酷应用

小微企业信贷三部曲之六维贷前调查模型及信用分析技巧线上训练营！

百家作者：信贷风险管理 2022-01-03 18:02:38

中企清大最新课程：

讲师前言

小微企业信贷三部曲之

六维贷前调查模型及信用分析技巧—线上训练营

4大模块+121天录播课程+随堂测验+每天10分钟

训练营简介

风险管理能力是银行、小贷公司、担保公司等机构的核心生命力，在新形势下，随着经济下行，部分机构由于缺乏有效地风险防控体系和风险防范意识，自身规避风险能力有限，再加上信贷机构服务对象日益复杂，运营成本持续增加，业务人员的素质已经满足不了业务的需求，业务风险在不断加大，一笔笔不良贷款为我们敲响了警钟，信贷机构加强自己的风险管理能力己经迫在眉睫。

要想提高自己的风险管理能力，信贷机构需要在理念、文化、流程和制度、技术和人才培养等多方面进行建设，其中，业务人员的素质是关键，业务人员尤其是基层业务人员素质满足不了业务发展的需求是信贷机构面临的普遍问题，通过参加培训提升管理人员及业务人员的素质是风险管理的重要环节。

基于信贷业务的工作特点，信贷机构组织大规模的线下培训和参加线下的公开课不是常态化，1年有不了几次，再加上当前疫情防控常态化，线下培训受到一定程度的影响。线上培训可以打破时间、空间限制，可利用碎片化时间学习的特点吸引了很多银行的关注，很多信贷机构想组织员工学习但苦于没有好的线上课程，尤其是结合最新法规系统讲授信贷法律风险防范的课程。

大家不用着急，告诉大家一个好消息。

为有效提升信贷业务人员的素养，更好满足信贷业务的需求，我们特研发了《小微企业信贷三部曲之六维贷前调查模型及信用分析技巧线上训练营》。本次训练营全部内容都由国内信贷风控专家孙自通老师主讲，课程分为4个模块121天课程，课程内容涵盖了信贷业务人员需要掌握的主要知识点。课程形式为视频（录播），录播课程不少于121天，每天课程8-15分钟，信贷业务人员可利用碎片化时间进行学习，课程有效期为1年，可重复收看，每一个小主题都会有配套的随堂测试用来检验学习成果，建议购买单位自行组建学习群进行学习监督考核，学习平台可记录每个账号学习情况，根据客户需要可提供后台数据。

备注：后续孙自通老师还将推出姊妹篇《信贷三部曲之贷中审查》、《信贷三部曲之贷后管理》。

六维贷前调查模型及信用分析技巧——线上训练营

课题大纲

【训练营提纲】

模块一：信贷业务基础

第1天如何理解信贷？——理解信贷的4个维度

第2天信用、风险、杠杆、信息不对称

第3天风险管理能力是信贷机构的核心生命力

第4天信贷风险的两大根源之还款意愿

第5天信贷风险的两大根源之还款能力

第6天如何理解担保？

第7天信贷风控的3大逻辑

第8天信贷风险管理是从客户准入开始的

第9天小微企业与小微企业信贷

第10天小是小，微是微——微贷与小贷背后的不同风控逻辑。

第11天小微企业信贷信贷风控的核心——离场问题

第12天企业生命周期理论在信贷业务中的运用（准入+退出）

第13天信贷风控的逻辑起点——财务信息与非财务信息（上）

第14天信贷风控的逻辑起点——财务信息与非财务信息（下）

第15天信用分析的“五维框架”——宏观、行业、区域、客户维度、反欺诈。（上）

第16天信用分析的“五维框架”——宏观、行业、区域、客户维度、反欺诈。（下）

第17天关于信贷欺诈

第18天信用分析的6大要素（上）

第19天信用分析的6大要素（下）

第20天六维贷前调查模型

第21天关于全流程风险管理

第22天小微企业贷款业务流程常见问题及设计的基本原则

第23天总结——一个框架两个思维

模块二非财务信息的调查和评估

第24天被神话的三品三表

第25天四大类非财务信息

第一类信息—— 企业基本信息

第26天企业基本信息调查及分析概述

第27天申请人的基本情况——营业执照里的秘密。

第28天好股东就是好爸爸

第29天经营资质及合规、合法情况分析

第30天企业的历史沿革分析——老板的发家史

第31天控股、参股、分支机构及关联企业情况分析

第32天征信情况及与本机构的关系分析。

第33天借款主体常见风险分析

第二类信息——企业主个人及家庭信息

第34天企业主个人及家庭信息的调查及分析概述

第35天企业主个人及家庭信息——年龄及教育背景

第36天企业主个人及家庭信息——家庭及婚姻状况

第37天企业主个人及家庭信息——从业经历分析

第38天企业主个人及家庭信息——能力信息分析

第39天企业主个人及家庭信息——其他信息分析

第40天企业主的分类——按学历、按年龄、按性别、按创业时间、按个人经历、按性格。

第41天重点关注企业主的4个方面——想、勤、德、相

第三类信息——企业经营管理信息

第42天企业经营管理信息的调查和分析概述

第43天了解企业的经营基本面？

第44天了解企业所处的生命周期（上）

第45天了解企业所处的生命周期（中）

第46天了解企业所处的生命周期（下）

第47天高管的素质及稳定性

第48天员工情况的调查与分析

第49天调查企业组织架构及制度管理

第50天企业的收益周期分析——生产型企业

第51天企业的收益周期分析——批发类企业

第52天企业的收益周期分析——零售类企业

第53天企业的收益周期分析——服务类企业

第54天借款用途、借款需求、借款原因傻傻搞不清

第55天如何判断借款用途和借款需求的真实性和合理性？（上）

第56天如何判断借款用途和借款需求的真实性和合理性？（中）

第57天如何判断借款用途和借款需求的真实性和合理性？（下）

第58天借款需求与贷款结构之间的关系

第59天企业采购及供应商情况的调查和分析

第60天企业生产情况的调查和分析

第61天企业产品及市场竞争情况分析（上）

第62天企业产品及市场竞争情况分析（下）

第63天企业销售情况调查和分析（上）

第64天企业销售情况调查和分析（上）

第65天企业的核心竞争力如何分析？

第四类信息企业行业信息

第66天企业行业风险调查和分析（上）

第67天企业行业风险调查和分析（中）

第68天企业行业风险调查和分析（下）

模块三：财务信息调查和评估

第69天信贷人员财务分析的三大障碍

第70天财务调查的目的和意义

第71天债权人视角下的三大报表：底子、面子、日子

第72天基于经营能力的财务分析

第73天资产负债表-——企业的“底子”（上）

第74天资产负债表——企业的“底子”（中）

第75天资产负债表——企业的“底子”（下）

第76天损益表——企业的“面子”（上）

第77天损益表——企业的“面子”（下）

第78天现金流量表——企业的“日子”（上）

第79天现金流量表——企业的“日子”（下）

第80天资产、利润、现金流三者之间的关系？

第81天交叉检验与逻辑验证

第82天常用交叉检验与逻辑验证示例（上）

第83天常用交叉检验与逻辑验证示例（下）

第84天基于交叉检验的报表还原技术的应用

第85天资产数据还原

第86天收入和成本费用数据还原

第87天如何识别借款人的隐性负债？（上）

第88天如何识别借款人的隐性负债？（下）

第89天财务分析之偿债能力分析

第90天财务分析之盈利能力分析

第91天财务分析之营运能力分析

第92天财务分析之成长性分析

第93天总结

模块四：贷款调查及信用分析

第一阶段申请和受理阶段

第94天申请和受理阶段的目标及基本要求

第95天贷款申请的基本流程、注意事项和面谈要点

第96天我们是否接受一个申请？——如何确定合理的受理条件？

第97天贷款申请和受理阶段常见风险点分析

第二阶段实地调查阶段

第98天小微企业贷款贷款调查的基本原则及基本流程

第99天贷前调查应遵循的10大思维

第100天贷前调查的方法：现场调查+非现场调查

第101天贷前调查的九大准备工作

第102天调查过程中用到的方法——看、问、听、核、析

第103天贷前调查的主要内容

第104天实地调查的流程——先干什么，后干什么（上）

第105天实地调查的流程——先干什么，后干什么（下）

第106天对自然人借款人调查的十个要点

第107天对企业借款人的调查的十个要点

第108天以交叉检验为核心的贷前调查技能——随时随地的交叉检

第109天生产型企业贷前调查要点

第110天商贸类企业贷前调查要点

第111天服务类企业贷前调查要点

第112天工程类企业贷前调查要点

第113天种植类企业贷前调查要要点

第114天养殖类企业贷前调查要点

第三阶段报告撰写及信用分析

第115天如何撰写一份好的贷前调查报告？

第116天对借款人进行初步评级（权重及指标）

第117天对担保的分析要点（上）

第118天对担保的分析要点（中）

第119天对担保的分析要点（下）

第120天授信方案设计——信贷业务8大要素（上）

第121天授信方案设计——信贷业务8大要素（下）

【授课讲师】

孙自通老师

中企清大教育集团首席专家顾问，北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注银行、担保等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受中国银行、工商银行、邮储银行、民生银行、中信银行、长沙银行、华融湘江银行、贵州银行、渤海银行、湖北银行、台州银行、甘肃银行、日照银行、广州银行、青岛银行、泸州银行、宁夏银行、辽阳银行、贵阳农商行、上饶银行、德州农商行、中原银行、武汉农商行、沧州银行、中山农商行、德阳信用联社、湖南省联社、湘潭农商行、濮阳农商行、中国人寿财产保险公司、河北省农村信用社联合社承德审计中心、衢州市办、内蒙古自治区联社、新疆自治区联社等机构以及各省级金融协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。

课程特色

【课程特色】

系统：本课程分为4个模块，聚焦贷前调查和信用分析，让信贷人员系统掌握贷前调查和信用分析常见知识点和技巧。

便捷：不少于121天录播课程，每天8-15分钟，员工可利用上下班等碎片化时间学习，符合信贷人员的工作特点。

实用：结合信贷业务实操进行讲解，辅以大量案例，不讲空洞的理论，只讲对你有用的实战干货。

成本：孙自通老师线下3天（18小时）公开课的收费为4980元，这还不算交通、食宿成本，本次训练营的售价超乎你的想象，让每个员工都有机会学到这么好的课程。

落地：1年有效期，录播课程可随时学、直播可回看，通过课后测验等多种形式让信贷人员切实掌握相应知识。

口碑：主讲老师为国内知名信贷风控专家，专注银行培训12年，年平均授课过百天，是国内知名信贷风控专家，授课质量拥有良好口碑。

适合学员

【适合学员】

本课程偏基础，属于信贷人员必备的基础知识，适合信贷业务各条线、各部门、各个岗位的人员学习，包括客户经理、风控人员、主管领导等。

学习方式