新规背景下逾期贷款清收及不良资产处置风险化解专题研修班！

逾期清收与不良资产处置法律实务

1. 两点：法律关系+法律效力；
2. 三面：承债主体+承债资产+承债方式；
   【案例】借名贷款中，贷款应当由谁还？担保人能否要求免责？
   【案例】夫妻是做共同借款人还是一方做借款人，一方做保证人？
3. 信贷业务法律关系分析：借贷+担保+反担保；
   【案例】担保公司不代偿，银行能不能行使反担保权利？
4. 《九民纪要》及《民法典》关于合同效力的最新规定；
   【案例】某银行合同签章环节操作不当，导致保证人免责。
   【案例】借款人构成骗取贷款罪，担保人能否要求免责？
5. 常见承债资产分析。
   （1）存款；（2）房屋；（3）土地；（4）在建工程；（5）生产设备；（6）车辆；（7）货物；（8）保证金；（9）股权；（10）应收账款；（11）知识产权；（12）保险理赔款；（13）特殊资质；（14）其他。
6. 抵押和不抵押的区别——担保物权是一种优先受偿的权利！
7. 如何扩大可执行财产的范围？
   （1）可供执行财产范围的认定；
   （2）代位权与撤销权；
   （3）破产程序中对个别清偿行为的撤销。
8. 如何增加承债主体数量；
   （1）常见连带责任类型分析；
   （2）股东出资加速到期；
   （3）法人人格否认；
   （4）追究清算义务人的责任；
   （5）破产终结后股东责任追究；
   （6）执行程序中追加被执行人；
   （7）其他方面。
9. 承债方式分析——补充还是连带、全部还是部分。
10. 企业常见逃废债的方法及应对

二、不良资产的常见处置方式

1. 有效清收方式的选择：诉讼还是非诉？
2. 常见非诉催收手段；
   （1）你真的会发催款通知吗？——发送催款通知需要注意的事项。
   （2）上门催收的技巧；
   （3）电话催收的技巧；
   （4）讨债3忌。
3. 诉讼催收的流程及常见问题
   （1）诉讼流程分析；
   （2）诉前的几大准备工作；
   （3）诉讼保全的目的与时机；
   （4）诉讼中应当注意的问题。
4. 如何利用保证担保清收贷款？
5. 如何利用抵押和质押担保清收贷款？
6. 如何利用扣划权直接扣划账户资金回收贷款？
7. 贷款重组的方式及法律风险
   （1）狭义的重组与广义的重组
   （2）重组的必要性分析
   （3）贷款重组的方式
   （4）贷款重组时对企业的审查重点
   （5）如何选择重组方式？
   （6）常见法律风险分析。
   【案例】企业重组推动债务“起死回生”！
8. 展期的法律风险汇总？
   （1）如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？
   （2）逾期贷款能否办理展期？
   （3）已经展期过的业务能否再展期？
   （4）抵押物被查封的债权能否办理展期？
   （5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？
   （6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。
9. 借新还旧中的法律风险——《新担保解释》第16条解读
   （1）借新还旧的法律性质及界定
   （2）保证人以不知道是借新还旧为由要求免除保证责任，能否得到法院支持？
   （3）以关联公司新贷偿还旧贷是不是借新还旧？
   （4）以保证人新贷偿还借款人旧贷是否构成借新还旧？
   （5）偿还旧贷后，立即发放新贷，是否构成以贷还贷？
   （6）第三人提供抵押担保，是否适用借新还旧规则？
   （7）借新还旧是否需要重新办理抵押登记质押登记？
   （8）部分借款用于以贷还贷，担保人能否要求全部免责？
10. 关于贷款减免的最新规定及法律风险；
11. 让第三人承接债务的法律风险；
12. 银行使用过桥资金的法律风险；
    （1）过桥贷款的交易关系解读；
    （2）过桥方的相关风险；
    （3）银行方的相关风险；
    （4）银行口头向过桥资金提供方承诺续贷，后违背续贷承诺，是否需要担责？
    【案例】银行违背续贷承诺，过桥方起诉银行，银行担责
13. 刑事催收要点分析

• 问题：核销后的贷款还能催收及借新还旧吗？

1. 银行转让不良资产的法律性质认定
2. 受让人的主体资格；
3. 银行转让不良资产的范围及转让方式；
4. 债权转让的常见法律问题
   （1）通过口头或公告的方式通知债务人是否有效？
   （2）诉讼中的债权能否转让？
   （3）执行中的债权能否转让？
   （4）银行能否将贷款债权转让给社会上的企业和个人？
   （5）主债权转让,抵押权是否一并转让?是否需要办理抵押权变更登记?
   （6）主债权转让，保证人能否免责？
5. 批量转让
   ①转让流程；②组包；③卖方尽调；④资产评估；⑤方案报审；⑥邀标及买方尽调；⑦开标及成立后续。
6. 单笔转让
   【案例】银行能否将债权通过单笔转让的方式转让给社会上的企业和个人？
   【案例】银行将债权转让给担保人的法律后果分析。
7. 不良资产证券化

1. 以物抵债协议的性质（实践性还是诺成性）
2. 履行期届满前达成的以物抵债协议
3. 履行期届满后达成的以物抵债协议
4. 诉讼中（包括一审和二审）达成以物抵债协议法院如何处理？
5. 诉讼中以物抵债法院能否根据抵债协议出具民事调解书？
6. 执行中的以物抵债？
7. 执行程序中的以物抵债
8. 执行和解与以物抵债？
9. 以物抵债过程中的税务问题。
10. 《银行抵债资产管理办法》相关规定

1. 借款人死亡，保证人能否免责？
2. 借款人死亡，债权人能否提前收回贷款？
3. 借款人死亡后，合同约定的违约金或罚息能否获得法院支持。
4. 继承人放弃继承时起诉谁？

1. 担保合同中就担保责任约定专门的违约责任是否有效？
2. 主债务不包含律师费，担保范围包括律师费，法院能否支持？

• 思考：借款到期后银行作为债权人不积极行使担保物权能否认定为放弃担保物权？

1. 登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长，借款到期是否抵押也到期了？
2. 抵押权人未按照民法典419的规定在主债权诉讼内行使抵押权，抵押权是否消灭？
3. 抵押人在主债权诉讼时效届满后请求涂销抵押权登记，法院如何处理？
4. 抵押权的行使期间是否随着主债权诉讼时效的中断而顺延？
5. 主债权诉讼时效届满后，权利质权和动产质权是否消灭？

• 思考：哪些证据可以证明承租人已经占有出租的标的物？

1. 当租赁权遇到查封；
2. 当租赁权遇到抵押权；
3. 租赁权设立时点考量——实际占有；
4. 执行法院能否在执行阶段直接对租赁权确认，并带租约拍卖？
5. 以租抵债获得的租赁权能否对抗其他债权人？
6. 如何应对恶意倒签租赁合同？

1. 民法典关于债权转让的相关规定；
2. 债权转让未通知债务人的后果；
3. 债权转让对担保责任的影响；
4. 债权转让未办理抵押转移登记的法律后果（纪要规定解读）

1. 抵押权的实现方式？
2. 在合同中约定担保物权人有权将担保财产自行拍卖、变卖并就所得的价款优先受偿的，是否有效？
3. 实现担保物权案件的申请与案件的管辖
4. 审查与异议的处理  
5. 实现担保物权案件执行的问题
6. 法律风险及预防措施

1. 如何理解顺位抵押  
2. “超出余额部分”抵押是否有效？
3. 顺位抵押实现债权时，谁更优先？

1. 保证期间约定成多长合适？2年还是 3年？
2. 债权人在保证期间内，仅向部分连带保证人主张权利，效力是否及于其他保证人？——
3. 反担保的保证期间怎么计算？
4. 撤诉对保证期间的影响——第31条
5. 保证期间约定不明时如何处理？——第32条
6. 保证期间届满，保证人在“催款通知书”上签字，法律效力如何？
7. 分期履行的债务，保证期间何时开始计算？
8. 保证无效时保证期间是否适用——第33条
9. 法院在审理案件过程中，是否需要依职权审查保证期间是否已经届满？——第34条

1. 如何理解诉讼时效？
2. 诉讼时效中断及常见中断方式？ 
3. 过了诉讼时效如何补救？
4. 只向债务人催收，保证人的诉讼时效是否一并中断？
5. 只向保证人催收，借款人的时效是否一并中断？
6. 诉讼时效届满后，借款人部分履行，能否认定为剩余债务诉讼时效的恢复或复活？
7. 诉讼时效届满后的债务能否适用抵消？如果债务人在本机构有存款，银行能否直接扣划？

1. 哪些债权文书可以做强执公证？
2. 做了强制执行公证后,还能否向法院提起诉讼?强制执行公证有什么风险？
3. 相关风险汇总及实操建议

1. 面对法院不及时受理破产案件如何应对？
2. 破产申请的不予受理和撤回 
3. 受理后债务人财产保全措施的处理
4. 受理后有关债务人诉讼的处理
5. 务人破产时停止计息效力是否及于担保人——新担保制度解释22条
6. 破产程序与担保责任的衔接——新担保制度解释23条
7. 因债权人原因致使担保人未能预先行使追偿权的后果——新担保制度解释24条
8. 重整中担保物权的恢复行使
9. 其他法律问题

1. 案外人执行异议之诉的审理（九民纪要119条）
2. 债权人能否提起第三人撤销之诉（九民纪要120条）
3. 案外人依据另案生效裁判对金钱债权的执行提起执行异议之诉（九民纪要124条）
4. 案外人系商品房消费者（九民纪要125条）
5. 商品房消费者的权利与抵押权的关系（九民纪要126条）
6. 案外人系商品房消费者之外的一般买受人（九民纪要127条）
7. 网签备案的法律效力,网签的房屋法院还能查封吗?
8. 抵押权人同意开发商预售,是否丧失抵押权?
9. 无预售许可证的情况下,消费者所签订的商品房买卖合同能否对抗法院查封?

1. 几种重要制度（强制报告财产、限制高消费、向上级法院申请执行等）
2. 如何执行被执行人的存款和收入?
3. 如何执行被执行人的动产和不动产?
4. 被执行人提供了抵押担保,能否申请执行其未提供担保的财产?
5. 如何执行被执行人对第三人的到期债权?
6. 拍卖前法院需不需要通知抵押权人?抵押权未取得执行依据能申请分配吗?