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五旬妇女提取公积金，不知账号无基本手续

9月28日，回想这半年多来的努力，眉山高新分局“3.30”专案组主办侦查员周警官感慨不已：若不是2019年年底重庆妇女洪某到眉山市公积金中心提现，或许，专案组的侦查方向不会调整得那么快。

周警官记得，当时洪某只身来到眉山市公积金住房中心，希望提取自己的公积金。

不过，一反常态的是，这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号，也不知道缴存单位等提取的必要条件。

一查，洪某身份、公积金信息真实，且账户上还有余额，但是要提取公积金，却连基本的手续和信息都没有，洪某不符合常理的行为，让公积金中心的工作人员大惑不解。

很快，工作人员发现了一系列不对劲：这段时间，不少外地人在同一时间段前来集中提取住房公积金余额，而这些公积金，大多均为前段时间集中补缴的。而这些人所在的公司，几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金。

公积金中心报警后，眉山警方迅速介入，案件层层上报，四川省公安厅挂牌督办，眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅，抽调精干警力20人，组成由四川省眉山市公安局副局长王正祥为组长、眉山市公安局经侦支队支队长刘辉、高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓等人任副组长的专案组。

垫资补缴公积金，操控身份信息申请线上贷款

包装6000余贷款人补缴公积金，骗贷超10亿

眉山市公安局按照市局主要领导指示，以“立足四川，辐射全国”为基本思路，兵分多路赶赴全国7个省市，制作笔录500余份，核查资金账户869个，追踪资金数据800万条，梳理电子数据300余万条，通过多方面证据的收集和碰撞，逐步明晰了全国三个犯罪团伙的组织构架。

眉山高新警方抓获犯罪嫌疑人

办案民警介绍，2019年以来，武某团伙成员牵头组织或部分参与了四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省市的犯罪事实，全国案发地域广，涉案人数多，人员交叉且复杂。

以武某、白某、达某某为组织者的四川犯罪团伙，通过自上而下的严密管理，采取贿买手段，获取了四川成都、眉山、雅安遂宁的公积金缴存渠道。对外以渠道方自居，组建有着水某等人的管理团队，刘某等人的操作团队，石某某等人的洗钱团队，刘小某等数百人的中介团队，以及贷款人的组织结构。

天津、山东、重庆、湖南犯罪团伙，则是以何某某、袁某为组织者的犯罪团伙，通过贿买手段获取多个省份的公积金补缴渠道，拉拢杨某等团伙成员，包装了4500余人的住房公积金信息，诈骗全国多家银行贷款。

以李某某、王某某为组织者的广东犯罪团伙，通过收购“僵尸企业”“空壳公司”，掌控了广州、深圳等公积金缴存渠道，拉拢刘小某等团伙成员，为300余人包装公积金信息，诈骗多家银行贷款。

三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，包装贷款人6000余人补缴公积金1.2亿，诈骗银行贷款超过10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣。

截至案发，专案组共抓获犯罪嫌疑人118人。

构建八级渠道各有分工，禁止跨级别联络

而身在金融机构的白某等人，因掌握着补缴公积金的“门路”而成为“渠道组织者”：虚假补缴住房公积金，来伪造个人征信，为下一步的贷款诈骗行为提供必要条件。

此时，广安邻水的水某出现了，有过POS机推广经验和好口才的他，不但有着追随者，还掌握大量的中介等人脉，承上启下的“管理者”也就非他莫属了。

犯罪嫌疑人作案用的手机等

水某的出现，也为“操作者”中介、洗钱团伙、出资方、一般中介找到了向上的大门，只需要找到贷款人，以“渠道掌控人”——“渠道组织者”——“管理者”——“操作手”——“洗钱团伙”——“出资方”——“一般中介”——“贷款人”为链条的8级渠道就全部完成。

办案民警介绍，该团伙管理严密，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨级别联络的规矩。

“白某等人和李某、贾某单线联系，水某和白某等人单线联系。”办案民警说，水某等人就是想找李某等人联系，也只能是心有余而力不足，诸如此类，位于第四级渠道以下的洗钱团伙、出资方等，想联系水某，也只能徒手空叹。

每人能贷二三十万，有贷款人一分未得

民警介绍，一般每个贷款人能贷20-30万左右，但每一层都会提走不同的金额。“渠道掌控人”每出售一家公司的名额，要收取6-10万元的费用；“渠道组织者”白某等人收取每名贷款人的贷款总金额的5%，再加每人一万元的人头费；“管理者”水某则收取每名贷款人贷款总金额的5%，再加包装垫资费……

层层而下，到了第8级贷款人手里，多则剩下几万元，少则剩下几百元。还有过分者，将已经发放的贷款私分后，再以“未贷款成功”为由欺骗贷款人。“有的贷款人自己被贷了20余万的款，一分钱也拿不到。”

当然，也不是每个人被包装、补缴公积金后，申请的贷款如愿获批。如果未获批，贷款人就会被中介等带往外地，寻找部分监管薄弱地区的银行等，多次重复申请，直至贷款诈骗成功。

“只要能获贷，他们就不会亏本。”办案民警说，这些贷款人是受害者，但也是行骗者，他们许多人都知道是诈骗银行贷款，但为了利益等，选择配合，成为了利益链条上最末端的一级。

眉山高新警方展示犯罪嫌疑人招“纯白户”的信息

在办案民警看来，犯罪团伙在掌握公积金缴存渠道，转移赃款方面采取了多种隐秘形式来逃避公安机关追踪。多种犯罪手段并存，给公安机关破案带来了很大难度。

办案民警介绍，首先该案中资金链流向错综复杂，贷款人不一定是本人持卡，加上POS机一机多户、三方支付、微信及取现比较多。为了掩饰赃款流向骨干成员，水某邀约石某某、李某某等取钱团伙，以购买虚拟货币为手段，将银行发放的贷款通过虚拟货币转移导致近千万涉案资金外流，难以追踪。

此外，在此案中，受文化程度影响，许多贷款人也是行骗者，他们担心被追究，不配合，而8个级别之间，基本上都是采取非接触式交集，有的贷款人和上级也就是一面之缘，时间一长，即便上级被挡获，但贷款人也无法指认出。

眉山高新警方抓获犯罪嫌疑人

案件虽然告破，让专案组感到后怕的是，犯罪团伙中一些人已经开始瞄上企业税贷，即买下要倒闭的企业等，变更法人，让一些“纯白户”等人担任，再利用增值税等进行贷款。正常情况下，一个企业能贷款100-500万元。

这样显然会带来更严重的后果，专案组与相关部门充分沟通后认为，此案堪称全国贷款诈骗典型，相关部门和银行在顺应社会发展，提供便民金融服务的同时，还需要进一步加强金融领域监管机制，为金融领域健康发展提供科学的制度保障。

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