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发散思维，灵活运用信贷资金，实现银企双赢！

百家作者：信贷风险管理 2022-03-20 18:07:36

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出品 | 信贷风险管理

作者 | 王洋

W支行根据国家政策和上级行指引，多年来致力解决小微企业融资难问题。通过创新方式、创新产品和创新手段，不断为小微企业提供资金支持。近期，该支行为某公司办理一笔银行承兑汇票质押贷款业务，成功为企业发放质押贷款240万元。在及时解决企业融资难的同时，为新业务的发展拓宽了路径，加强后续的银企合作。

案例经过

C企业主营电路零配件组装及加工，年收入超过3000万元，经营资质优良。企业下游客户主要为汽车厂商及零配件供应商。由于结算回款多以银行承兑汇票为主，导致该企业短期资金周转较为紧张。W支行抓住这一契机，对客户进行联动走访、营销，针对该企业情况，为其推荐银承票据质押贷款业务，及时解决了企业的资金需求。通过银行承兑汇票质押贷款方式为该企业客户发放贷款240万元，通过极高的业务办理效率和较好的金融服务体验，为后续营销打下坚实基础。

案例启示

（一）了解企业需求，开展联动营销。

重视日常普惠金融各项业务工作，积极开展小微企业金融业务中心和网点支行的联动营销，利用银承汇票质押贷款业务营销业务，进行客户筛选。

（二）锁定重点目标客户，制定融资方案。

在筛选出目标客户后，网点信贷经理便对客户进行前期走访工作。走访中，得知该客户急需周转资金，便积极为该客户推荐银行承兑票据质押贷款业务。银承票据质押贷款业务特点是用款方式灵活，随借随还，能够满足企业短期周转资金的需求。整个过程无需提供纸质资料，为企业节约了大量时间和人力等成本且贴现利率较低，而且由于是按天计息，间接避免了传统银承汇票贴现业务中对企业付息资金的一次性占用，为企业节约了资金成本。该支行制定的票据质押融资方案，使正面临资金周转难题的客户与银行迅速达成业务合作意向。

（三）提供专业服务，持续长期合作。

银行承兑汇票质押贷款业务不同于一般小企业贷款，由于有票据质押做保障，属于低风险业务。所以对于企业的融资需求和自身条件，该行争取时间、高效审批，快速进行放款。帮助客户提升资金使用率。在解决客户融资难题的同时，加强了后续的银企合作。信贷业务的本质是通过商业银行资金池的资金帮助优质企业和潜力客户解决眼前的资金困难，帮助企业做大做强，有效助力实体企业发展，为我国经济发展贡献一份力量。所以，在日常工作中，要加强企业联系，了解企业未来发展规划、企业规模、同行业竞争力等，做到知己知彼，选择符合条件的优质企业，进行贷款资金发放。贷款发放后，严格按照操作规程进行信贷风险管理，保证信贷资金安全。