数字化变革时代---乡村振兴背景下普惠金融业务实践与探索暨土地经营权抵押和活体畜禽抵押贷款法律实务

【课程大纲】

1.乡村振兴的背景：

村落经济的衰退，生产资料依赖性增强；

空心村现象严重，城市就业压力凸显；

农业生产力发展滞后，新型农业劳动力断层；

2.乡村振兴的意义与目标

意义：国内经济发展的压舱石

目标：农民富、农业强、农村美

3.乡村振兴中，中小银行金融实践与探索

服务：乡村振兴综合服务站的打造与运营

产品：新村集体建设及农民股份类贷款的实践

生态：农村支付场景与体系的构建与运营

第二篇：数字化在普惠金融业务中的实践与探索

1.普惠金融业务发展的三个难点：规模上不去、成本下不来、风险控不住

2.数字化在普惠批量获客上的实践：无感授信模式及云掌柜案例分析

3.数字化在普惠产品上的实践：标准化和场景化

4.数字化在普惠业务渠道上的实践：全时服务

5.数字化在普惠客户价值释放上的实践：变被动为主动、营销精准、管理透明

6.数字化转型如何在一家区域银行进行落地？

第三篇：小微信贷产品的优化与设计

1.小微客户最在意五点：尊重、调查简单、额度、价格、速度

2.小微信贷产品优化的落脚点：客户体验至上

3.小微信贷风控的三个底层逻辑：

基于资产锁定的逻辑

基于经营能力的逻辑 

基于违约成本的逻辑

4.小微信贷产品优化五要素：行业、标准、要素、文本、流程

5.小微个贷批量授信的八个标准化动作

摸清客户来源、严防资金掮客；

关联家庭成员、注重家庭关系；

重视个人履历、了解资本积累；

谨记法院五查、严照征信脸谱；

注重侧面打听、严禁赌博高利；

核实借款用途、原因合理分析；

灵活担保设置、注重实效制约；

合理配置额度、精准信用评级。

第四篇：小微个贷的获客经营模式

1.小微个贷获客经营四个一模式：

一圈子：客户关系树管理

一竿子：相对批量化展业

一篮子：多维度交叉营销

一辈子：金融+非金融综合服务

2.小微个贷相对批量获客策略：

平台获客策略：村委、商会、工会、妇联等

商圈获客策略：专业市场、园区、临街商户等

圈子获客策略：同行圈、同乡圈、同乡圈等

产业链上下游获客策略：核心客户上下游从块状到网状

内部客户数据挖潜获客策略:账户数据、流水数据、征信数据等

3.小微个贷客户营销流程：

一选：细分客群、批量展业

二找：找关键人、以点带面

三进：服务进、宣传进、业务进

四沉：广度、深度、粘度

五评：过程与结果并重

4.小微个贷客户经理营销技能提升五个维度：心态、习惯、流程、技能、工具

第五篇：如何有效驱动小微个贷团队的内生动力

1.如何找到团队的内生驱动力？

2.小微团队执行力、战斗力差的原因归纳：管理+考核

3.小微个贷业务考核的四个阶段：

KPI计划制阶段

KPI计件制阶段

FTP利润制考核

EVA利润制考核

【授课讲师】

行业知名银行培训大咖讲师

【课程大纲】

第一部分  土地经营权抵押贷款法律风险

一、相关法律规定及历史沿革

1、《两权抵押贷款指导意见》2015年

2、《三权分置意见》2016年

3、《土地经营权抵押贷款试点暂行办法》2016年

4、《农村土地承包法》2018年修改

5、《农村土地经营权流转管理办法》 2021年3月1日实施

6、《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》21年5月

二、什么是土地承包经营权？

1、土地承包经营权的性质；

2、土地承包经营权的主体、客体；

3、土地承包经营权的基本权利；

4、耕地、草地、林地的承包期一般是多长；

5、土地承包经营权的设立。

三、土地经营权流转

1、何为“三权分置”？——所有权、承包权、经营权；

2、土地经营权的性质？

3、土地经营权的取得方式——以家庭承包方式取得+以其他方式取得；

4、流转土地经营权的方式——出租、入股等；

5、《农村土地经营权流转管理办法》要点解读。

四、土地经营权抵押贷款概述

1、土地经营权抵押贷款概述——4大核心问题；

2、《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》解读

3、土地经营权抵押之价值评估；

4、土地经营权抵押之登记机构；

5、土地经营权抵押之抵押权实现；

6、借款人须符合哪些条件？

7、申请资料和程序有哪些？

8、贷款的期限、额度和利率怎么确定？

9、多轮流转问题；

10、是否需要家庭成员同意；

11、湖南新田县、安徽宿州、安徽金寨县等试点地区经验总结。

12、土地经营权抵押在制度层面和配套方面的主要问题及障碍

五、土地经营权抵押常见法律问题及法院典型判例

1、以土地经营权抵押的，抵押权何时设立？——登记对抗VS登记生效？

2、当地无登记部门，仅签订土地经营权抵押合同，未办理登记的法律后果？

3、如何理解《土地承包管理法》第47条规定的“未经登记，不得对抗善意第三人。”——新担保制度解释54条解读

4、流转期限为5年以下的土地经营权，能否向银行抵押贷款？

5、以流转的土地经营权抵押的，是否必须经承包人同意？未经同意的后果？

6、以土地经营权抵押的，是否必须到发包人处备案？未备案的后果？

7、以流转方式获得的土地经营权，流转费用按年支付，这样的土地经营权能抵押吗？

8、土地经营权的流转是否还需要村民大会或村民代表大会表决？

9、以土地经营权抵押的，应当向哪个部门办理抵押登记？

10、未取得土地经营权证书的，可不可以办理抵押？

11、目前我们当地尚未确定登记部门，无法办理抵押登记，业务如何开展？

12、以土地经营权抵押的，是否必须经家庭成员（共有人）同意？

13、贷款期限能不能超过经营权剩余使用期限？

14、有些农民不会签字，在签合同时如何处理？

15、如果共有人在外地打工，不能回来面签，如何处理？

16、如果借款人（抵押人）离异如何处理？

17、家庭联产承包，如果家庭部分成员死亡，如何处理和解决？

18、以土地经营权抵押，能否设定最高额抵押？主要风险点？

19、以土地经营权抵押的，借款人逾期，如何实现抵押权？——部分试点地区的一些创新举措。

20、抵押期间，抵押人将土地经营权流转给第三人或者抵押给第三方，如何应对？

21、土地经营权抵押，仅在主管部门做了备案，未进行登记，是否具备优先权？

22、以土地经营权抵押的，地上的附着物是否一并抵押？

23、不在试点地区，以土地经营权抵押是否有效？

第二部分  活体畜禽抵质押贷款法律风险

一、动产担保概述

1、什么是动产？

2、可以设定抵押和质押的动产有哪些？

3、动产抵押和动产质押的区别？

4、以动产抵押的，到哪里办理登记？未办理的后果？

附：《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》解读

5、浮动抵押和普通抵押的区别——《民法典》396条和411条解读

6、浮动抵押和普通动产抵押竞存时，谁更优先？——九民纪要第64条解读。

7、动产质权何时设立？——如何理解交付？交付的方式有哪些？

8、以动产质押的，需要在动产和权利动产融资统一登记公示系统登记吗？

9、动产质押主要风险点——《新担保制度解释》第55条解读

10、动产担保主要风险点分析：权属风险、估值风险、登记风险、重复担保风险、保管风险、处置风险、其他风险。

二、活体畜禽抵质押贷款法律风险

1、活体牲畜抵质押贷款概述；

2、活体牲畜抵质押的可行性分析；——消耗性生物资产和生产性生物资产。

3、活体畜禽是设定抵押好还是设定质押好？

4、是设定浮动抵质押还是设定普通抵质押？

5、活体畜禽的权属如何核实？

6、如何解决活体畜禽抵质押贷款中“抵质押物”特定化的问题。

7、以活体畜禽抵押的，去哪里办理登记？未办理登记的法律后果？

7、活体畜禽价值评估中的常见问题。

8、活体畜禽抵质押业务中的贷后管理

9、贷款逾期如何实现抵质押权？

10、科技手段在活体畜禽抵质押贷款业务中的应用；

11、典型案例：九江银行顺利发放首笔能繁母猪抵押贷款 科技手段助力生物资产金融化

12、典型案例：邮储银行首笔“畜禽活体抵押贷款”在广东清远正式发放。

13、广东农信“真猪贷”产品介绍。

14、活体畜禽贷款，可不可以要求客户为畜禽上保险，保险受益人为抵押权人？

15、抵质押的活体畜禽死亡、丢失的法律后果及应对。

16、抵质押人将在担保期间将提供担保的畜禽私自对外销售给第三方且不还款，如何应对？

17、借款逾期后，如何实现抵押权和质押权？

18、活体畜禽抵押的，限制禁止转让的法律意义及后果。

19、活体畜禽重复担保的法律风险。

20、抵押的效力是否及于孳息——抵押期间，牛羊产的幼崽是否属于抵押财产？

21、主要风险：权属风险、估值风险、登记风险、擅自处置和重复担保风险、保管风险、处置风险、其他风险。

【授课讲师】

孙自通老师

中企清大教育集团首席专家顾问，北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注银行、担保等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受中国银行、工商银行、邮储银行、民生银行、中信银行、长沙银行、华融湘江银行、贵州银行、渤海银行、湖北银行、台州银行、甘肃银行、日照银行、广州银行、青岛银行、泸州银行、宁夏银行、辽阳银行、贵阳农商行、上饶银行、德州农商行、中原银行、武汉农商行、沧州银行、中山农商行、德阳信用联社、湖南省联社、湘潭农商行、濮阳农商行、中国人寿财产保险公司、河北省农村信用社联合社承德审计中心、衢州市办、内蒙古自治区联社、新疆自治区联社等机构以及各省级金融协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。

【参会学员】

适合商业银行、农信社、担保公司等机构的董事长、行长、支行长、网点主任、客户经理等。