569张罚单,占比超四成,农商行成金融监管重灾区!
但是,亲民不一定合规。据银保监最新数据显示,截至6月23日,已有226家农商行及其员工收到地方银保监局和银保监分局开具的共计569张罚单,在银行机构收到的超1300张罚单中,成为占比“最大户”。
但是在今年的金融监管中也被检查出信贷业务不规范的问题,这在今年被处罚的罚单中占了一半比例,而且在贷款“三查”不尽职(贷前调查、贷时审查、贷后检查)背后,农商行违规发放贷款和贷款资金被挪用情况较多。
大家不要惊叹于这样的“神操作”,其实越在基层的网点,“神操作”会更多。据小编一位在镇一级农商行上班的朋友介绍,像农行地级市分行权限的业务,他们自己就有权限批,可想而知,想“走后门”有多容易。
越大型的企业在内部管理上会相对更完善,但是对于农商行,大部分县一级的机构顶多也就几百号人,他们自己就是一级法人,有一套完整的股权结构(包括董事会、股东会和股东成员),但是在员工违规管理方面肯定是没有大型银行完善的。
比如:包括利用职务便利侵占客户资金、违规借用客户贷款资金、伙同外部人员发放冒名贷款、挪用贷款资金参与民间融资、违规保管有客户签章空白合同、与客户发生非正常资金往来、利用本人账户为他人过渡资金、新增虚增客户授信、贷款发放后,骗取贷款用于网络赌博等。如浙江常山农商行因为员工行为管理不到位、虚增存贷款,被罚90万之多。
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