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从“明星行长”到“阶下之囚”——一名信贷干部的堕落过程

百家作者：信贷风险管理 2022-01-21 20:12:09

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出品 | 信贷风险管理

作者 | 晓晴

商业银行拥有大量的经济金融资源，其重要岗位从业人员，尤其是掌握着信贷审批权的领导干部，很容易成为被不法商人重点围猎的对象。个别领导干部心存侥幸，与贷款客

户交往过密，利用信贷审批搞权钱交易，最终陷人腐败犯罪的深渊，也给银行带来巨大风险。2020年10月3日，某大型国有银行该行原党委书记、行长徐某某涉嫌严重违法犯罪问题进行了监察调查。经查，徐某某利用职务上的便利为他人谋取利益，收受他人财物，数额巨大，涉嫌受贿犯罪；违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，造成特别重大损失，涉嫌违法发放贷款犯罪。经上级调查部门审核后决定，将徐某某涉嫌犯罪问题移送检察机关审查起诉。经省纪委同意，将其严重违犯党纪问题，按照管理权限移送有关纪检机关处理。

案件经过

2019年10月徐某某因犯受贿罪、违法发放贷款罪一审被判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币73万元。早在2016年初，徐某某就曾因违反中央八项规定精神，被给予党内严重警告处分；2017年，又因严重违规，被给予行政记大过等处分。而早已辞职离行、成为某民营企业高管的徐某某再度被调查，且由违规违纪变为违法犯罪。消息传开，曾经的老同事、老朋友在扼腕叹息的同时也不禁思考，他是如何一步步坠向犯罪深渊的。

1984年，出身农民家庭的徐某某，靠着自身的刻苦努力考人了大学。毕业后短暂的教师生涯，培养了他良好的逻辑思维和表达能力。进入银行工作后，徐某某踏实肯干，很快在同龄人中脱颖而出，先后担任某行分行信贷业务科副科长、行长办公室主任、基层分理处主任和支行行长等管理岗位。在此期间，徐某某勤于钻研业务产品，善于把握市场形势，取得了较好的经营业绩。2008年，徐某某被提拔为某分行党委委员、副行长。

两年之后，徐某某再次获得提拔，担任某分行党委书记、行长。在任职期间，徐某某以大胆、敢拼著称，他到处寻找业务机会，想要大显身手。他利用大宗商品牛市带来的贸易融资需求，持续做大业务规模。该行用极短的时间，实现了信贷业务的超高速发展。在信贷业务持续发展的同时也让徐某某在不断攀升的业务数据中有了飘飘然的感觉。指标和绩效成为他心头的重中之重，相比之下，纪律和规矩在他那里就变得无关紧要了。

2015年2月，在徐某某的拍板决定下，该行罔顾中央八项规定精神，动用70万元公款购买红酒。当年11月，再次以购买红酒的名义，大搞年末突击花钱。为规避集中采购程序，该行采取化整为零的方式，提前列支招待费16笔，合计金额80余万元，预付给某红酒经销公司。

为刺激业务发展、满足其扭曲错位的业绩追求，徐某某无视民主集中制原则，随意突破银行制度规定。2016年，分行在机关本部组织业务营销竞赛活动。在未经集体研究决策的情况下，徐某某擅自作出决定，给每位员工核定营销费报销额度，违规使用招待费向员工发放福利，将本属于人事费用的支出，变相在业务费用中列支。

权力一旦失去监督和制约，就为腐败的滋生蔓延提供了温床。担任分行一把手期间，徐某某逢年过节接受企业赠送的烟酒、购物卡；受人请托为相关人员入行工作提供帮助，收取大额好处费；利用职务上的便利，为相关企业贷款大开方便之门、收受多家企业给予的好处合计160余万元。在其任期内、某公司的授信额度大幅增长，比其刚到任时增加了3倍。2014年之后，其他银行对该公司收紧贷款，但该行却仍维持对其大额信贷支持。

为了感谢徐某某，2014年春节，该公司董事长叶某专程驱车到徐某某家中，送给他35万元现金。后来叶某担心此事败露，请求徐某某退回所送款项，徐某某未予同意，并要求叶某如果将来被调查，也绝不能承认此事。

2014年至2015年，受国内外经济形势影响，大宗商品价格持续下跌，整个贸易融资业务遭受毁灭性打击。罔顾风险只求做大市场份额的某分行更是深受其害，不良资产大规模暴露，不良率迅速蹿升至全辖首位。巨额不良的产生，使该行甚至整个山东分行都背上了沉重的包袱。巡视和审计时都发现徐某某在此事件中疑点重重，存在较大风险。随着纪检监察机关的深挖细查，徐某某违法发放贷款的事实逐渐浮出水面。

事实证明，该行的信贷业务快速发展不过是他极度扭曲的政绩观下催生出的泡沫。为了获取所谓的中间业务收入，徐某某在所谓的业务创新上打擦边球，降低客户准人标准，违规变道、绕道审批，使贸易融资异化成融资贸易，造成分行授信业务规模极度扩张。他不顾风险，违反国家法律法规和有关业务管理规定，擅自扩大低风险业务范围，多次违规办理不属于低风险业务授信业务，造成巨额损失。

在明知贷款企业用于质押的商业承兑汇票到期被拒付、企业无力偿还贷款、上级行明确要求冻结相关企业授信的情况下、徐某某仍安排下属支行将到期且被拒付的商业承兑汇票质押，以低风险业务流程为相关企业开具银行承兑汇票，用于承接欠款，导致部分问题客户信贷风险不断累积，最终形成大额不良，导致该行蒙受了巨额损失，经营效益严重下滑，员工收人锐减，在当地的声誉和社会形象受到严重损害。而徐某某本人也为此付出了自由的代价。

本案例中的启示

（一）盲目追求业绩，不遵循市场规律。

本案例中，徐某某为较快提升行内业绩，快速完成任务指标，增加自身政绩，盲目投资。不遵循经济市场，不了解国内外真实行情，利用手中权力大肆扩大风险业务办理。这对于后续受到国外经济和市场影响，导致行内大量亏损埋下了重要隐患。

（二）管党治党宽松软，日常监督缺位。

上级行选用干部存在唯业绩的导向，对干部理想信念、道德品行、风险合规意识的关注不够，忽视了对干部的日常管理与监督约束。徐某某自2011年任中行该行党委书记开始，律己不严，多次违犯党纪。他违反中央八项规定精神，用公款大量购买红酒，并以购买红酒的名义套取费用。违反民主集中制原则，擅自决定大额资金使用；违反廉洁纪律，利用职务便利收受现金及购物卡。在近5年时间里，徐某某的各种违纪行为未能得到及时发现、精准处置、有效制止，是其越陷越深、最终走向犯罪的重要因素。

（三）忽视风险，增加隐患。

徐某某忽略可能出现的风险。将中高风险业务划为低风险业务范围内。对于已经拒付过期的承兑汇票也一概全收，如此对于风险的忽略，极大增加了该行的自有风险。徐某某以业务创新为由，在执行信贷管理制度上打擦边球，利用单一特定客户授权的政策，对集团客户各成员单位分别授信，致使授信总量急剧增大，风险不断累加。在业务推介过程中，有时甚至帮助企业规避银行制度要求，不讲合规，只为做成业务。在上级行三次下发风险提示，明确将信贷业务纳入非低风险授信审批流程审批，并要求排查存量客户的情况下，徐某某既不执行也不整改，继续指使下属支行将相关业务按照低风险业务叙做。相关人员慑于一把手权威，或主动逢迎，或随波逐流，内部控制失灵。

（四）党性薄弱，廉洁合规教育不到位，干部规矩意识淡薄。

徐某某从基层岗位干起，在组织的培养下，一步步走上二级分行党委书记的领导岗位。上级在赋予他更高职务和更大权力的同时，对其廉洁自律、合规经营、纪律法规等方面的教育跟进却严重不足。徐某某思想长期处于懈怠状态，在迎来送往中价值观逐渐跑偏，开始放松自我约束，热衷于追名逐利，丧失了党员领导干部应有的立场和清醒的头脑。业绩观严重扭曲，未能正确处理好公权与私利、发展与风险之间的关系，不惜以承受长期风险为代价换取短期个人业绩。随着个人职务的晋升、权力的增加，他放松了党性锻炼，降低了自我要求，从接受客户的小恩小惠到以权谋私收受贿赂，从违反行内规章制度到违法发放贷款，一步步腐化变质。

党员干部要自警自省，常固信念之基、常思贪欲之害、常怀律己之心，不断加强党性修养，增强拒腐防变能力，先政后绩方显干部担当。必须处理好个人与组织、当下与长远、局部与全局的利益关系。作为国有商业银行分支机构负责人，为谋求发展进行开拓创新是应有之义，但这种开拓创新必须建立在遵纪守法合规的基础上。徐某某为了捞取个人政绩、谋取个人私利，片面追求当期业绩、图虚名、谋虚利、做虚功，以长期风险为代价换取短期业绩，最终给国有资产造成巨大损失。这也紧醒各级领导干部，干事创业必须以正确政绩观为引领，坚持实干担当。不可沽名钓誉、授机取巧，否则必将贻误党和国家事业。