新规背景下，信贷业务人员的法律风险必修课——结合最新担保司法解释！开班了！

第1天：信贷法律基础

1. 《民法典》介绍；

2. 《新担保司法解释》介绍；

3. 《民法典》及《新担保司法解释》对信贷业务的影响；

4. 信贷业务法律关系分析（借贷+担保）

5. 如何理解担保？

6. 担保的分类：典型担保与非典型担;

   （1）《九民纪要》第66条解读；

   （2）《民法典》第388条解读

   （3）《新担保司法解释》第1条解读

   （4）《新担保司法解释》关于非典担保的规定

7. 如何理解保证担保？——民法典681条

8. 如何理解担保物权？——民法典386条

9. 如何理解反担保？

10. 夫妻共同债务的认定；——民法典1064条介绍

11. 担保之债是不是夫妻共同债务；

12. 借名贷款和冒名贷款法律风险。——民法典第925条介绍

13. 信贷法律风险的特征及成因；

14. 如何管理好信贷法律风险

第2天：担保的一般规定

1. 独立担保的效力——《新担保司法解释》第2条解读；

2. 担保范围如何约定？——《民法典》第389条691条介绍；

3. 强度上的从属性——《新担保司法解释》第3条解读；

4. 学校或医院提供担保的法律问题——《新担保司法解释》第6条解读；

   （1）民办学校和医院能提供保证担保吗？

   （2）学校和医院的公益设施能抵押吗？

   （3）公益设施以外的财产能抵押吗？能否为第三人债务设定担保物权？

   （4）营利法人和非营利法人的区别？

   （5）以公益为目的如何理解？

   （6）学校收费权质押问题。

5. 混合担保中的法律问题（实现债权顺序+相互追偿）——《新担保司法解释》第13条和14条解读。

6. 公司给他人提供担保的最新规则——《新担保司法解释》第7—12条解读

   （1）《新担保司法解释》对于公司为他人提供担保的新规定

   （2）公司为他人提供担保未召开相应决议担保效力如何？

   （3）如何认定债权人在接受公司提供担保时是善意的？

   （4）如何理解形式审查义务？

   （5）债权人在接受公司提供非关联担保时要审查哪些文件？

   （6）债权人在接受公司提供关联担保时要审查哪些文件？

   （7）债权人在接受上市公司提供担保时一定更要看决议吗？

   （8）哪些情形下，即便没有决议担保也有效？

   （9）公司章程中对于由哪个机构提供担保没有规定，债权人在接受该公司提供担保时须审查哪些公司机关决议？

   （10）关于公司担保的新规则对于信贷行业贷前调查有何影响？

   （11）执行董事能决定非关联担保吗？

   （12）分公司提供担保除总公司授权外，是否需要公司有权机关决议授权。

   （13）如何理解债务加入准用担保规则？

7. 担保无效的法律后果

第3天：保证担保部分

1. 保证担保的概念——《民法典》第681条解读；

2. 保证人的主体资格——《民法典》第683条解读；

3. 保证合同的形式及内容；——《民法典》第684条和685条解读

4. 一般保证与连带责任保证；——《民法典》第686条解读

   思考：如何区分一般保证和连带责任保证？——《新担保司法解释》第25条解读及典型案例分析。

5. 保证期间的相关问题——《民法典》第692条和693条解读

   （1）保证期间何时起算？

   （2）保证期间经过的法律后果？

   （3）保证债务的诉讼时效何时计算？——《民法典》第694条

   （4）保证期间约定不明的法律后果——《新担保司法解释》第32条解读

   （5）保证无效后保证期间是否适用——《新担保司法解释》第33条解读

   （6）法院是否应对保证期间届满主动进行审查。

6. 保证无效及保证欺诈。

7. 破产程序及保证责任。

   （1）债务人破产，债权人还能否起诉保证人？——《新担保司法解释》第23条解读。

   （2）停止计息效力是否及于保证人？——《新担保司法解释》第22条解读

第4天：抵押担保部分

1. 抵押担保概述——《民法典》394条解读；

2. 常见抵押财产的范围——《民法典》395条解读；

3. 禁止抵押财产的范围——《民法典》399条解读；

4. 抵押合同的内容——《民法典》第400条解读；

5. 关于抵押登记——《民法典》第402条和403条解读

   思考：未办理登记的不动产抵押合同是不是废纸一张？抵押人需要承担什么责任？——《新担保司法解释》第46条解读。

6. 动产抵押不能对抗正常经营活动买受人的规则——《民法典》404条解读。

   思考：如何理解正常经营活动？——《新担保司法解释》第56条解读

7. 当抵押遇见租赁——《民法典》第405条解读

8. 抵押物转让新规则——《民法典》第406条解读。

   （1）抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人能转让抵押财产吗？

   （2）如果抵押权人在抵押合同中限制或禁止抵押物转让，法律效力如何？——《新担保司法解释》第43条解读。

9. 夫妻一方未经配偶同意，擅自将名下房屋抵押的法律效力？

10. 主债权诉讼时效届满，抵押权消灭吗？——《新担保司法解释》第44条解读。

11. 关于顺位抵押——《民法典》第414条解读

12. 关于抵押权实现的相关法律问题。

13. 抵押物被别的债权人查封怎么办？

14. 当抵押遇见拆迁——《民法典》390条和《新担保司法解释》第42条解读

第5天：质押担保部分

1. 质押担保概述；

2. 动产质押与权利质押；

3. 可以出质的财产的范围；

4. 可以出质的权利的范围；

5. 货物质押法律风险；——《新担保司法解释》第55条解读

6. 股权质押的法律风险——《民法典》第443条解读

   （1）股权质押是否需要召开股东会？

   （2）自然人股东将股权质押是否需要配偶同意？

7. 存单质押法律风险；

8. 应收账款质押——《民法典》第445条解读

   （1）哪些应收账款可以质押？

   （2）如何理解现有应收账款和将来应收账款？

   （3）应收账款质押一定要办理登记吗？

   （4）通知应收账款债务人及取得应收账款债务人确认的法律意义——《新担保司法解释》第61条解读。

   （5）虚假应收账款质押的责任承担——《新担保司法解释》第61条解读。

   （6）项目收益权的操作要点——《新担保司法解释》第61条解读。

   （7）学校收费权能否权利质押？

   （8）应收账款质押被法院认定为无效的最常见情形？

   （9）应收账款质押的常见交易结构

   （10）能否通过让应收账款的付款人（次债务人）直接将款项付给债权人的方式实现应收账款质权？

   （11）主债权诉讼时效届满，应收账款质权是否消灭？——《新担保司法解释》第44条解读。

9. 保证金质押法律风险——《新担保司法解释》第70条解读

   （1）保证金质押的性质？

   （2）如何应对法院冻结保证金账户？

   （3）如何应对法院扣划保证金？

   （4）保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有

   （5）银行能否申请法院停止执行被执行人的保证金账户？

   （6）与保证金有关的案外人执行异议典型案例分

第6天：最高额担保部分

1. 最高额担保与普通担保的两大区别——《民法典》第420条、439条和690条解读。

2. 如何理解最高限额？债权最高额VS本金最高额——《新担保司法解释》第15条解读；

3. 如何理解债权余额；

4. 如何理解债权确定期间？

5. 最高额担保的债权何时确定？

6. 关于最高额抵押

   （1）最高额抵押设立前已经存在的债权能否纳入最高额抵押范围？是否需要办理变更登记？

   （2）债权发生时间在债权确定期间内，但到期日超过债权确定期间，是否在最高额抵押的范围内。

   （3）最高额抵押担保的债权类型如何约定？

   （4）最高额抵押中债权确定期间约定成多长时间？

   （5）最高额抵押变更登记对信贷业务的意义。

   （6）如何理解综合授信合同的性质？

   （7）债权余额超过最高限额的法律后果？

   （8）当最高额抵押遇见查封？主观说VS客观说

   （9）抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于最高额抵押担保的范围？

   （10）在最高额抵押反担保中，抵押物被查封后代偿的，相应债权在不在最高额抵押反担保的担保范围内？

   （11）最高额抵押物被法院查封后又解封的，抵押物是否恢复到初始自由状态。

7. 关于最高额保证

   （1）如何理解最高额保证担保中的决算期、最高限额？

   （2）最高额保证如何约定最高限额？

   （3）最高额保证如何约定保证期间？——《新担保司法解释》第30条解读；

   （4）决算日是确定担保的债权余额还是担保责任余额？

   （5）借款到期日已经超过最高额保证约定的债权发生期间，是否在最高额保证担保范围内？

   思考：最高额保证担保的债权是在决算期发生的债权，还是在决算内到期的债权？

   （6）债权人宣布债权提前到期导致该债权提前进入决算期的，是否有效？

   （7）“最高额保证除适用本章规定外，参照最高额抵押权的有关规定。”如何理解？主要包括哪些方面？——《民法典》第690条规定解读。

第7天：合同签订与合同履行

1. 合同的形式、成立和生效；——《民法典》第469条、490条、502条解读；

2. 合同签订过程中的法律风险；

3. 如何理解《九民纪要》第41条所说的“看人不看章”？

4. 合同填写需要注意哪些问题。

5. 如何防范假签名和假公章风险？

6. 格式合同法律风险；

7. 提前收贷：解除合同和宣布借款提前到期；

8. 展期的法律风险——《民法典》相关规定解读

   （1）如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？

   （2）逾期贷款能否办理展期？

   （3）已经展期过的业务能否再展期？

   （4）抵押物被查封的债权能否办理展期？

   （5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

   （6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。

9. 借款还旧中的法律风险——《新担保司法解释》第16条解读

   （1）借新还旧的法律性质及界定

   （2）保证人以不知道是借新还旧为由要求免除保证责任，能否得到法院支持？

   （3）以关联公司新贷偿还旧贷是不是借新还旧？

   （4）以保证人新贷偿还借款人旧贷是否构成借新还旧？

   （5）偿还旧贷后，立即发放新贷，是否构成以贷还贷？

   （6）第三人提供抵押担保，是否适用借新还旧规则？

   （7）借新还旧是否需要重新办理抵押登记质押登记？

   （8）部分借款用于以贷还贷，担保人能否要求全部免责？

10. 诉讼时效法律风险；

    （1）如何理解诉讼时效？

    （2）诉讼时效中断及常见中断方式？

    （3）过了诉讼时效如何补救？

    （4）只向债务人催收，保证人的诉讼时效是否一并中断？

    （5）只向保证人催收，借款人的时效是否一并中断？

    （6）诉讼时效届满后，借款人部分履行，能否认定为剩余债务诉讼时效的恢复或复活？

    （7）诉讼时效届满后的债务能否适用抵消？如果债务人在本机构有存款，银行能否直接扣划？

11. 按揭贷款法律关系及法律风险。

    （1）按揭贷款法律关系概述；

    （2）按揭贷款的操作要点；

    （3）按揭抵押和一般抵押一样吗？

    （4）按揭贷款法律风险分析（来源于开发商的风险、购房人风险、房屋的风险等）

    （5）如何理解开发商提供的阶段性保证担保？银行怠于办理抵押登记，开发商能否要求免责？

    （6）抵押权预告登记，是否有优先受偿权?——《新担保司法解释》第52条解读。

    （7）如果开发商违约，买房人解除商品房买卖合同，按揭贷款合同是否一并解除？买房人的还款责任是否免除?