新监管形势下商业银行反洗钱工作实务线上研修班！

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课程大纲

一、什么是反洗钱

1、什么是洗钱

（1）洗钱犯罪的起源和手法变化（案例）

（2）我国洗犯罪的发展史（案例）

（3）洗钱三步曲（案例）

2、我国反洗钱法律法规体系

（1）刑法修正案中洗钱罪的变化（案例）

（2）洗钱犯罪相关专门法

①修订中的《反洗钱法》 ②《反有组织犯罪法》

（3）金融行业的反洗钱相关法规

①《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（1号令）的更新条款

②《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024）》

③《防范和处置非法集资条例》等

3、银行业的反洗钱义务

（1）银行业反洗钱工作内容

（2）跨国银行反洗钱工作现状（案例）

（3）国内银行反洗钱工作现状（案例）

二、银行业开展反洗钱工作的意义

1、规避监管处罚的需要

（1）国内宏观监管趋势

①近年监管处罚数据统计  ②近年监管处罚数据分析

③双监管时代趋势研判

（2）国内微观监管变化

①监管检查重点调整（案例）    ②监管检查方式调整（案例）

③监管处罚方式调整（案例）

（3）反洗钱领域监管处罚的国际形势（案例）

2、稳健经营、规避风险的需要

（1）暴露在高度洗钱风险下的银行业务（案例）

①现金出纳业务      ②国内、国际转账结算业务     ③票据业务

④电子银行业务      ⑤信贷业务                   ⑥理财业务

⑦保管箱业务        ⑧投资银行业务

（2）风险为本 主动合规

（3）反洗钱处罚和制裁对银行的负面影响（案例）

3、银行从业人员远离洗钱犯罪的需要

（1）洗钱犯罪为银行带来巨额经济利益（案例）

（2）洗钱犯罪对金融专业人士的腐蚀（案例）

（3）银行营销人员如何平衡业务与反洗钱工作（案例）

模块二 建立健全反洗钱内部控制制度

一、建立健全洗钱风险管理架构

1、洗钱风险管理策略

2、总分支组织机构建设

3、反洗钱内控制度建设（案例）

二、风险管理政策和程序的执行

1、三个层级的反洗钱内控体系部门分工（案例）

2、信息系统的构建及反洗钱数据治理

3、持续自查整改

三、反洗钱内部评价及监督机制

1、内部反洗钱培训及考核要求

2、反洗钱工作绩效评估（案例）

3、内部奖惩机制的建立（案例）

模块三 客户尽职调查

一、客户尽职调查工作的意义

1、客户尽职调查对反洗钱工作的意义（案例）

2、客户尽职调查对司法工作的意义（案例）

3、客户尽职调查对银行业务发展的意义（案例）

二、初次尽职调查

（一）标准尽职调查

1、一审开户文件

（1）探索可用于身份核实的数据平台

（2）非自然人客户受益所有人识别（案例）

（3）客户风险等级评定（案例）

2、二审意愿

3、三审身份

（二）强化尽职调查

1、强化尽职调查的业务场景

（1）标准尽职调查发现可疑情形（案例）

（2）客户风险等级异常（案例）

（3）非柜面业务功能的开通与限额提升

2、强化尽职调查的方法

（1）实地调查的有效性探讨（案例）

（2）针对不同经营形式的交叉验证方式（案例）

（3）拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例）

3、银行结算账户的分类分级管理

三、持续尽职调查

1、存量客户身份信息动态筛查（案例）

2、持续名单筛查

3、客户风险等级调整（案例）

四、重新尽职调查

1、客户身份资料变更

2、单位经营状态变更

3、行内多业务系统交叉比对（案例）

五、同业先进操作分享

1、外资银行KYC操作要求（案例） 

2、网商银行对第三方数据的有效利用（案例）

3、以客户为单位的客户尽职调查分享系统（案例）

模块四 客户身份资料及交易记录保存

一、客户身份资料保存及保密要求（案例）

二、客户交易记录存档制度

1、柜面及自助渠道现金存取业务交易记录（案例）

2、杜绝伪现金交易（案例）

3、代理关系记录（案例）

模块五 大额可疑交易上报

一、大额交易报告

1、大额交易标准

2、大额交易报告要求

3、人工关注大额交易的临界值（案例）

二、可疑交易报告

1、可疑交易调查

（1）可疑交易的来源

①反洗钱监测系统 

②高风险业务（案例）

③可疑人员和可疑行为（案例）

（2）反洗钱调查流程

①客户身份重新识别 

②客户询证（案例）

③信息整合 主观分析（案例）

（3）调查的信息来源（案例）

（4）可疑交易判断

①地下钱庄可疑交易特征（案例）

②电信网络诈骗可疑交易特征（案例）

③贪腐洗钱可疑交易特征（案例）

④毒品洗钱可疑交易特征（案例）

⑤走私洗钱可疑交易特征（案例）

⑥非法集资洗钱可疑交易特征（案例）

2、可疑交易报告

（1）有犯罪线索的可疑交易报告要求（案例）

（2）可疑交易报告基本结构和撰写要点（案例）

（3）可疑交易报告后续控制措施

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讲师简介

杨老师

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适合学员

银行从业人员