一级业绩高手的年金险销售逻辑
入行第一年,通过每月百访,
矫洁以件均保费3400元的成绩
取得MDRT荣誉。
此后,她的件均保费在不断上升,
至2019年已达17万元。
稳步增长及突破性提升的背后,
与她对年金险的理解与销售逻辑的认知
有密切关系。
她在《客户升级》一书中,
对此作了详细解答。
绩优高手可以分为三个等级
三级高手
保险规划师。
保险保障功能的最基础级别,
擅长销售重疾险、意外险。
二级高手
理财规划师。
擅长销售年金险,懂得用理财思维来助力客户资产配置。
一级高手
财富规划师。
擅长销售各类人身保险,尤其擅长终身寿险+信托,
懂得为客户做全方位的人身安全保障,推动客户用长远的目光对待保险,
将保障推及几十年后的子女教育、养老风险及老后面临的死亡风险。
一级业务高手是真正能把保险各种规划理念和客户的生命周期完美结合的寿险顾问。
不仅谈短期可能发生的重疾、意外,也把长期来看可能发生的教育支出、养老金支出问题解决了,
规避很多法律风险、道德风险、人性风险、婚姻风险、经营风险、债务风险、连带风险等,
甚至谈到了老后必须面对的死亡和继承的问题。
要真正让客户认识到年金险的功用和意义,就要把它背后的保险逻辑、法律逻辑解释通透,
让它成为客户整个资产配置中的重要安排,而非简单的资金安排。
01
要把寿险视作长期的资产配置来为高端客户讲解与配置,而不是把它当成意外险一样抵抗短期的风险。
一旦客户懂得用长期的眼光来配置保险时,也就理解并容易接受年金险的功用。
02
在为客户配置年金型保障时,对于收益的阐述点到为止。
不要用年金险的收益去引导客户购买,更多的是让客户真正了解年金险的功能、了解自己这份保险是要解决专属问题。
03
当客户了解透彻后,矫洁会再建议客户把资产做“三三三”安排:三分之一的资产配置房产,三分之一的资产做投资类产品,三分之一的资产配置保险。
不管是三级还是二级业绩高手,都应该像一级业绩高手的方向迈进。不但要正确掌握保障型产品的销售技能,也要正确掌握年金型产品的 销售理念。
年金险更重要的意义在于能确保未来教育支出、养老支出等专款专用,在此前提还能产生可观的复利效果。
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