新规背景下不良资产处置、风险化解实务操作与清收实战谈判技巧及逾期清收法律热点问题专题研修班！

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课程大纲

一、债权人如何对债务人正确进行催收

1．问题：如何正确邮寄发送催款函

2．问题：如何通过登报方式进行催收

3．问题：起诉后又撤诉，能否实现诉讼时效中断的效果

4．问题：通过发送短信、微信的方式进行催收，能否实现诉讼时效中断的效果

5．问题：诉讼时效届满后，如果借款人部分履行，能否认定为剩余债务诉讼时效的恢复或复活？

二、贷款到期后借新还旧的法律要点汇总

6．借新还旧的法律性质分析

7．借新还旧，新贷发生时，债权人是否需要将“借款用途”告知担保人

8．借新还旧，为旧贷设立的担保物权 是否随之消灭？

9．借新还旧，旧贷的登记的抵押权如何自动延续到新贷上

三、财产保全法律问题汇总

10．问题：申请财产保全的主要类型

11．问题：申请财产保全的形式要件

12．问题：人民法院进行财产保全的职责分工

13．问题：什么是诉讼保全责任险

14．问题：申请财产保全，需提供被保全财产信息和线索

15．问题：如何理解：原则上禁止超标的保全

16．问题：如何理解：保全查封的顺位

17．问题：警惕“保全期限届满”的法律风险

四、首轮查封与轮候查封之间的关系

18．问题：如何理解：首轮查封法院对查封财产的处置权

19．如果首轮查封法院怠于处置的，处置权如何转移

20．如何理解：首轮查封解除的，登记在先的轮候查封自动生效

21．如何理解：首轮查封发生处置的，轮候查封自始无效

22．首轮查封处置的，是否需解除首轮查封与轮候查封

五、参与分配制度法律问题汇总

23．什么是参与分配制度?

24．参与分配由什么法院主持？

25．被执行人的财产不足以清偿全部债务的，被执行人为企业法人的，如何处理？

26．被执行人的财产不足以清偿全部债务的，被执行人是公民或其他组织的，如何处理？

27．申请参与分配的债权人应取得执行依据，但存在哪些例外情况？

28．参与分配程序中，享有优先权情形的有哪些？

29．对强制执行分配方案有异议时，应如何有效维权？

六、网络司法拍卖

30．网络司法拍卖与线下拍卖

31．网络司法拍卖如何确定保留价

32．一拍流拍后如何处理？

33．二拍流拍后如何处理？

34．拍卖和变卖程序的衔接

35．流拍后的以物抵债

36．以物抵债资产未及时办理过户手续的风险？

37．拍卖程序中的税费，如何承担？

38．经拍卖程序最终以物抵债后，抵押人故意不腾清房屋，该如何处理

七、执行程序中的权利冲突

39．房屋承租人对抗执行

40．房屋购买人对抗执行

41．居住权人对抗执行

八、拒不执行判决、裁定罪

42．“拒不执行判决、裁定罪”的构成要件是什么？

43．被执行人的哪些行为涉嫌构成“拒不执行判决裁定罪”

44．如何通过“拒不执行判决、裁定罪”的启动，增加被执行人的压力

九、与学员互动环节

模块二、疫情影响下,中小银行达成不良清收业绩的“八步乾坤”

一、疫情影响下的实战清收策略

1、疫情影响，银行不良工作的痛点难点加大

清收风暴的实施风险加大；

司法清收及执行难度加大；

信贷资产的处置难度加大；

基层队伍的清收意愿下降；

贷户实质性还款能力下降；

2、应对疫情，银行清收策略10点调整建议

①从清收存量到全面控降；

②从直接清收到间接清收；

③从强势清收到温情化债；

④从清收风暴到诚信行动；

⑤从应收尽收到应管尽管；

⑥从面谈催收为主到空地联动结合；

⑦从薅羊毛式清收到三分台账管理；   

⑧从单一还款政策到分类还款政策；

⑨从短期突击活动到长效还款管理；   

⑩从只看结果指标到关注过程指标；

3、中小行不良清收的新策略、新模式、新技术

总行清收顶层设计；

专项清收政策设计；

专项清收活动策划；

专项清收打法设定；

专项清收工具制作；

反催收识别及应对；

前置风险防控举措；

二、清收业绩怎么来

1、小额不良贷款清收业绩解码

2、中小额清收的关键考核指标

3、清收业绩达成路径数字推演

4、表外疑难性台账的精准分类

三、贷户类型分析

1、中小额不良贷户的赖账原因分类（6种基本型）

2、中小额不良贷户的常见痛点分类（7种基本型）

3、中小额不良贷户的欠款心态分类（6种基本型）

4、中小额不良贷户的性格特征分类（7种基本型）

四、现场七要八不要

1、如何提升战队的现场催收效果？

清收人员入户站位上有哪些问题？

清收人员身体语言上有哪些瑕疵？

清收人员相互配合上有哪些不足？

2、清收战队现场7要

①请收人员入户站位要注意

②清收人员整体气势要注意

③主谈辅谈沟通态度要注意

④清收人员输出眼神要注意

⑤温暖清收耐心表现要注意

⑥清收决心传达方式要注意

⑦尽职落实细节步骤要注意

3、清收战队现场8不要

①贷户物品不要碰

②当众说话不要躲

③沟通尊重不要指

④内部细节不要透

⑤随意承诺不要给

⑥肢体冲突不要有

⑦衣着形象不要坏

⑧无关电话不要接

五、清收谈判框架

1、洞察人性的催收思路

案例分析：这个“老赖”为何赖？我们该如何催收？

2、KIP理论在攻心谈判中的应用

该户社会总债务情况；

造成不良的主要因素；

该户的收入变化情况；

该户的现有消费水平；

该户可变现资产情况；

该户背景及家庭情况；

该户的近期增收思路；

该户亟需的实际帮扶；

该户显著的痛点弱点；

六、分工配合打法

1、清收团队阵型

主谈队长；

辅谈队员；

函证队员；

2、团队清收战法

主辅分工；

主辅座位；

主辅态度；

主辅配合；

主函配合；

3、战队队员职责

主谈职责；

辅谈职责；

函证职责；

七、关键细节检视

1、搭配还款比例

2、政策申请材料

3、资产调查材料      

4、贷户信息保密

5、签字确权证据

6、温暖和谐证据

7、贷户后续联系

8、贷户家人关联

9、离户温暖动作

八、攻心突破节点

1、不良贷户为何不想和你好好谈？

2、和不良贷户走心的目的是什么？

3、从哪些方面找不良贷户的痛点？

4、如何捕捉贷户还款的心痛时刻？

5、不去高压的和谐清收行得通吗？

6、如何确保清收谈判的全程控局？

7、为何帮人思想是持续清收之源？

模块三、2022年商业银行不良资产处置的新策略、新方式

一、2022年商业银行不良贷款处置策略的转变

（一）批量转让、核销、诉讼清收、重组盘活的方式选择

（二）不良资产处置策略向成本、效益的转变

（三）已核销贷款、抵债资产如何对经营发展贡献效益及时机的把握

（四）疫情期间监管政策的变化及商业银行资产质量控制策略的变化

（五）不良资产的管控策略及管理架构

（六）法律法规变化对不良资产处置产生的影响

二、不良资产清收的基础原则及案例解析

（一）合规性原则

1、从2021年监管处置情况谈2022年清收工作

2、红线：五级分类失真或人为调整；违规通过重组、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、回购协议掩盖质量；非洁净或虚假出表；空壳公司承接不良

（二）合法性原则

1、清收必须在法律框架下--防范委外清收的风险

2、不良资产处置次生风险的防范

三、不良资产估值的基本逻辑

（一）三个维度

1、债权本身

2、债务企业（借款人、担保人）

（1）一级承债主体 

（2）二级承债主体

3、有效资产

（1）存款

（2）房地产

（3）对外投资股权

（4）交通工具 

（5）设备

（6）存货

（7）到期债权

（8）知识产权 

（9）保险理赔款

（10）特殊资质

(二)五个方法

1、市场比较法

2、专家打分法

3、现金流偿债法

4、假设清算法

5、偿债来源分析法

（三）不良资产估值中常见的问题及解决方法

1、抵质押物准入时的评估价值与不良资产转让时估价差距较大的问题

2、估值基础不全面的问题

3、保证人为本行正常授信客户的债权估值需要注意的事项

4、财务报表过于“漂亮”与估值结果不相符的问题

四、不良资产清收与处置技巧

(一)催收技巧

1、催收的目的----诉讼时效与保证期间

2、催收的时机----事前催收是否有效

3、催收的方式----六大催收方式哪种更有效，什么叫有效催收

4、约定送达地址确认书的法律效果及应用

（二）财产线索的查找

1、你的授信调查报告、合同文本里有财产线索----如何分析现有的财产线索

2、如何悬赏财产线索----哪些财产线索可以“买”，向谁买，“叛徒”的财产线索怎么买？

3、聪明的保全人员怎么从当事人口里套出财产线索？

4、如何借助人民法院的查控系统？

（三）谈判技巧

1、冒名、顶名贷款如何清收----悬崖上走路，胆大心细

2、如何面对“逃费银行债务的精英”----1000万不良贷款的清收告诉我们你要比他更“坏”

3、联保联贷业务的清收策略-----拆保拆链的技巧与利益最大化

4、还款方式与还款计划的安排

（四）诉讼保全的目的与时机

1、明确诉讼目的----你要干什么？

2、把握诉讼的时机----如何判决你要开始起诉了，4600万债权丧失最有利时机的后果

3、如何借助失信被执行人、限制高消费清收贷款

4、资产保全业务中如何运用公司人格否认制度追究股东的连带责任（九民纪要第10、11条解读）

(五)破产案件的管理与处置

1、借款人破产对不良资产处置的影响

2、保证人破产对不良资产处置的影响

3、如何防止企业借助破产重整逃费银行债务

4、何种情况下可以主动申请企业破产？如何最大化实现破产的债权受偿；

五、不良资产处置中疑难问题解析

（一）宣布贷款提前到期的情形和处理（预设条款的合理运用）

1、贷款提前到期的应用 （《民法典》565、566条）

2、预设条款 

（二）关于保证金处理问题《民法典担保制度的解释》第70条

案例：最高院指导性案例分析

（三）关于工程款优先权、购房人优先权问题

案例：房地产开发项目抵押的风险控制

案例：关于防范利用工程款优先权损害银行抵押权的措施

（四）关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题（《民法典》221条、《民法典有关担保制度的解释》52条）

1、抵押权预告登记在银行业务中的应用

2、不良处置中涉及的优先权与阶段性担保问题（案例）

3、抵押权预告登记与司法预查封优先权问题（案例）

六、以资抵债及抵债资产的处置

（一）抵债方式

1、协议抵债

2、裁定抵债

（二）记账的条件--产权变动

1、协议抵债的不动产产权、权利变动日

2、裁定抵债的不动产产权、权利变动日

3、抵债动产产权变动日

（三）抵债资产的选择

1、可接受的抵债资产

2、审慎接受的抵债资产

3、不接受的抵债资产

（四）以物抵债的司法裁判规则

1、以物抵债与优先权冲突的裁判--协议抵债人民法院不宣出具调解书

2、案外人与被执行人恶意串通倒签抵债时间以排除其他债权人执行的裁判

3、整体拍卖与部分以物抵债

4、流拍财产不足以偿还全部优先债权时，普通债权人接受以物抵债需要缴纳全款

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讲师简介

张志伟老师

信贷风险管理顾问，中企清大教育集团顾问，南开大学法学硕士，北京市盈科律师事务所律师，10年信贷和互联网金融咨询及培训经验。张志伟老师目前主要致力于银行业、担保行业、小额贷款行业、等金融业务领域的信贷法律服务。张志伟老师为多家金融企业担任过法律顾问提供相关法律服务。

张老师

不良资产清收培训专家与外拓实战教练，小清学院执行院长。国内顶级的不良清收培训专家与外拓实战教练，多家金融研究院的不良资产课题首席研究员，多家城投集团及商业银行的战略顾问，为国内十多家商业银行提供不良·资产综合管控的常年顾问服务。

陈老师

商业银行信贷风险控制实战讲师，省级行法律事务部、法律清收部总经理，市中级人民法院人民陪审员，市仲裁委金融仲裁员，省银协自律维权委员会委员，信贷法律、合规管理、不良处置内训师，14年法律、合规、信贷风险控制从业经验，10年培训经验，培训课程定制专家。

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适合学员

适合信贷机构各条线业务人员，尤其是风控、合规、法务和资产保全部门，既包括基层客户经理，也包括中层、高层管理人员。