2021年商业银行合规管理与案件防范专题培训班！

课程提纲

1. 被处罚银行机构分析

2. 处置内容分析

3. 处罚依据法律条文分析

二、2021年监管政策分析—监管重点解析

1. 严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定。

2. 继续做好不良资产处置。

3. 加快推动高风险机构处置。

4. 完善重大案件风险和重大风险事件处置机制。

5. 加大对非法金融以及“无照驾驶”打击力度。

6. 积极防范外部风险冲击。

7. 持续整治影子银行

8. 对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度。

9. 要持续深化金融供给侧结构性改革。

10. 要持续提升公司治理和内控管理水平。

一、合规风险的识别与监测工具

1. 风险识别方法（以案说法：风险是什么、风险在哪里、风险怎么办）

2. 风险识别目标（合规性、合法性）

3. 风险监测机制（风险地图的应用）

1. 关键风险指标

2. 员工异常行为排查

3. 合规检查方

二、合规管理的核心

1. 管好你的人（你了解你的员工吗？）

2. 合规管理的关键是什么？（支行行长）

1. 内控管理的重要性（案例）

2. 电信诈骗（案例）

3. 营业场所安全（案例）

4. 外部风险传染（案例）

三、操作风险管理与防范

1. 近期操作风险重大案件

2. 操作风险定义

3. 操作风险管理三大工具的应用

四、合规审查

一、民法典背景下合法、合规性审查思维的转变

1. 信贷制度必须与法律关系匹配

   案例：保理业务的法律关系选择

   解读与应用：《民法典有关担保制度的解释》66条

2. 信贷制度必须与法律关系匹配

   案例：保证人代偿的操作

3. 确保合同效力----法律风险控制目标

   案例：合规与合法关系（最高人民法院指导性案例分析）

   解读与应用：《民法典》第157、682条，《民法典有关担保制度的解释》17条

4. 合法性与合规性对信贷合同效力的影响

   案例：某城商行案借款合同违反人行规定，终审判决合同有效案

   案例：某保险公司股权代持案终审判决合同无效案

   解读与应用：《民法典》153条《九民纪要》第30、31条

5. 信贷法律风险控制能力的提升

   案例：外法内化的能力

   案例：制度理解力与执行力（民法典的混合担保

二、民法典实施后重大裁判规则的变化对合法审查的影响

• 问题一：有权决议机构与保证合同效力之间的关系
• 问题二：对外担保有权机构决议应当由谁来出 
• 问题三：商业银行对保证人有权机构决议的审查义务（表见代表(理)的认定及举证责任）
• 问题四：有权机构决议被撤销后保证合同的效力问题 
• 问题五：债权人知道或者应当知道没有公司机关决议，也应当认定担保合同有效的情形

1. 印章与合同效力之间的关系

2. 案例：某银行信贷客户在信贷合同中使用多枚公章的效力确定

3. 案例：某银行使用假公章仍需承担责任

4. 见证、面签中应当注意的问题

• 案例：保证人未签字能否展期

• 案例：抵押物被查封如何周转贷款

• 案例：名为流贷实为借新还旧新增加保证人脱保

• 案例：倒贷过程中银行帮助企业拆借、用途不实导致保证人脱保

一、深度解读《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》

1. 一是信贷业务领域

2. 二是同业业务领域

3. 三是资产处置和管理业务领域

4. 四是信用卡和现金业务领域

1. 案例分享

2. 表现形式

3. 防范措施

二、深度解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》

• 案例：建行某支行行长违规对外担保案（违规出具金融票证罪）

• 案例：石家庄某银行员工以欺诈方式骗取社会资金还贷款 （违法发放贷款罪、合同诈骗罪）

• 案例：假质押物骗贷案

• 案例：萝卜章案

• 案例：受托支付引发的案件

1. 票据的分类和无因性

2. 票据的流通性风险

   案例1：未用退回的风险

   案例2：查询查复的风险

   案例3：失票救济中的银行义务

3. 票据案件风险

   案件：票据倒卖过程的案件

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