学理财,你学他有啥用呀

百家 作者:半佛仙人 2020-08-18 21:16:55


这是半佛仙人的第324篇原创


1


这年头大家的钱都不太够用,所以都想学理财。


我觉得这不是坏事儿,艺多不压身,知识多了不折腾人。


但对于普通人而言,刻苦去钻研理财是一件很没有必要的事情。


注意,我不是说不好,是说没有必要去刻苦钻研。


扫盲当然好,刻苦钻研没必要。


为什么,因为不划算。


我身边有很多朋友自己就几万十几万的余钱,天天就在研究这个产品好,那个产品不好,从国际局势对市场价格的波动影响,再到各种政策信息对投资标的的关联,天天刷新闻,看分析报告,看得头都秃了。


然后到年底一看,和人家闭着眼睛买的收益,五五开。


如果特别喜欢短线操作的话,大概率还在赔钱,效果极为魔幻。


理财别的不说,起码要赚钱吧。


如果认真研究理财并且实践后没有赚到钱,那么从投入产出比来说,亏到了姥姥家。


有那个费劲的功夫,做点什么不好呀,哪怕摆个摊呢。


理财很重要,但沉溺于研究理财,很无聊。


时间就是金钱啊,朋友。


压榨时间才是最爽的。


2


打开公众号后台,每天问我最多的问题就是和理财有关的,尤其是问具体哪个产品能不能投的,占了绝大部分。


但说真的,我回答不了。


因为我不知道你的现状,理财产品类型很多,同样的产品,别人买是激进,你买是找死,在没有足够客观信息的基础上,我给你主观判断,是害你。


我很理解大家的焦虑,毕竟工薪阶层最怕的就是收入结构单一,就会立刻面临生活的断档。


人如果除了工作之外没有额外收入,就必然会被工作绑架,不敢出现任何意外,生病请假都不行,一点风险都吃不下。


所以大家都着急着开辟第二收入,这也是很多人沉迷研究理财的本质原因,大家很多时候不是贪,而是怕。


谁都想工资理财两条腿走入,谁都想有“睡后收入”。


但我不认为这就要把所有业余时间都去拿来学习研究理财。


因为学习这件事情本身就是功利的,你学会后能产生什么样的价值,决定了你是否要在这件事情上投入大量的时间精力。


不是所有事情都要投入百分百的精力去努力的,要学会努力,更要学会找对方向。


学习也是要成本的,你的时间精力头发,都是成本。


方向不对,努力白费。


请给头发留一个机会,让它们有个更好的轮回。


3


遗憾的是,深度研究(注意,我说的是深度研究,不是扫盲)理财,对于小白而言投入产出比不够好。


理财这件事情的主要门槛在于成本与认知的双重障碍。


成本障碍很简单,我们没钱。


对于特别有钱的人而言,只要风险是分散的,投资理财本质上只是一个概率游戏,因为他们有足够的试错成本。


低风险也可以尝试,高风险也可以尝试。


所以他们总能够去博最高的收益,去用金钱基数来cover风险。


这一波挂掉了,换一波就好了。


而我们普通人不行,我们输不起,因为钱就那么点,所以我们只能尽量选择最相对稳妥的理财模式,这就代表你学习大部分骚操作你用不上。


这不是束缚,这是保护。


认知障碍也很直接,我们大多数人对于理财的认知就是,把钱投进去,然后等着钱生钱,走向人生巅峰。


尤其是当前的职场环境都过于操蛋,大家上班上的都很压抑,但是又不得不赚钱糊口,所以财务自由就成了很多人的梦想。


很多人都强调靠理财财务自由。


由于这个概念过于简单直接,随便抓个路边大妈都可以告诉你,所以大多数人都觉得理财是一件很简的事情。


但这个认知是错误的。


理财不一定能让你财务自由,可能只是让你的钱获得自由。


4


与其深度研究理财,还不如拼命去攒钱更靠谱。


吃利息过日子的人有,但很少那些靠吃利息的人,绝大多数也都是通过其他行业完成了自己的资本积累,例如1000万。


理财这件事情说穿了就是把你已有的资金做一个增量,这显然是受限于你的本金的,人家1000万本金放银行一年赚4%都有40万,你10万块钱一年15%也就1万5。


很多人的问题不在于4%或者15%,而是在于1000万还是5万。


我们参与理财,不是为了一夜暴富,而是为了保证一些“睡后收入”,让自己从劳动收益者过度到资本收益者。


给自己的生活减轻负担,留下一条后路。


所以理财策略从一开始,就不应该是追求发财,而应该是追求稳定的收益,同时想尽办法去提高可用于投资理财的资金基数。


不要在理财上投入太过多的时间精力,而是要把重心放在工作和生活。


当你的资金基数足够大了,最简单的理财方式也可以让你吃喝不愁。


你的问题不在技巧,而在资金量。


这时候,你就会发现,学他干嘛?


5


就算你坚持要学,投资理财本质上是一套利益最大化的抗风险策略系统,你要学的很多。


这套系统分为开源,节流,增值,风险兜底,一个完整的策略,一个都不能少。


第二职业和兼职,提高更多的收入,是开源。


尽可能减少资金流出,减少各种损耗,是节流。


很多人对节流的认知是在买房买车买包买表这种大钱,但不是。


大钱大家都会本能谨慎,反而是打车,是大量奶茶零食,是大量9块9包邮,是各种拼单凑单,才是普通人资金流血的最大问题所在。


投资理财这件事情,你守不住自己的钱包,那么永远也没有本金可言,所谓的投资理财在一开始就完犊子了。


风险兜底指的是保险,万一生活出现了意外,保险是可以救命的东西。


我们所谓的理财技能,归类为【增值】。


增值的背后,是更复杂的博弈。


如何给自己有限的资金分散风险。


如何真正的不把鸡蛋放在一个篮子里。


如何兼顾稳定收益,本金安全和激进的收益。


因为短时间内看不到收益,所以你必须明白这套策略运行的逻辑,才有长期执行的可能。


很多人对理财只是一知半解,通过媒体学到各种碎片化的知识就上路了,这样学来的知识东拼西凑,很难运用自如,始终止于表面层面,对于投资的底层逻辑了解甚少。


这个技能需要大量的时间积累和实战的,甚至还要交很多学费。


就和你做医生,程序员,工程师,老师一样,不是一蹴而就的,你一个普普通通在自己行业冒头都费劲的人,突然就懂了如何理财,这是很魔幻的事情。


这年头唱跳rap都要至少练习两年半,更何况理财了。


6


理财扫盲是必要的。


但深度钻研理财,需要消耗大量的时间精力,有这个功夫,还不如专注于如何提升自己的专业素养或者兼职开源,又或者生活的更加节约,增加可支配收入。


这个投入产出比要比闷头研究理财好多了。


你一个普通人,天天在那里研究对冲,研究股票,研究各种组合,说真的都是浪费时间,而且长期来看很有可能收益还不如那些买了之后就忘掉,然后几年后才想起来的普通人收益高。


富人研究理财那是基数大,收益高,对普通人而言,先活的好才是最重要的。


我没开玩笑,建议普通人不要浪费太多精力。


一方面是投入产出比不行,另一方面,你获取到的信息都未必是真的。


这年头理财最大的难题除了本金,就是信息差。


信息不对称,售卖方不当人,往期表现的数据存在误读,这类问题比比皆是,如果只靠自己的业余理解,很难在当今时代利益最大化。


但这当然不是说理财不重要,只是说,有更加聪明简单的方法解决。


支付宝作为国民级的金融生活工具,推出了818理财金榜,筛选了市面上几乎所有头部理财产品的信息,并且加以甄选和分析,给到用户的都是契合用户实际需求的产品。


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尤其是支付宝金选的层层筛选,背后是常年的专业积累,光调研一年就上千次。


不需要怀疑,你能分析的一切信息,都不可能比支付宝818金榜背后的专家以及模型更多、更深。


你能研究的绝大多数方法,都不可能比支付宝818金榜背后的专家更加精深。


普通人选产品的逻辑是,先选类目,再定品类,然后依照标准去筛选。


这个方法没错,但是信息量和对于标准的定义是差很多的。


而支付宝基本不存在这个问题。


在技术和信息的差异下,选一个专业平台比如支付宝的效率,是远远高过普通人自己琢磨的。


你躺着,支付宝818理财金榜把最靠谱的划好重点送到你面前。


况且不用担心支付宝的诚意。

从支付宝的角度,用户是支付宝的一切,如果无法给用户提供更好的体验,那么这种损失是不可接受的。

跑车已经停在你面前,你还去学如何造车,这是很魔幻的一件事情。


诚然,你需要了解很多技术原理,但了解这些原理的时候,你需要时间。


在研究的过程中,不妨碍你先用支付宝818金榜跑起来。


7


归根究底,理财的目的是为了钱。


钱的目的是更好的生活。


理财是表象,本质是生活。


我们需要理财,但不需要费尽心力和冒着风险的理财。


理财为了生活,而不是生活为了理财,这个主次要分清的。


如果费尽心思学了一堆有的没的的理财技巧,然后每天花大量的时间精力去研究,最后耽误了自己享受生活,其实是得不偿失的。


这别说“睡后收入”了,这睡的都不安详。


如果有专业的产品提供理财的横向比较,其实只要跟着抄作业就好了。


就好比你选基金,要看的就是市面上所有基金的历史收益,回撤程度,基金经理风格,市值管理稳定性等数十个指标。


这些东西真的给个体去研究,当然是可以的,但根本不如专业人士直接给你选好更简单直接。


况且我们大多数人的本金真的也没到值得被专门拿出来研究的地步。


你只管认真生活,剩下的,交给支付宝,就对了。


不用费心,但让人放心,这才是支付宝818理财金榜为你带来的真正“睡后价值”。



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