银行零售信贷集约化知多少？

关注 ▲信贷风险管理▲ 和百万金融人，一起向上生长

中企清大最新课程：

1.10月（成都）：“三法一规”推出背景下信贷业务高质量调查、专业化审查、数据化检查及全流程案例解析专题研修班！

2.10月（西安）：乡村振兴背景下小微（额）信贷产品设计与2024年开门红信贷暨涉农信贷业务常见法律问题专题研修班！

本篇文章文字为2432，大约需要6分钟的阅读

作者 l 梁琰  编辑 l ZT少鹏

背  景

发展转型方向

1.建立零售集约中心。通过人员和业务的集中管理，建立一支稳定专业的零售信贷队伍，提升团队营销获客能力和专业化操作水平；通过专业化分工协作，有利于促进业务流程的标准化，提升业务办理效率，提高人均产能水平，适当节约人力成本；通过业务的集中上收，有利于对业务渠道进行统一管控，实现渠道的优胜劣汰，加强银行层面的业务组合管理。

2.科技赋能，推动数字化转型。在数字化转型中，金融服务“无处不场景、无处不平台”。坚持“以客户为中心”，将这个理念贯穿“获客、营销、经营”的全流程，获客方式上要在保留代发等传统模式的基础上，加大场景金融建设，布局双APP建设，更进一步转向以场景和平台为核心的客户获取。营销方式上，也不再是单兵作战，而是实现产品、客户、渠道等要素的有机整合，大幅提升客户触达精准度。经营方式上，通过线上打造财富开放生态、线上线下多渠道协同等方式，挖掘存量客户价值。

3.构建场景金融。要通过加大场景金融建设，获取高质量的流量，依靠运营能力、数据能力、技术能力，将“流量变现”，加快形成场景金融工作合作机制，聚焦重点场景，加速项目创新孵化与复制推广。同时，深入剖析不同类型场景特征及需求，强化有针对性的产品与服务输出，尽量满足客户多元化、个性化需求，提供综合解决方案。

4.提升风险管控能力，提升风险管理精细度。支持客户结构优化、信贷业务发展等重点业务策略；加强存量客户风险管理，持续做好风险监测，完善存客信息识别和贷中系统功能，强化智能风控体系建设。

零售信贷集约中心主要工作

1. 贷后日常业务受理。客户前往支行网点后，支行通过识别需求，精准引导客户进行手机银行办理或前往信贷集约中心办理。

（1）提前还款类。对客户需求进行分类，如公积金提前还款引导客户前往个贷业务处理中心；如商贷提前还款对可通过线上办理的进行指导，若无法线上办理则引导客户前往信贷集约中心。

（2）线上查询类。客户如需查询还款明细、还款计划书、个人贷款基本信息、结清证明，可通过手机银行app线上查询。

（3）常规业务类。如客户办理贷款还款方式、缩短贷款期限、结清拿证、办理一手房房产证等业务，可引导客户前往个贷业务处理中心填写相关信息预约办理。

（4）征信异议类。如客户在疫情期间产生的逾期申请个人征信异议，可引导客户前往信贷集约中心办理。

（5）遗失领取类。如客户前期贷款合同遗失、不动产证或房产证遗失，引导客户前往信贷集约中心办理。

（6）疑难问题类。如客户还款卡冻结、贷款未结清状态下产权证增名或减名等问题，引导客户前往信贷集约中心中心办理。

2. 权证办理。信贷集约中心设立权证小组，负责当地银行所有个贷业务的抵押办理及权证移交管理、期证换发等工作。

3. 催收工作。催收小组负责辖内个贷业务还款提醒及催收工作，辖内机构诉讼发起、涉诉档案和权证的查询、调取等相关工作。

4. 贷款资料寄送。贷款发放后取得客户同意后通过快递将贷款合同、还款计划书等寄送至客户，减少客户往返次数。

5. 贷后咨询。设置贷后咨询专线，建立客户咨询转办机制，确保咨询问题得到妥善处理。并给各经营网点发送信贷集约中心联系人、联系方式，让网点能及时协助客户联系到信贷集约中心。

零售集约化管理要点

1.做好组织结构调整。将流程运营中心中的抵质押登记岗相关职能合并入贷后作业中心，统一纳入贷后集约化管理范畴，同时明确相关岗位如抵质押岗位、贷后管理岗等的职责。

2.增加贷后管理人员。贷后管理工作不到位既会导致银行资产质量的下滑影响利润，也会成为检查问题招致监管处罚。因此，为了保证相关工作质量，银行在实施贷后集约化管理的过程中务必严格落实上述贷后集约化管理对相关岗位正式员工人数的基础要求考虑到贷后集约化管理后银行承担贷后管理的工作量将会进一步增加，因此银行可采用灵活用工人员开展相关工作，具体可根据自身贷后工作量的实际情况，在确保员工人数的基础上，使用灵活用工人员来协助开展相关工作，更好地激发贷后作业中心人员的工作热情和积极性。

关注公众号：拾黑（shiheibook）了解更多

[广告]赞助链接：

四季很好，只要有你，文娱排行榜：https://www.yaopaiming.com/
让资讯触达的更精准有趣：https://www.0xu.cn/