信贷机构授信审批人员专业能力提升研修班！---最新监管政策、重点投向和审批策略

【培训提纲】

一、2021年经济发展主要特征

二、2022年经济发展趋势展望

（一）2022年投向政策制定思路

（二）正确理解和执行投向政策

三、监管政策导向与监管处罚

（一）监管政策传导

1、宏观政策执行和传导

2、民营和小微企业政策

3、疫情防控是否搭便车

4、服务乡村振兴的落实

（二）监管检查处罚

1、商业银行处罚案例分析

2、城商行的处罚案例分析

3、农商行的处罚案例分析

四、重点业务领域投向政策

（一）最新隐性债务相关监管文件解读

1、15号文出台的时间、背景、意义和目的

2、与原有政府隐性债务相关管理制度的差别，哪些业务能做，哪些业务不能做

3、实务操作中如何确保监管要求的规范实施

4、未收到文件、系统未直连的同业是否执行

5、如何做好后续监管半年一次的大排查报告

6、其他银行到期政府隐性债务到底能不能接

7、流动资金性质的隐债到期银行该如何化解

8、项目融资性质的隐债到期银行该如何化解

9、如何理解对存量隐债客户不得新提供融资

10、为隐债企业承销债券算不算新提供融资

11、银行能否投资隐债客户发行标准化债券

12、什么是标准化债券，包含哪些债券品种

13、审批权限上收总行，是指单户还是集团

14、隐债客户能否办理存单质押低风险业务

15、已签订合同是指额度合同还是贷款合同

（二）房地产行业发展前景和风险防控措施

1、三道红线政策还能持续多久

2、银行对地产的偏好会改变吗

3、银行资产配置策略如何调整

4、大型房地产开发商风险探究

5、城市更新操作模式风险分析

6、产城融合操作模式风险分析

7、土地指标项目政策风险探究

8、双减政策对经营性物业影响

五、双碳背景下的传统行业风险防控

1、如何应对气候风险管理

2、传统产能过剩行业－－钢铁、煤炭、水泥

六、双碳背景下的新兴行业配置策略

1、 电力行业（火电、风电、核电、光伏、水电）

2、 汽车（新能源汽车、燃油汽车）

3、 煤化工行业

4、 养猪行业

5、生物医药

七、集团客户信用风险管理

八、民营集团客户风险特征

【授课讲师】

业内资深实战专家

【培训提纲】

第一篇、信贷投向决策

一、行业特征与发展趋势分析

1、读懂市场

2、厘清一个“关系”

3、学会两种“方法”

4、行业生命周期判断

二、决策要素

1、“行业集中度”的考察与分析

2、关注“行业壁垒”

3、重点关注行业产品或服务的“替代性”

4、运用“波特五力模型”分析行业竞争程度 

5、信贷资金投向需要重点关注行业的“增长性”与“波动性”

第二篇 授信审批

一、基本思路和原则

二、授信管理

1、风险测量

（1）、信用评级

（2）、债项评级与贷款分类

（3）、Z评分模型

（4）、A-FA综合评价法

三、贷款定价要素审查

1、成本相加法

2、基准利率法

四、一般贷款授信重点

1、合规性审查         

2、完整性审查

3、合理性审查

4、真实性审查

五、信贷授信中的综合评价

贷给谁？——客户评价

贷多少？——业务评价

怎么贷？——品种、方式、期限、形式、组合风险最小化，收益最大化，需求合理化

怎么还？——偿债能力，还款来源，保障措施

怎么管？——还款意愿，制约对策，监管措施

六、非财务因素分析

1、非财务因素分析的作用

2、非财务因素分析的内容

七、信贷授信决策中的纯财务因素评价

1、各财务数据反映的问题

2、分析识别报表粉饰实务

八、授信中重点关注要点

1、调查报告反映情况及处理方法的有效性

2、民营企业

3、关联交易

4、评估报告的核实及其公允性

【授课讲师】

业内资深实战专家

【参会学员】

1. 国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社、担保公司等信贷机构的行长、副行长、支行行长、副行长及行长助理、董事长、总经理等；

2. 国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的信贷业务主管授信审批人员；

3. 信贷机构业务部门、风控部门及其他相关部门从事授信审批且有志成长为专职授信审批人的业内精英。