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通过多方合作，成功催收拖欠16年不良贷款！

百家作者：信贷风险管理 2021-04-03 18:44:16

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出品 | 信贷风险管理

作者 | 王洋

案例经过

为了维护本行债权利益，缩短不良贷款的清收进程，Z支行加大法律清收力度，近日该行对16年前拖欠的汽车消费贷款45户、60笔、178万元的借款人，向执行法院提交了惩戒失信申请；并对39笔、42户、191万元的借款人，向所属法院提起恢复执行申请。经过Z支行工作人员及外聘律师的多方努力，其中一笔汽车消费贷款的借款人廖某近日终于偿还了24387.06元的贷款本金及利息、罚息、复息，偿还金额合计41359.63元。该笔贷款是在2005年3月22日由借款人廖某出面贷款29.3万元，用于购买重型半挂牵引车。该车由廖某三兄弟共同跑运输使用，在2007年期间，廖某三兄弟协商，退出三人共同运输，将车及该车贷款及其他费用之事结算给两哥哥，由两哥哥偿付。但是廖某的两哥哥使用了车辆，未承担起偿付该车贷款之事，Z支行工作人员辗转找到廖某家属，讲清惩戒失信的厉害关系，对工作、生活的影响，通过其家人做通借款人廖某工作，廖某于近日主动联系Z支行，表达了还款的意愿，筹措现金，终于偿还了拖欠10多年之久的汽车消费贷款的本息。

案例解析

（一）坚持不懈，积极推进。清收人员深刻认识到失信惩戒措施对促进清收的重要作用，认真对存量已审结未执结案件进行梳理，结合本行法律清收工作实际，选定目标案件，梳理被执行人信息，确保对债务人、保证人等被执行人的惩戒全覆盖，不遗漏失信主体。

（二）抓住法院攻坚执行的有利契机，加强与执行法院的沟通协调。积极与法院执行法官进行沟通，推动执行法院依职权对失信被执行人进行失信惩戒，密切与代理律师的对接工作，形成内外合力，推进各行执行案件取得突破性进展。

（三）充分发挥三方律师作用，推进案件执行进程。律师拥有丰富的理论知识和实践经验，外聘律师可协助法院多方查找可执行财产、依法处置押品等，可以在执行过程中发挥与法院、公安部门等司法机关的优势，协调各方面关系，解决查封，拍卖所涉及的众多法律问题，程序问题，加快法院执行进度，收回不良贷款本息。

案例启示

（一）深入分析诚信的重要性，加强与失信被执行人的沟通。随着信息技术的发展，各部门信息互联和共享的推进，信用之网越织越密，不管是个人还是企业，一旦失信将寸步难行。一旦采取失信惩戒措施，会对工作、生活及子女教育等产生不良影响，通过与失信被执行人进行沟通，使其充分认识失信惩戒措施的厉害关系，促使其主动还款。

（二）将失信惩戒作为法律清收的一项常态化工作，灵活运用失信惩戒措施。利用出行高峰有利时机，向失信被执行人发出限制消费令，限制其购买大宗非生活必需品、奢侈品、限制其送子女出国、限制其出行选择飞机或高铁二等座以上座位等。通过对失信被执行人采取限制高消费、拒贷、拒办信用卡等一系列失信惩戒措施，促使借款人与银行和谈，以谈判策略让客户主动还款达到以诉促谈，以谈促还的最终目标。通过加大对失信被执行人的惩戒力度，通过银法合力，失信联惩，来有效缩短不良贷款的清收进程。