重磅!多家银行被爆停贷!

百家 作者:信贷风险管理 2021-01-25 20:05:17

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来源 | 21世纪经济报道


获悉,受房地产贷款“两道红线”影响,近日广东多家股份行暂停按揭贷款。


招商银行一线信贷业务人士表示,招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款,前端业务层面口径为:“节制接单”。


该人士还进一步表示,全行层面,暂未有全行统一暂停房贷业务的通知,但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映,按揭放款暂停。


深圳某房地产中介业务人士表示,从中介按揭部获得的最新信息看,招商银行深圳分行暂未表示停贷,但放款很慢。


股份行中,光大在深圳地区已经暂停按揭贷款,广发银行则表示不接单,其合作的其他银行目前审批、放款基本正常,从房贷大头四大行的表现看,放款周期约在一个月左右,目前比较难保证。


市场人士表示,此次按揭贷款收紧也在预计之中。


2020年12月31日,央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》,将银行分为五档,并设立区别性的“两条红线”指标,第一道红线是房地产贷款占比,指一家银行全部房地产类贷款(包括个人住房贷款、企业房贷)占其全部贷款的比重。



第二道红线是个人住房贷款占比,指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。这意味着,无论个人按揭贷款还是房企贷款全面受限,对增量控规模可以预料。


根据国盛证券研报,从2020年中报披露数据统计来看,共有13家上市银行不同程度“踩线”。



在股份行中,招行零售按揭贷款占比为25.49%,超出上限20%,其房地产贷款整体占比为34.25%,超出上限27.5%。


其压降规模压力不小,从这一层面看,放缓乃至暂停按揭放款均在情理之中。


而此次转变按揭政策的另外两家股份行——光大银行与广发银行,从半年报数据看,则暂未踩到红线。

 

2021年房贷新规与信贷变局:

普惠成硬指标,房企债务置换有新花样


据21金融圈记者摸底,房地产贷款新规对一线从业人来说颇为突然,虽然银行内部政策调整仍未完成,且新规给了2-4年过渡期,但影响已经显现,2021年的信贷开门红,注定不同寻常。


  • “踩线”行压力不小


据国盛证券研报指出,上述13家“踩线”上市银行,压降压力较大主要是中小银行。


央行、银保监会在上述管理制度中将银行分为5个档次,其中,第一档为中资大型银行;第二档为中资中型银行;第三档为中资小型银行和非县域农合机构;第四档为县域农合机构;第五档为村镇银行。


据国盛证券统计统计,第一档银行中,工行、建行、中行、邮储银行个人住房贷款占比分别为33.71%、36.73%、39.19%、33.64%,超出上限32.5%;


建行、中行房地产贷款合计占比分别为41.72%和50.01%,超出上限40%。


第二档银行中,招行、中信银行、兴业银行个人住房贷款占比分别为25.49%、20.83%、26.93%,超出上限20%;招行、中行、浦发银行、兴业银行房地产贷款占比分别为34.25%、28.06%、28.73%、35.30%,超出上限27.5%;


第三档银行中,杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农银行均出现不同程度“踩线”。

按照该统计,大行中,中行压降房地产贷款规模压力较大,股份行中,招行和兴业压力不小。


某大行西南地区对公信贷业务人士表示,大行总体来说对房企贷款早有压缩,审批一直很严格,新规对大行或是利好。


该人士进一步表示,新规主要针对增量,该区域分行新增不多,压力不大。此外,新规对股份行有了控制,竞争不会像过去那样无序。该地此前做开发贷较猛的银行有招行、浙商和本地一家城商行,此外中信、光大也进入较深。


据了解,相较大行,股份行普遍审批更快,对不少房企吸引力较大。


对本身增量不多、控额较紧的大行来说,新规对后续业务的开展一定程度上是利好,但对踩线的大行来说,控规模的压力也不小。


华北某大行信贷业务人士表示,现在对公对私规模都受影响,该区域分行没有踩线是因已四年基本没有发展房企业务,其所在二级分行今年新项目只有四个,现在集中审批后,额度几乎用尽。而三四线城市地方地产商受“三条红线”管控影响较大,对房贷冲击也较大。


招行华南某分行信贷业务人士表示,现在确实收紧了房地产贷款,其中对公收缩更紧,但消化存量压力不算太大。同业来看,他指出中信近几年在房地产贷款业务发力较猛,按揭和对公都增速较快,从消化“订单”角度看,压力更大。



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