云研报·金融 | 2600 家消失？看银行网点“关停潮”背后的“改革经”！

持续“瘦身”，银行网点正在消失？

疫情三年加重了这一趋势：越来越多的人倾向于在线上办理业务，银行也大力推广“无接触式”的线上银行业务办理渠道，导致银行网点的业务量和以往相比有大幅下降。因此，收缩营业网点，减少相应的成本就成为很多银行的常规做法。

截至 2022 年末，中国工商银行、中国农业银行等六大国有银行网点数量比 2021 年末累计减少逾 400 个。

小网点+大智慧：网点转型迈入快车道

银保监会官网发布信息显示，截至今年 2 月 10 日，2022 年以来商业银行机构退出列表中合计有超过 2600 家商业银行网点终止营业。那么，这是否意味着银行网点正在消失呢？

虽然，无论是从成本还是运营效率来看，商业银行精简网点是大势所趋，但是银行网点的转型仍在持续进行中，未来将呈现出场景化、智慧化等特点，聚焦附加增值服务、提高客户体验等目标，让网点成为银行综合服务延伸的载体。特别今年的大模型、 GPT 带来了更多的 AI 场景。

简言之，网点仍然是银行服务客户的重要渠道。银保监会官网信息显示，今年前 2 个月，有超过 300 个银行网点获批设立。其中，新建数字化智能化网点成为众多银行的一致选择。

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客观来看，银行网点的减少，一方面展现出银行在推动网点布局调整优化，精简低效网点的同时，保留下来的不少网点其实也有定位变化，另一方面则是银行数字化转型走向深入的体现，除了新建数字化智能化网点的数量上升、线上渠道服务能力的增强，另一个值得注意的是金融科技相关人员在银行员工人数中的比例上升。

目前，业务办理自助化、运营管理数字化、设备管理智能化、营销服务社交化是网点转型升级的主要方向。比如，青云为某国有大型银行提供的云边协同能力建设，就在客户识别等场景中得到应用，提升业务自助办理的便捷性。

从近期实践也不难发现，智慧网点甚至成为银行试点场景金融、接入其他社会服务的“前哨”。典型的如养老金融特色网点，硬件上提供便捷通道、助老设施等，服务上帮助其运用智能手机完成金融产品操作、“反诈防非”等。再如与政府服务结合，投放社保制卡机和远程智能柜员机等设备。

持续“瘦身”的银行网点并没有从我们的生活中消失，而是通过 “改头换面”，不仅提升银行精细化管理、精准营销等能力，也为更多人的金融生活带来便利。

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