相互宝遇风波，或被蚂蚁集团“抛弃”？弃儿们该如何优雅地生存

近日，蚂蚁集团IPO的消息引起了大家的注意，其中“相互宝”被推上热门话题，原因是“相互宝或被IPO后的蚂蚁集团抛弃”。

蚂蚁集团在IPO注册稿“重大事项提示”部分新增内容表示：

考虑到相互宝并非受适用法律法规监管的、规范的保险产品，其运营主体也并非保险业持牌机构，为了确保相互宝业务平稳运作，切实保护中小股东的合法权益，公司将采取积极措施严格防范风险，并和控股股东一起依据承诺承担相应的风险兜底责任。

如因各种原因相互宝无法满足合规性要求，不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营，则蚂蚁集团将剥离相互宝业务。

相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，在符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险。

目前，“相互宝”有超过1.07亿用户，单期分摊金额约在4元左右，每月分摊金在8元左右。

有些用户表示，“相互宝”分摊人数也在增加，为何分摊金额却越来越多？

回看往期分摊数据，2019年1月2期需要帮助人数只有2人，而分摊人数有2330.75万人；到了6月1期，需要帮助人数达到了100人，对应的分摊人数为6913.87万人；三个月之后的9月2期，需要帮助人数已增至1581人，而分摊人数增长却并没这么快，为8930.82万人。

如此看来，需要帮助人数的增长频率远远高于分摊人数的增长，需要帮助人数呈翻倍增长，今年9月同比去年9月的增幅才降至到100%以内，而同期分摊人数的增幅还不到12%。

前段时间，银保监会发布的一则《非法商业保险活动分析及对策建议研究》也与相互宝有关，文中表示：

“有的网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。”

越来越多事实却告诉我们，对于人身风险保障，互助平台只能起到锦上添花的作用，我们千万不能孤注一掷。

相互宝和保险设计理念虽基本相通，都是“人人为我，我为人人”的精神，但仍有一定差别。比如，前面所说的，保险受保险法的保护，而互助计划并不是。

又如，它的赔付可能没那么快。有些人在被医院确诊后，要等三四个月，才能拿到理赔互助金。对于一个急需用钱治病的人来说，这个等待期就有点漫长了。毕竟救命的钱，越快到手，越不会耽误事情。

再比如，相互宝会适当修改条款。比起正经的保险，相互宝是个更自由的“民间组织”，一切的最终解释权，在支付宝手里。

它可以修改条款，这虽然可能会降低你分摊的金额，但是不是也有可能将你很需要的保障部分修改掉呢？

所以，正确对待相互宝与保险非常重要。

相互宝可加入，但不能把它当成救命稻草，还需适当配置商业保险，以后者为主，前者为辅，如此才能为你与家人拉起全面的保障网。

蚂蚁金服保险事业部总裁尹铭曾言：“相互宝并不能替代现有的重大疾病险，只能是对传统保险业的补充。”

切记，我们可以通过互助平台增强个人保障，但是不能因为加入了互助平台而拒绝了商业保险。