为什么说【保险计划书】比【保险产品】更重要？

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不做需求分析的代理人就是耍流氓

如果说保险顾问是“医生”，

保险就是“药”，

客户就是“病人”，

《保险计划书》就是病人的“治疗方案”，

买保险如同看病，代理人要做的第一件事情就是帮客户诊断。

根据掌握客户的资料和信息，代理人要对客户的保险需求做出合理的评估，针对不同的客户和不同的风险，再根据相应的评估结果为每个客户选择合适的保险产品。

找出明确的病因，然后才能对症下药。

不问需求就推荐产品的代理人如同不问病因就开药的医生，无异于是个“莆田系代理人”。

生病时，

如果头痛，找专家看，没明确病因时，专家会说观察，并不会开药；

找小诊所看，可能是“头痛医头，脚痛医脚”；

自己去药店，可能就买瓶止痛药解决。

同理，对买保险的人而言，选对代理人也很重要！

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为什么说，保险计划书比保险产品更重要

保险，是一个金融工具。

工具是用来解决问题的，如果不知道自己的问题在哪，用错了工具，也就解决不了问题。

专业的保险顾问的工作，就是找出客户生活中存在的风险问题，并加以细化，然后用保险这个工具解决问题。

在这个过程中，有个很重要的环节就是“治疗方案”，也就是我们所说的计划书。

一份专业的保险计划书，是基于客户的需求分析所做的一份人身保障。

既代表了客户非常客观的保险需求，又体现了代理人的专业水平和职业道德。

能不能解决客户的问题，很大程度取决于代理人的“诊断”能力，以及诊断之后开出的“治疗方案”，而不是客户买的保险产品好不好。

保险产品是服务于保险方案的。

而一个保险产品好不好，永远是一个相对的概念。

能有效解决客户问题并且让客户少付出代价的产品就是好产品。

治病的方式有很多种，不同的医生会给出不同的治疗方案，不同的病人所需要的治疗方案也不一样。

没有任何一种药物能治疗所有的病，也没有任何一个病人可以接受所有的药物。

同理，没有任何一个保险产品可以解决客户所有问题。

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应该怎么样读懂一份专业的保险计划书？

很多客户有这样一个习惯，当拿到代理人的保险计划书时，喜欢拿给其他认识的代理人看：“这个计划书怎么样？”“这个产品好不好？”

往往的结果，要么是自己听到几个保险公司的代理人互相diss，要么是让自己更加糊涂，更加不知道该如何选择。

其实每个代理人有自己习惯的“治疗方案”，他们会运用所学到专业知识根据客户所面临的问题加上自己的经验来制定一套方案。

当拿到代理人做出的计划书的时候，不要忙着给其他代理人看，先自己仔细看一看。

因为专业代理人所制定的方案里面，大多数会告诉你一些制作方案的思路。

比如，了解一下什么是保险人、投保人、被保险人等基础的保险概念；

再了解一下这份方案中，缴费时间交多久，保障时间保多久，保险费用是多少，缴费方式怎么交，保险金额有多少，保险责任保什么等基础又必要的保单信息。

他们很大程度上反映了你的保险需求，如果还有疑问，就耐心地听一听代理人为什么要给你做这个方案和制定这个方案的思路。

然后根据自己的情况选择适合自己的方案，最后在代理人的指导下完成购买即可。

所以，大家在购买保险的过程中，可以多思考自己真正的需求在哪，以及自己真正所面临的问题，是不是你所选择的保险产品可以解决的，甚至所面临的问题是否需要保险来解决。

而作为代理人，也请坚守自己的职业道德，专业、客观地为客户做保险规划。

保险是个解决风险的工具，只有找到风险所在，才能规避风险。