接触高净值人群的三大忌讳

世界传媒巨头、身价超过170亿美元的默多克又闹离婚了，尽管他现在已经91岁，这已经是他的第四段婚姻。

而这位富豪的第三任妻子，正是有着“中国传奇女人”之称的邓文迪，据报道，前三次离婚，一共分走默多克十几亿美元的财产。

而第四次，如果没有签订婚前协议，他又将给出巨额“分手费”。

默多克离婚事件还未平息时，特斯拉创始人、新任世界首富马斯克在父亲节前后，收到一份特别的“礼物”：

他的儿子宣布与他断绝父子关系，决定跟着母亲姓，并且要将性别改为女性。而马斯克则表示尊重孩子的意愿。

消息一出来，立刻引热议，因为这意味着这个孩子放弃一笔巨额继承财产。

大家发现了吗？全球吃瓜群众们，最关心的就是世界巨富及其后代的婚育情况。

他们往往是新闻八卦的头条，甚至是文艺创作的素材，比如默多克和邓文迪的情史、澳门赌王何鸿燊的豪门争权“大龙凤”等。

背后的原因，不仅是这些杰出人士的人生和个性有着超乎常人的复杂性，更因为他们的一举一动都会牵涉到巨额资产的去向。

所以，做好财富传承对高净值客户来说，是永不过时的需求，因为其中牵涉的风险，可能是我们普通人无法估量的。

 01 

高端客户怕什么？

拿影视剧来举例，我们最常见的豪门戏码，无非是富豪离世后，家人为了争夺财产撕破脸，勾心斗角，最后闹得满城风雨，成为人们津津乐道的谈资。

而一旦成为八卦群众的谈资，那多不堪入耳的话都将变得不再稀奇。

很多时候我们会觉得剧情很夸张，不真实，但对于高净值用户来说，真实往往比剧本更狗血。

但将心比心，没有人希望自己家的私事被当做茶余饭后的闲聊，没有人希望自家的女眷被人编排出什么以色事人的戏码。

所以，因争夺家产而暴露家族隐私，是高资产客户面临的第一个风险。

除了家族隐私之外，高净值客户同样面临财富流失的风险，最典型的例子，就是韩国电子巨头，三星公司。

韩国是世界上继承税税率最高的国家之一，高达50%，而对于大企业的实控人而言，实际税率差不多到60%。

三星前掌门人李健熙去年因病去世后，留下一笔巨额遗产，巨额到什么程度呢，巨到如果要继承，至少得缴纳折合人民币高达647亿元的继承税，堪称是韩国史上最高的一笔了。

这迫使继承人不仅需要分批付款，更需要去四处贷款筹钱，才能慢慢上缴完毕。

而根据不完全统计，在韩国、德国、英国、巴西及中国台湾等多地都曾出现过征收巨额遗产税的案例，更极端的例子是，有些继承者由于无法支付巨额遗产税，甚至会选择全额捐赠资产。

你看，把一生所得传承给后代，这种看似很稳妥的方式，却依然会让高净值客户面临财富流失的困境。

退一万步讲，就算财富全由后人继承，也会面临后代能力不足，只会拿钱挥霍，把家产败光的惨况，而且事实证明，这样的事儿，生活中不占少数。

可能巨富的故事离我们还有点远，那接下来我再给你举一个可能明天就会发生在你我身边的例子。

 02 

中高端客户怕什么？

2022年初，美国“湾区渣男”事件引发全网谴责。

事件的主人公是一对中国的IT白领夫妇，他们都在美国湾区工作，收入不错，养育有两个孩子，看起来生活很美满，不过好景不长，妻子不幸身患绝症，救助无效而死亡。

就在所有人都沉浸在伤痛中时，这位负心丈夫居然“无缝”迎娶第三者，怀孕的第三者直接住进负心汉和前妻共有的住宅。

他挥霍着前妻留给孩子们的遗产，甚至将前妻的父母赶走，最后竟然到了让两位老人家连回老家的机票都买不起的地步。

每个人都抱着百年好合，情深意重的美好愿望进入婚姻，根本没想到未雨绸缪，可现实却总是在狠狠地打我们的脸。

倘若这位妻子在生前妥善做好财富传承，是不是可以避免辛苦积累的财富落入了别有用心的坏人手里？

是不是可以不让白发人在承受丧女之痛时，还要承受着千刀万剐之痛呢？

所以，无论是高净值客户，还是中产阶层，都可能会用到遗嘱、信托、保险、赠与、慈善这类保护财产、传承财富的机制。

而眼下，几年前那些被人们猛烈抨击的富二代，已经在成为真正的掌门人了，改革开放后的创富一代正在逐步退场，传承财富的需求日渐凸显，整个市场蕴含着前所未有的商机。

 03 

财富传承时代的两大需求

我们要抓住这股红利，需要知道高净值客户在传承财富时，两个通用的需求：

第一，他们希望能妥善分配财富。人们都希望“家和万事兴”，要做到这一点，立遗嘱指定继承人和通过保险和指定受益人是比较高效的选择。

第二，他们希望尽量保全财富，甚至能让财富增值。但是从业者需要在合法的前提下，为客户争取最大利益。

因此，在推荐保险作为财富传承的工具时，我们不建议过度宣传用人寿保单来规避遗产税，但是我们依然可以重点关注和分析保险的杠杆作用。

而且保险和信托可以根据个人意愿，定期定额给付金额，防止财富一下子被“败家子”挥霍殆尽。

除此之外，可能还会有一些比较特殊的情况，比如慈善捐赠，从业人员可根据客户意愿做进一步规划。

最后，我们要知道，未来的财富传承不是简单的把一代人手里的资产交给下一代人，它还会牵动千百位员工和他们家庭的生计。

而财富传承也会逐渐从“一代创富留给二代”向“一代创富带动二代创富”的方向转变，这些都需要相关的专业人士具有相当的智慧和前瞻性，来给予客户更深度、全面的服务。

而这些，都是摆在我们眼前的大好机会。

内容上新啦

长按识别下方海报二维码，即可收听