违规发放贷款，即便贷款全部收回，仍可能构成违规发放贷款罪！

案例1

李某、王某1违法发放贷款罪， 大同市中级人民法院 （2018）晋02刑终46号

【裁判要旨】

大同银行新建南路支行原行长李某和原客户经理王某因违法发放贷款被定罪，虽然贷款方涉及抵押材料造假，但均按期归还贷款，未给大同银行造成经济损失，因此二人虽被定罪但免于刑事处罚。

案例2

周群、朱守卫等违法发放贷款罪，南京市中级人民法院 （2018）苏01刑终839号

【案情介绍】

周群为原广发银行南京分行水西门支行女行长，这位女行长给自己的前夫违规放贷超亿元，其中贷款本金总计7600余万元未收回，不仅自己锒铛入狱，还牵连该行朱守卫、牛鑫和胡立文三名员工遭受牢狱之灾。

2015年1月至6月，周群在担任广发银行南京分行水西门支行行长期间，明知南京华特尔材料有限公司、江苏雄国景盛石材有限公司、南京欧杭建材有限公司、南京合春全装饰建材有限公司、南京优奇建材有限公司、南京典范建材装饰有限公司、南京全凯建材有限公司、中建联设备租赁股份有限公司系其前夫庄亚宏家族所控制或关联的企业，不符合授信贷款条件，仍安排支行客户经理朱守卫、牛鑫办理授信贷款手续，故意不履行行长审查、审批职责，向8家企业违法发放贷款人民币7668万元。

受行长周群的安排和影响，该行两名员工朱守卫和牛鑫，未严格审查借款人借款用途、偿还能力，也未严格审查担保人偿还能力、质押商票的价值以及实现质权的可行性，出具部分内容失实的贷款调查报告，分别向上述企业违法发放贷款3780万元和3888万元。

时任广发银行南京分行小企业授信管理部总经理的胡立文，事先同意周群提出的“打擦边球”“形式合规”的贷款担保方式，在授信贷款审批过程中，对保证人偿还能力、质押商票的价值以及实现质权的可行性未严格审查，涉及违法发放贷款4968万元。

据统计，在周群授意下，广发银行共向前夫控制的不符合授信贷款条件的8家企业违规发放贷款合计1.26亿元。虽然其中部分贷款到期后归还了本息，但又在同一授信期限内贷款4950万元，案发时上述贷款本金总计7600余万元未收回。

【法院裁判】

南京市建邺区人民法院一审判决认为，周群、朱守卫、牛鑫、胡立文违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。其中，朱守卫、牛鑫归案后如实供述各自罪行，系坦白，依法从轻处罚，胡立文主观恶性相对较小、案件参与度较低，对其适用缓刑。

周群被判处有期徒刑8年，并处罚金人民币10万元；朱守卫和牛鑫犯分别被判处有期徒刑2年10个月和2年8个月，并处罚金人民币3万元；胡立文判处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金人民币5万元。

周群不服一审上诉，江苏省南京市中级人民法院驳回上诉，维持原判。

案例3

云南一银行信贷员利用职务之便，违规发放贷款，获刑6年。

【案情介绍】

根据云南省高级人民法院在10月26日发出的消息，云南省曲靖市罗平县人民法院在近期审理了一件有关“银行‘内鬼’违规发放贷款”的案件，这起案件中的被告人名为王某东，他原本是罗平县当地一家的银行信贷员，现因多次违反规定向他自己发放贷款，已被法院判处6年有期徒刑。

经过法院对该案件的审理发现，从2013年开始，王某东就一直利用自己银行信贷员的身份，借用、冒用其他人的身份信息，向自己违规发放了38笔贷款，共计人民币480.5万元，就这样一直到贷款超出还款期限，王某东所冒用的一名农户收到了银行的追债信息，这才使王某东的违法行为彻底败露。

罗平县人民法院经过审理认为，王某东身为银行的工作人员，利用职务之便，严重违反了国家规定，伪造贷款原由及贷款档案，为他们办理借新还旧贷款、跨区域贷款、借名贷款等业务，还将贷款的大额或全额发放给自己用于还债和投资经营，并且没有按期归还，王某东用违规的方式发放巨额贷款，使银行产生了巨大的损失。

罗平县人民法院判处王某东已构成违法发放贷款罪，判处王某东6年有期徒刑，并上缴10万元罚款。