商业银行如何确保押品合法有效？

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《民法典》的出台，在《物权法》基础上再次确定了信贷客户可以用在建工程为他人的债务提供担保，也可以为自己其它用途的债务进行担保，而不局限于为取得在建工程继续建造资金的贷款担保。

实务中，在建工程抵押要求占用范围内的土地，已经交纳全部土地出让金，并取得“四证一图”。其次，已投入工程的建设资金必须达到工程建设总投资的25%以上，并已经确定了工程施工进度和工程竣工交付日期。

授信押品作为重要的风险缓释工具，我们不能因为是银行入库的评估机构出具的评估报告就疏于审核，也不能因为权利机关办理了相关产权和抵押登记就认为押品没有瑕疵。对于所有的授信押品，我们要严格按照要求进行操作和管理。

1、加强押品评估现场勘查，到工地入厂房，看押品问管理，力争掌握实际押品管理情况和押品现状。对于在建工程，还应重点了解其规划、工程进度、基础设施及配套设施配置等，做到心中有数，心中有底。

2、加强押品的贷前审查，核实抵押人提供的押品证明材料的真实性，不但要符合法律法规的相关规定，还要考察押品的权属是否清晰，权证是否存在瑕疵，确保押品合法合规。对于不熟悉的，或不具备评估、处置能力的抵押品，要审慎接受。

3、在加大对业务经办人员押品管理知识培训的同时，不断完善对库内评估机构的动态管理和考核，加强对评估机构后评价的力度，提高外评报告的质量，共同把握抵押品的客观价值和权属状况。

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