找准关键信息,清收工作才能“一剑封喉”

百家 作者:信贷风险管理 2021-02-09 21:17:53

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出品 | 信贷风险管理
作者 | 寇乃天

项目概况

“橙子”银行于2018年7月向借款人季某发放个人投资经营贷款180万元,期限1年。到期后,借款人因经营不善,无力还款。借款人多次承诺还款未果后,“橙子”银行决定进入诉讼程序。


清收困难

诉讼后,季某不再配合“橙子”银行的清收工作,还对“橙子”银行清收人员恐吓威胁。同时,季某还利用其在当地复杂的人脉关系,企图延缓诉讼、执行进展,“橙子”银行全力推进案件的审理、执行进程。

清收过程


2020年1月,“橙子”银行提起诉讼。4月,法院作出“橙子”银行胜诉的判决。随即,“橙子”银行申请强制执行。执行过程中,季某拒不配合,还通过假离婚进行了财产分割,因为是唯一住房,法院在执行中遇到瓶颈,一时无法推进。

“橙子”银行再次进行梳理,发现该笔贷款的借款人除了季某夫妇外,还有其儿子季某某。据了解,季某某在国外读研,毕业在即,很可能留在国外工作。这一点很可能就是“橙子”银行清收工作的关键突破点。“橙子”银行与执行法官沟通,申请对季某某实施边控措施。法官也再次召集执行谈话,借此机会,清收人员又一次向季某阐明“边控”的利害关系,劝其不要拿儿子的前途作赌注。季某表示愿意积极自行处置房产,若2020年9月底前,贷款未结清,愿腾空房屋,交由法院拍卖。

8月底,季某通过中介找到一购房人,并签订了买卖合同。但购房人打听到房屋被法院查封的信息后,要求撤销合同。清收人员请双方到银行来进行了协调,买房人担心花了钱拿不到房产,季某怕一时找不到买家、卖不了好价格,了解到双方真实意图后,清收人员向双方介绍推荐了“橙子”银行监管账户。最终,双方握手言和。买卖双方和“橙子”银行签订协议,买方将购房款存入“橙子”银行监管账户,待房产过户成功后,直接由“橙子”银行扣划用于归还季某所欠的贷款。

为了防止节外生枝,“橙子”银行与法院、房管部门密切沟通,将注销抵押、解除查封及办理过户集中在半个工作日内完成。

清收成效


2020年9月11日下午2时,房产交易中心打印出购房人穆某的房产证,在不到10分钟的时间内,“橙子”银行就完成扣划、还贷等一系列操作,一笔逾期一年多的损失类贷款历经曲折全额收回。


信贷启示
本清收案例告诉我们,清收工作必须要“了解你的客户”,特别要掌握对清收有助的关键信息,才能做到有的放矢、一剑封喉。在本案例中,季某的儿子在国外上学就是一条关键信息,对其实施边控就彻底击溃了季某心理防线

本清收案例还启示我们,清收工作要具备沟通协调能力。清收人员通常要与不良授信客户、法院打交道,有时还要接触中介公司、房管车管部门、其他案外人等。在诸多复杂的关系中,清收人员要随机应变,处理好各方面的关系。本案中,如不能解决好购房人的后顾之忧,整个沟通协调工作就无从推进。


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