信贷机构贷前调查技巧及合规与案防线上研修班！

【课程大纲】

一、当前合规管理工作面临的形势与挑战

1、被处罚银行机构分析

2、处置内容分析

（二）2022年监管政策解读--内控合规管理建设

1、强化内控合规管理建设的背景

（1）2017-2021年监管政策的变化及延伸

（2）2017-2021年重大案件及监管处罚分析

案例：广发银行“乔兴案”

案例：浦发银行成都分行案

案例：假黄金骗贷案

2、近期监管政策走向分析

3、内控合规建设的目标

（1）提升内控管理水平（三道防线是否发挥作用）

（2）提升风险识别能力（三大工具的应用）

损失事件收集(LDC)

风险与控制自我评估(RCSA)

关键风险指标(KRI)

4、培养与传承合规文化（稳健经营与社会责任）

二、商业银行合规管理的核心及面临的主要风险形势

1、管好你的人（你了解你的员工吗？）

2、为什么说支行长是合规管理的关键

3、异常行为排查与“飞行”检查的应用

4、员工异常交易数据管理

（二）你了解你的风险吗？

1、内控管理的重要性

案例：档案管理漏洞导致败诉

2、资金掮客

案例：本行员工向借款人推介过桥资金提供方，用于倒贷归还问题贷款。

3、非法集资

案例：某股份制银行员工非法吸收公众存款案

4、电信诈骗

案例：261文件对银行结算业务的影响

5、营业场所安全

案例：冒充工作人员盗取客户资金案

案例：离职的人员“飞单”案 

6、外部风险传染（案例）

案例：结算系统传染案

案例：信贷系统传染案

7、冒名贷款防范

案例：多人借款一人使用

案例：支行行长找人冒名借款

（三）你了解你的制度吗？

1、制度哪来的？

2、如何提升员工的制度执行力

三、案件风险防控形势与典型案例分析

1、银行业需要重点预防业务领域金融违法犯罪行为

一是信贷业务领域

二是同业业务领域

三是资产处置和管理业务领域

四是信用卡和现金业务领域

2、案例分享：违法发放贷款罪与骗取银行贷款罪

（1）授信主体不真实

案例：借款人或保证人等资格证明资料不真实。

（2）授信资料不真实

案例：增值税发票、财务资料等不真实。

（3）实地见证真实性不足

案例：表面履行实地见证职责，但实际行为与制度规定要求不符。

（4）放款管理要求落实不真实

案例：以虚假资料落实授信批复通知书中提出的放款要求。

（5）授信材料合规性审核不严

案例：借款人在各授信资料间的签字笔迹不一致。

（6）贷款资金用于转存保证金或开具存单作质押

案例：贷款资金回流借款人后，资金转作借款人或关联企业银行承兑汇票保证金；部分贷款资金用于开具存单作质押。

1、案件定义与分类

2、金融犯罪解析与案例分享：

案例：建行某支行行长违规对外担保案（违规出具金融票证罪）

案例：石家庄某银行员工以欺诈方式骗取社会资金还贷款 （违法发放贷款罪、合同诈骗罪）

3、新类型案件的警示与防范

案例：假质押物骗贷案

案例：萝卜章案

案例：受托支付引发的案件

四、《民法典》的实施对商业银行合规管理的影响

案例：某城商行案借款合同违反人行规定，终审判决合同有效案

案例：某保险公司股权代持案终审判决合同无效案

解读与应用：《民法典》153条《九民纪要》第30、31条

（二）学习《民法典》提升合规风险控制能力

案例：外法内化的能力

案例：制度理解力与执行力（民法典的混合担保）

【授课讲师】

陈老师：行业资深讲师

【课程大纲】

一、贷前调查的重要性

1、全面地、比较真实地掌握客户的第一手资料

2、积累信息，为风控提供依据

二、贷前调查的基本方式

1、运用大数据核查客户提供的资料

2、运用多维度数据了解客户背景

（1）社交及短信维度规则

（2）移动设备维度规则

（3）外部数据源（如：征信报告、各种黑名单来源）规则

（4）多维度评分卡规则

（5）行为数据(设备信息、注册时间、登陆时间)规则

3、了解贷款申请人信用

4、大数据的使用

（1）外部信息

1）政府平台

2）公众平台

3）二代征信（非银信用信息、银行信用信息）

（2）银行内部信息

1）经济能力维度（存款、收入、流水等信息）

2）基本信息维度(年龄、性别、工龄等信息)

3）信用历史(征信贷款信息、还款记录)

4）行为表现（产品购买、交易次数）

5、面谈

（1）面谈借款人

（2）面谈关键人员

6、实地调查

（1）对人的调查

1）法人及大股东          2）管理人员及与员工

（2）对事和物的调查

1）企业开工率            2）从电费看生产

3）从设备看产能          4）从纳税看销售

7、运用历史信息设别关联交易的风险

（1）关联方认定

（2）不构成企业的关联方情形

三、财务信息获取与分析

1、资产负债状况

2、经营状况及利润

3、现金流的来源及还款稳定性

四、贷款需求合理性

1、方法：逻辑推理

2、分析资金缺失的原因

3、了解历史交易

五、限额和期限

1、风险和收益

2、客户财务能力

六、风险缓释条件控制

1、抵押

（1）抵押品损失率

（2）抵押率设定

2、保证担保风险

（1）担保的有效性

（2）担保的制约性

【授课讲师】

朱老师：银行信贷风险实战大咖讲师