江西省瑞昌市的女孩小安，她父亲多年前被确诊为胃癌，母亲也患有重病。而16岁的她，本应是一个花季的年龄，却被诊断出患有红斑狼疮一家三口，接连患病，光是小安住院的72天里，家里就卖了仅有的两套房，花光了所有积蓄。走投无路之下，夫妻俩做了一个艰难的决定：“抓阄”决定生死舍弃一个人的生命，用省下的医药费，为女儿争取活下去的机会。那些听起来让人生畏的大病，万一中招，误工不说，往往还很烧钱。而除了高昂的医药费，还要面临收入缩水甚至中断的问题，不少家庭本身就背负着高额的贷款，可以说是雪上加霜。其实很多人都知道医保可以报销一部分费用，但目前医保覆盖率仅为1.7%，还有98.3%的药品没法用医保报销。很多针对大病效果更好的进口药和治疗方式，基本不在医保保险范围内。因此不少人会通过商业保险来转移这些风险，但买保险的时候非常容易遇到这些坑，在买之前却极少有人会给你提醒，比如：1、不知道各类保险的市场价格，买到比市场价贵出好几倍、性价比低的“鸡肋“保险；2、以为买教育金婚嫁金有高的收益，但实际好几年都回不了本（相当于把钱借出好几年不要利息）；3、跟风买或者被忽悠，以为买了保险就可以“有病拿钱治病，没病坐等收益”，具体买了什么、保什么却并不清楚，出了事赔的少甚至没人教你如何理赔，约等于白花钱；
所以常跟大家说，保险的水很深，如果不懂的话，很容易掉坑，白花了几十万最后还是打水漂，所以一定要谨慎。下面是我和大萌萌老师总结的课前科普知识，有助于大家更好消化课程。社保是基础的医疗保障，确实可以解决一部分医疗费，但是你知道吗？根据2020年新调整的医保目录，共2800种药品被录入社保报销范围内，但对比国家药品监督管理局收录的16万187种药品数量，目前医保覆盖率仅为1.7%，还有98.3%的药品没法用医保报销。
（数据来源国家药品监督管理局和国家医疗保障局） 平均每30秒，至少有一个人因心脑血管疾病而逝世......具体到个人，一生患重大疾病的概率约为73%。万一不幸生病，需要进口药、医疗器械，甚至进入ICU。花费动辄几十、上百万，医保的报销只是杯水车薪。因病产生的医疗费、调养费、误工费等足以拖垮一個中产家庭。科技进步使得重大疾病增加了被治愈的机会，同时花更多钱的概率更大了。保险的作用就是在遇到疾病、意外、养老等风险时，帮我们承擔风险，把损失降到最低。万能险，表面上把重疾、意外、教育金等啥都包了，看似“一张保单管一生，什么都保”，实际上，保障额度非常低。比如，患重大疾病，保额却只有10万，我们想想，够支撑多久的住院治疗？返还型保险，说是“有病治病，没病返钱”，这种听起来好像很划算，实际上，相同的保障，返还型花的钱要比消费型贵上幾倍。更何况返还的钱还是你自己当初交的钱，而多年以后返还的钱可能已经贬值了。很多人不好意思推脱亲戚朋友的推销，又过分注重保险公司品牌大小，却没有去了解产品的好坏。最后发現买的产品价格又贵，性价比又低。某些不专业的保险业务员没把保障内容、疾病定义讲清楚，甚至有“熬过两年必须赔”等说辭。很多人不了解实际情况匆匆就买了，最后理赔被拒，才恍然大悟。事实上，很多人买完之后就没再细看保单上的条款。到真正发現那份保险有大问题时，已经过了好几年。目前市场上的保险机制、保险从业者，普遍走向了专职推销的模式。保险推销员对卖的产品自己基本是一知半解，见人就直接各种推销说服，签字之前你是上帝，签完字以后也许人都找不到了。其实，只有我们自己掌握一些知识才能及时避开保险的坑，买到适合自己和家庭的好保险。可保险是一门大学问，有没有什么办法能让我们简单易懂地了解保险知识呢？在这裡，给大家分享蜗牛保险CEO—Dr大萌萌老师主讲的保险科普免费直播公开课，讲座课程已在国内多個城市进行了巡讲，已有上百万用户收听，帮助众多家庭解决家庭保障问题，获得不少媒体的鼎力支持和好评。如果你们对这個话题感兴趣，不妨加入并准时收听蜗牛保险Dr大萌萌老师的讲座哦，原价99元，現在报名，免费收听！大家有任何关于保险的疑问，都可以在跟专属顾问提出，届时，蜗牛保险Dr大萌萌老师和团队小伙伴们都会在直播课程钟认真回答大家的问题，解决大家的疑问。蜗牛保险（瑞信保险经纪有限公司）成立于2013年，是大众保险科普的先行者。2016年创新性推出“保险付费咨询”的商业模式，帮用户以更少的费用搭配组合更充足的保障。公司持有银保监会颁发的全国性保险经纪牌照和互联网保险销售资质。经过近幾年的加速发展，蜗牛保险已经成为长期保障线上企业。目前，已服务500個城市超600万用户，在微信、抖音、快手等平臺拥有粉丝超1500万，處理疑難投保案件超100万件，回答用户保险咨询超2亿条。行业率先推出“省心买，放心赔”的创新服务，2020年8月1日起，用户通过蜗牛保险咨询购买，如实做好健康告知，出現拒赔情况的，蜗牛除了协助申诉和免费法律援助外，再提供上限为50万元的补偿。用户再也不用擔心保险买了不赔。已在保监会进行备案，并在中国保险行业协会官方网站进行信息披露，可登录银保监会网址http://iir.circ.gov.cn/查询。关注公众号：拾黑（shiheibook）了解更多
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