,却是年化十几甚至二十的贷款,这是为什么?难道是我没有资格申请?
对,事实上并不是所有人都能申请到银行的低息贷款...

一起因:央行LPR降至历史低点,1年期仅3.45%

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年10月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为4.2%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
8月21日的LPR新一轮调控,本期主要针对1年期的LPR,从原来的3.55%下调至3.45%,下调了10个基点LPR已经来到了历史低位,可见央妈继续对实体经济的支持,十分利好企业经营贷款!
这次广大老百姓最关心、最期待的存量房贷利率,5年期LPR依旧保持4.2%不变,这也变相给银行留点空间和时间调整,我们一起期待未来LPR继续下行吧

二问题:为何你没资格申请低息贷款?

1. 你有优质资产吗?
对于个人来说,你是否有房产、车产、寿险保单、理财基金、公积金、社保、工资流水等资产;
对于企业来说,你的企业是否有稳定的对公流水、企业发票、企业纳税以及良好的从业信用等。
一份好的资产是经济实力的象征,银行给出的利率也是非常的低。并不是你想申请就能申请的,要记住银行也是盈利机构,需要评估你的还款来源是否稳定,资产是否优质...
2. 你的征信还好吗?
如今征信,是贷款审查最看重的条件之一。
在你申贷过程中,银行/金融机构会着重查看你征信中的负债情况、信用卡透支、申贷记录、逾期状态、担保信息等等,进而评判你是否符合贷款条件。
尤其最让大家容易忽视的问题是征信查询,很多人喜欢点短信的宣传贷款链接、或者是app中的贷款广告去测试额度,在查额度的时候,就会提示授权个人征信,你的每一次忽视、每一次随意的查询,都体现在了你的个人征信报告上,点的越多,记录越多。。而银行对查询过多的用户会判定为缺钱,即使你不借钱,依然会被拒贷。

三提升:如何有资格获得银行的低息贷款?

谁都有用钱的时候,尤其进入换季消费、出游、转职、子女教育、买车买房等等的时候,都需要提前做好准备,即使你名下没有房产,只要条件好,同样能申请到利率较低的贷款。
第1,个人征信良好+无网贷
如今的征信,是贷款审核最看重的因素之一,拥有一份好的征信是通往银行低息贷款的敲门砖。银行能通过你的征信查看你的个人负债、申贷记录、逾期记录、担保记录、申请的网贷记录等等。
第2,工作稳定和收入高
任何一笔贷款都是要还的,你的还款实力以及稳定性是银行一定要考量的元素,如果你的月收入连基本生活都无法保障,那就更别提去银行贷款了。
第3,增加个人优质资产
必须规划在自己的名下购置有价值的资产,比如房产、车产、保单、公积金、打卡工资,以及企业发票、纳税信息等等,都可以成为你的资产,成为你申请银行低息贷款的有力保障。
第4、找“企业融资规划师”给你匹配合适方案
金融市场上有几百上千个贷款产品,哪个产品才最适合你,有可能是“决定”你是否能拿到较低贷款或是否能贷款的重要原因。
在自己不懂金融的情况下,找到专业的助贷经理也很重要,可以减少自己办理时的试错成本、时间成本、精力成本、风险成本、资质成本等,这些加起来可能让借款人付出比“中介费”更高的成本。
写在最后。
贷款不是你能贷、想贷就能贷的,贷款如同购物,你总喜欢货比三家,哪家给的利息低,审批快,额度高,就去哪里;但是,贷款更像相亲,你给出条件挑选别人的时候,别人同样也有自己的择偶标准,在审视着你
如果你想要额度高、利息低、审批快的银行贷款,最好先把自己的贷款条件“养”好了,有了硬实力,哪个银行都不会拒绝你。
最后总结一句:征信好的人更值钱,有优质资产的人更值钱。
END
与其改变别人,不如改变自己
真正能决定人与人差距的,是思维方式
思维方式决定着行动,而行动决定结果
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