新监管形势下商业银行反洗钱、反电诈工作实务线上研修班！

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课程大纲

模块一 概述

一、什么是反洗钱

1、什么是洗钱

（1）洗钱犯罪的起源和手法变化（案例）

（2）我国洗犯罪的发展史（案例）

（3）洗钱三步曲（案例）

2、我国反洗钱法律法规体系

（1）刑法修正案中洗钱罪的变化（案例）

（2）洗钱犯罪相关专门法

①修订中的《反洗钱法》 ②《反有组织犯罪法》

（3）金融行业的反洗钱相关法规

①《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（1号令）的更新条款

②《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024）》

③《防范和处置非法集资条例》等

3、银行业的反洗钱义务

（1）银行业反洗钱工作内容

（2）跨国银行反洗钱工作现状（案例）

（3）国内银行反洗钱工作现状（案例）

二、银行业开展反洗钱工作的意义

1、规避监管处罚的需要

（1）国内宏观监管趋势

①近年监管处罚数据统计  ②近年监管处罚数据分析

③双监管时代趋势研判

（2）国内微观监管变化

①监管检查重点调整（案例）    ②监管检查方式调整（案例）

③监管处罚方式调整（案例）

（3）反洗钱领域监管处罚的国际形势（案例）

2、稳健经营、规避风险的需要

（1）暴露在高度洗钱风险下的银行业务（案例）

①现金出纳业务      ②国内、国际转账结算业务     ③票据业务

④电子银行业务      ⑤信贷业务                   ⑥理财业务

⑦保管箱业务        ⑧投资银行业务

（2）风险为本 主动合规

（3）反洗钱处罚和制裁对银行的负面影响（案例）

3、银行从业人员远离洗钱犯罪的需要

（1）洗钱犯罪为银行带来巨额经济利益（案例）

（2）洗钱犯罪对金融专业人士的腐蚀（案例）

（3）银行营销人员如何平衡业务与反洗钱工作（案例）

模块二 建立健全反洗钱内部控制制度

一、建立健全洗钱风险管理架构

1、洗钱风险管理策略

2、总分支组织机构建设

3、反洗钱内控制度建设（案例）

二、风险管理政策和程序的执行

1、三个层级的反洗钱内控体系部门分工（案例）

2、信息系统的构建及反洗钱数据治理

3、持续自查整改

三、反洗钱内部评价及监督机制

1、内部反洗钱培训及考核要求

2、反洗钱工作绩效评估（案例）

3、内部奖惩机制的建立（案例）

模块三 客户尽职调查

一、客户尽职调查工作的意义

1、客户尽职调查对反洗钱工作的意义（案例）

2、客户尽职调查对司法工作的意义（案例）

3、客户尽职调查对银行业务发展的意义（案例）

二、初次尽职调查

（一）标准尽职调查

1、一审开户文件

（1）探索可用于身份核实的数据平台

（2）非自然人客户受益所有人识别（案例）

（3）客户风险等级评定（案例）

2、二审意愿

3、三审身份

（二）强化尽职调查

1、强化尽职调查的业务场景

（1）标准尽职调查发现可疑情形（案例）

（2）客户风险等级异常（案例）

（3）非柜面业务功能的开通与限额提升

2、强化尽职调查的方法

（1）实地调查的有效性探讨（案例）

（2）针对不同经营形式的交叉验证方式（案例）

（3）拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例）

3、银行结算账户的分类分级管理

三、持续尽职调查

1、存量客户身份信息动态筛查（案例）

2、持续名单筛查

3、客户风险等级调整（案例）

四、重新尽职调查

1、客户身份资料变更

2、单位经营状态变更

3、行内多业务系统交叉比对（案例）

五、同业先进操作分享

1、外资银行KYC操作要求（案例） 

2、网商银行对第三方数据的有效利用（案例）

3、以客户为单位的客户尽职调查分享系统（案例）

模块四 客户身份资料及交易记录保存

一、客户身份资料保存及保密要求（案例）

二、客户交易记录存档制度

1、柜面及自助渠道现金存取业务交易记录（案例）

2、杜绝伪现金交易（案例）

3、代理关系记录（案例）

模块五 大额可疑交易上报

一、大额交易报告

1、大额交易标准

2、大额交易报告要求

3、人工关注大额交易的临界值（案例）

二、可疑交易报告

1、可疑交易调查

（1）可疑交易的来源

①反洗钱监测系统 

②高风险业务（案例）

③可疑人员和可疑行为（案例）

（2）反洗钱调查流程

①客户身份重新识别 

②客户询证（案例）

③信息整合 主观分析（案例）

（3）调查的信息来源（案例）

（4）可疑交易判断

①地下钱庄可疑交易特征（案例）

②电信网络诈骗可疑交易特征（案例）

③贪腐洗钱可疑交易特征（案例）

④毒品洗钱可疑交易特征（案例）

⑤走私洗钱可疑交易特征（案例）

⑥非法集资洗钱可疑交易特征（案例）

2、可疑交易报告

（1）有犯罪线索的可疑交易报告要求（案例）

（2）可疑交易报告基本结构和撰写要点（案例）

（3）可疑交易报告后续控制措施

一、电信网络违法犯罪案件风险整体特征概述

（一）刑事案件与惩治情况

1.案件的时间特征（2016年后）

2.案件的空间特征（地域性明显）

3.案件的刑罚特征（三罪：诈骗罪、妨害信用卡管理罪、侵害公民个人信息罪）

（二）民事纠纷与成因情况

1.民事诉讼的时间特征（2016年后）

2.民事纠纷的空间特征（经济发达区域与欠发展区域强相关）

3.案件的刑罚特征（三罪：诈骗罪、妨害信用卡管理罪、侵害公民个人信息罪）

4.银行成为民事被告的五种原因

二、银行账户开立管理与防控电信网络违法犯罪案件

（一）银行因账户开立管理不严导致民事诉讼败诉

1.因冒名开立引发的民事诉讼

2.因出借/售/租行为引发的民事诉讼

（二）银行账户开立管理的主要民事法律风险

1.侵权责任法：姓名权、声誉权

2.合同法：损害赔偿请求权

（三）银行如何在账户开立环节堵截电信网络案件

1.防个人冒名开户

（1）机控法

（2）人控法：询问法+作证法

（3）个人可疑开户特征筛查表（人行版）

2.防企业冒名开户

（1）法人开户意愿真实性（单/双异地情形）

（2）法人开户资料真实性（公章/营业执照关键要素）

（3）对公可疑开户特征筛查表（人行版）

3.防出租/出借/出售

（1）合同责任约定化

（2）风险提示锁定化

（3）事后措施全面化

三、银行账户使用管理与防控电信网络违法犯罪案件

（一）银行对虚假信息型电信诈骗的防控

1.如何识别该类电信诈骗的犯罪特征和手段

2.如何监测和控制该类电信诈骗案件的账户资金特征

（二）银行对妨害银行卡管理秩序类电信诈骗的防控

1.如何识别该类电信诈骗的犯罪特征和手段

2.如何监测和控制该类电信诈骗案件的账户资金特征

（三）银行对角色扮演型电信诈骗的防控

1.如何识别该类电信诈骗的犯罪特征和手段

2.如何监测和控制该类电信诈骗案件的账户资金特征

3.对“公转私”电信诈骗案件下的账户使用管理

（1）公转私的监管政策调整

（2）公转私的审查义务范畴（形式审查vs实质审查）

（3）公转私的付款依据及反电信诈骗的要求

（四）银行在账户使用环节堵截电信网络案件的主要手段

1.两线管理法

2.名单制法

四、银行账户控制管理与防控电信网络违法犯罪案件

（一）客户在电信诈骗案件既遂的法定权利

1.撤销权的识别与运用

2.退汇权的识别与运用

（二）银行在电信诈骗案件既遂的附随义务

1.通知义务的规定与落地

2.协助义务的规定与落地

3.保密义务的规定与落地

4.临时止付、紧急止付的规定与落地

（三）银行对可疑汇款的堵截

1.如何识别可疑汇款人（3维度）

2.如何识别可疑收款人（4维度）

3.银行的风险提示义务及自我保护

4.电信网络新型犯罪案件手段（IABCD+5G）

五、银行销户管理与防控电信网络违法犯罪案件

（一）涉案账户的销户管理监管规定

1.客户主动行为

2.银行主动行为

（二）涉案账户的销户疑难处理

1.客户沟通的主要障碍

2.有效对策的使用与落地

六、涉案账户协助有权机关查冻扣与防控电信网络违法犯罪案件

（一）公安反电诈中心与银行互动

1.紧急止付的配合

2.正式冻结的配合

3.资金返还的配合

（二）法院反电信诈骗与银行互动

1.查询保密义务与客户权益保护注意事项

2.银行如何配合公安冻结与法院扣划涉案账户的衔接

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讲师简介

杨老师

宋老师

银行风险与合规讲师，历任中资商业银行总行董事长秘书，中资商业银行总行风险管理部总经理助理，中资商业银行总行法律合规部副总经理兼资产保全部副总经理，现任中资商业银行总行法律合规部总经理，总行贷审会常委 总行内控与风险管理委员会常委，具有13年以上银行管理干部工作经验，15年以上风险管理经验。

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适合学员

1. 总分行运营管理人员、法律合规人员、风险管理人员

2. 分支机构支行行长、会计人员、柜面工作人员、客户经理