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保证人保证责任免除后，银行有无消除不良征信的义务？

百家作者：信贷风险管理 2022-07-04 17:53:31

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出品 | 公众号 “孙自通”

作者 | 孙自通

本公众号在2022年1月6日曾经刊发过一篇文章《保证人担保责任免除后，银行有无消除不良征信的义务？》，在该篇文章中，我通过检索相关案例发现，对于保证人担保责任免除后，银行有无消除不良征信的义务这个问题，目前司法实践中的主流观点认为：

如果银行作为债权人未在保证期间内向保证人主张权利，保证期间届满，保证人免责，在这种情况下银行负有为保证人消除不良征信的义务。

点击链接可查看相关文章及案例：《保证人担保责任免除后，银行有无消除不良征信的义务？》。

2022年是民法典施行的第二年。为彰显人民法院人格权司法保护显著成果，指导全国法院正确适用民法典人格权法律制度，树立行为规则，明确裁判规则，充分发挥司法裁判的教育、评价、指引、示范功能，最高人民法院民一庭在2022年4月评选出九个人格权司法保护典型民事案例。这九个案例，均为民法典颁布后全国各级人民法院已判决生效的具有重大社会影响和典型示范意义的案件。

本文介绍的案例是9个案例中的一个，所探讨的法律问题和我上面文章中所说是一个法律问题，通过本文介绍的案例可以发现，最高院采纳了上述主流观点。

案情简介

原告周某某为案外人莫某某向被告上林某银行的贷款提供连带保证担保，后经2018年作出的生效判决认定，周某某的保证责任被免除。三年后，周某某经所在单位领导提示，于2021年4月25日在中国人民银行征信中心查询个人信用，发现其已被列入不良征信记录，遂向上林某银行提出书面异议，并申请消除不良征信记录。但该银行在收到周某某提出的异议后未上报信用更正信息，导致周某某的不良征信记录一直未消除，周某某在办理信用卡、贷款等金融活动中受限制。周某某遂诉至法院，要求上林某银行协助撤销周某某的不良担保征信记录，赔偿精神损失和名誉损失费，并登报赔礼道歉、消除影响。

裁判结果

广西壮族自治区上林县人民法院经审理认为，依据民法典第一千零二十九条的规定，信用评价关涉个人名誉，民事主体享有维护自己的信用评价不受他人侵害的权利，有权对不当信用评价提出异议并请求采取更正、删除等必要措施。上林某银行作为提供信用评价信息的专业机构，具有准确、完整、及时报送用户信用信息的权利和义务，发现信用评价不当的，应当及时核查并及时采取必要措施。本案中，上林某银行未及时核查周某某已依法免除担保责任的情况，在收到周某某的异议申请后，仍未上报信用更正信息，造成征信系统对周某某个人诚信度作出不实记录和否定性评价，导致周某某在办理信用卡、贷款等金融活动中受限制，其行为构成对周某某名誉权的侵害。遂判决被告向中国人民银行征信中心报送个人信用更正信息，因报送更正信息足以消除影响，故对周某某主张赔偿损失、赔礼道歉等诉讼请求不予支持。