如何巧妙发现客户骗贷意图？这个案例会给你更多启示如何巧妙发现客户骗贷意图？这个案例会给你更多启示

真实性的审核是对贷款业务办理的最基本的要求，个人贷款的需求和形式也愈发多样化，虚假贷款的有效防控变得尤为重要。M支行信贷部认真落实上级行对于贷款风险把控的政策与要求，严格执行贷前调查环节，把控虚假贷款风险。近日，M支行信贷经理通过与客户面谈和对客户资料的审查中发现客户存在虚假贷款的行为，委拒客户贷款申请。

案例经过

近日，某客户向M支行申请一笔个人抵押担保贷款业务，客户带齐资料与信贷经理约见面签。信贷经理在与其谈话的过程中了解到客户是一名外地籍男子，客户是一名影视制作公司的企业法人，控股比例百分之五十。客户强烈表示希望能贷款出最高额度，信贷经理向其询问贷款资金目的，客户回答的很笼统。信贷经理进一步询问客户的影视公司制作过哪些影视作品，客户表示公司还是在发展阶段，盈利主要是依靠广告收入。信贷经理详细看了客户提供的公司流水和影视合同，判断出该影视公司确实是有一定的规模和盈利。但是，信贷经理又仔细的看了客户的个人流水时发现客户的日常流水中经常出现“银证转账”的字样。由于近期股市有行情，信贷经理询问客户如何在股市中操作，客户对此话题表示十分兴奋，信贷经理随即问客户是需要公司资金周转还是要进股市？。客户的神情骤变，信贷经理便向客户解释最高抵业务的相关政策和资金流入股市的严重性，该客户承认其目的是想趁牛市大赚一把，但是又表示有能力按时偿还贷款，信贷经理鉴于该笔贷款严重不符合我行规定，最终婉拒了客户的贷款请求。

案例启示

（一）重视贷款业务调查的真实性。

贷款面签属于贷前调查风险把控的重要环节，信贷经理因本着尽职调查的原则，在与客户的材料分析和业务交谈中获取到客户的重要真实信息，避免虚假交易。有效沟通是核实客户资质和了解客户意愿的契机，在面签过程中，信贷经理应主动核实客户提供材料的基本信息，对于存疑的信息进行辅助性提问，有技巧性的核实资料的真实性，善于深度挖掘，发现疑点，找出问题，当发现面对的客户含糊其辞，神情有明显变化的情况时，要善于根据这些细节深入调查，有效避免贷款风险的发生。

（二）提高贷前的风控意识，深入思考种种疑虑。

信贷经理在面签及贷前调查环节必须高度保持警惕性及风险敏感度，严格遵守各种规定和流程。对借款人提供的资料要认真审核，与借款人沟通时要提高敏感度，切忌走形式，防范任何形式的骗贷，防范风险。本案例中，虽然客户表示有能力、有实力按时偿还贷款，但在同业竞争激烈的大环境下，信贷经理必须严格遵守各种规定，杜绝此类贷款的发生。

（三）与时俱进，学习专业知识。

丰富个人金融知识，提高自身职业素养。作为一名个人贷款从业人员不仅要随时学习贷款政策，同时要关注经济实事，政治环境等综合知识，丰富个人广泛金融知识，提高专业度。信贷经理拥有丰富全面的金融知识才能更有效识别客户的需求和真实目的，时刻保持高度警觉性，严格面签的审核流程，更细致全面了解真实情况，敏锐发现借款人的不法意图，果断做出争取判断，有效防控风险，拒绝不应该受理的申请。