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（北京）小微企业信贷全流程风险管理专题研修班！12月20-22日！

百家作者：信贷风险管理 2019-12-14 09:38:54

活动背景

小微企业（含个体工商户）占全部市场主体的比重超过90%，贡献了全国80%以上的就业，70%以上的发明专利，60%以上的GDP和50%以上的税收，可谓贡献卓著，但小微企业融资难、融资贵一直是制约小微企业发展的重要原因。

2018年，按照银保监会的要去，在继续监测“三个不低于”、确保小微企业信贷总量稳步扩大的基础上，重点针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款，提出“两增两控”的新目标。2019年伊始， 2月14日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》。2月28日，银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（以下简称《通知》”）。《通知》要求抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标。

从上述政策及法规来看，加大对小微企业的信贷支持力度，是商业银行必须要完成的任务，并且任务艰巨。

根据监管的相关规定，小微金融业务越来越受到商业银行等信贷机构的重视，商业银行等信贷机构加大小微企业信贷投放力度既是监管的要求也是未来的发展趋势，不少商业银行正在加速布局“小微金融”。但值得关注的是，目前商业银行普遍缺乏对小微企业信贷业务的系统研究，人员素质普遍满足不了业务发展的需要，通过培训提高业务人员的业务水平已经变得迫在眉睫。为了有效提高商业银行、农信社、村镇银行等机构信贷人员的业务水平，中企清大教育集团特举办本次培训班，欢迎报名参加。

本课程特色如下

实战--如何处理"放款难、收款更难"的两难问题？

实操—根据客户情况设计清收方案手把手教您打造清收流程

实用--只讲对您有用的清收知识、要点与业务流程

邀请单位

股份制商业银行、城商行、农商行、村镇银行、农村信用社、担保机构、小贷公司等机构业务主管领导、业务部门、风控部门和法务部门负责人、业务条线和风控条线的客户经理。

培训时间、地点

时间：2019年12月20-22日，培训共计三天

其中12月19日为全天报到，培训地点：北京

课程大纲

模块一、小微企业信贷的基本逻辑与原理

1、小微企业的战略地位及融资特点——短小频急+多快好省

2、三农、小微业务的特点

3、小微企业信贷的难点——风险定价+商业可持续

4、小微贷款风险真的不能控制吗？

5、风险的两大根源——还款意愿+还款能力

6、还款意愿=人品+违约成本

7、还款能力=第一还款来源+第二还款来源

8、信用分析的“五维框架”——宏观维度、行业维度、区域维度、客户维度、反欺诈维度

9、信用违约层次的技术分析

10、信用分析的核心六要素（借款用途、人品、违约成本、第一还款来源、债权保障因素、发展前景因素）

11、小微企业融资之痛——不完美的硬信息

12、企业生命周期理论与小微企业信贷（准入+退出）

13、小是小，微是微——微贷与小贷背后不同的风控逻辑

14、明确的准入条件——如何设计？

15、金融科技在小微企业信贷业务中的应用趋势——线上+线下

16、信贷风控的逻辑起点——信息

17、关系型信贷VS交易型信贷

18、不同信贷技术流派——德国IPC与信贷工厂

19、常见软信息及其关注点——企业软信息与企业主软信息

20、企业基本信息分析

21、企业主个人信息分析（年龄、学历、家庭状况、从业经验等）

22、企业经营管理信息分析

23、行业信息分析

24、如何做好反欺诈

25、落实好“五个一”：选好领导、固化经营模式、设计产品、监控体系、激励机制；

26、业务三精简——资料精简、流程精简、贷后精简

27、效率VS效益——没有效率就没有效益

28、标准化可复制的流程——满足客户需求、实现规模效益、培育竞争优势、有效防范风险

29、做近、做好、做小

30、大客户不一定是优质客户，小客户不见得是劣质客户

31、光看三品、三表、三流就能放款吗？——哪些信息核心信息

32、客户经理应该是个好裁缝

33、救急不救穷

34、嫌货才是买货人

35、小微业务中的担保

（1）抵押担保

（2）对联保机制的反思

（3）专业担保公司担保

（4）依托产业化龙头的产业链担保

（5）互助合作组织担保

36、快速的审批机制

37、贷后管理机制的创新

（1）关注重点

（2）内容和频次

（3）管理模式

（4）注重风险处置前置

38、阳光信贷，员工道德风险防控

底线管理——三不八禁止、培训管理、日产管理

39、面对竞争最好的办法是不竞争——是否同意？

40、产品创新思路——主体创新+担保创新+额度提升+期限创新+效率提升+还款方式创新+生命周期+行业客群+增值服务

（1）一家亲产品介绍

（2）房产全额贷产品

（3）余值抵押产品

（4）外出务农创业贷款

（5）活畜抵押贷款

41、信贷员数量及配备的问题

42、你真的用心了吗？

43、种植业、养殖业贷款评估要点

44、商品流通业贷款评估要点

45、小型加工制造企业评估要点

46、服务业贷款评估要点

模块二、贷前调查和信用分析

一、微贷业务全流程管理体系解读

（一）小微企业贷款风险管理体系

（二）小微企业贷款风险预判机制

（三）小微企业贷款风险评判机制

（四）小微企业风险预警机制

二、微贷客户特性及其风险关联性

（一）小微企业主群体特征

（二）小微企业主的风险评估

（三）微贷客户选择建议

三、微贷业务特性及其风控关注点

（一）小微贷款风险特性分析

（二）小微贷款风险主要诱因

（三）产品适用对象与业务风

（四）贷款额度与业务风险

（五）担保方式与业务风险

（六）资金用途与业务风险

（七）还款方式与业务风险

四、微贷业务风险调查重点与技巧

（一）微贷业务风险调查机制的有效性评价

（二）小微贷款风险调查重点

（三）小微贷款风险调查技巧

（四）小微贷款风险调查技巧

（五）小微贷款风险调查技

模块三：贷后尽职管理及逾期清收

（一）制订贷后管理方案

1．贷后管理方案内容

2. 贷后管理方案时间要求

3. 贷后管理方案流程与执行

（二）贷后非现场监测管理

1. 贷后非现场监测管理对象

2. 客户经理对客户非现场监测

3. 贷后非现场监测管理客户内容

（三）贷后批量监管

1.贷后批量监管主体与频次

2.贷后批量监管方式

3.贷后批量监管内容

（四）贷后现场检查与评价

1. 延伸检查

2. 定期检查

3. 尽职监督检查

4. 专项检查

（五）建立贷后核保核押制度

1. 贷后核保制度

2. 贷后核押制度

（六）信贷风险预警和处理

1. 信贷风险预警定义

2. 信贷风险预警信号分类

3. 信贷风险预警信号处理

（七）不良贷款清收管理

1、清收的步骤和准备

2、清收四部曲

3、清收前的分析方法

4. 电话催收和上门谈判的技巧

4.1 电话催收的原则和作用

4.2. 电话催收的话术

4.3. 上门谈判的目的语作用

4.4. 上门谈判的准备

4.5. 上门谈判的流程

4.6. 上门谈判的应对原则

5、诉讼催收的技巧

5.1. 诉讼的时机选择问题

5.2. 诉讼时效的相关注意事项

5.3. 诉讼催收的利弊分析

6、第二还款来源的清收技巧

6.1. 对担保人的施压技巧

6.2. 处置抵押物的技巧

（八）潜在风险客户退出

1. 潜在风险客户定义

2. 潜在风险客户名单制管理

3. 潜在风险客户退出方式

（九）提交贷后管理报告

1. 贷后管理报告内容

2. 贷后管理报告时间要求

3. 贷后管理报告流程要求

（十）信贷档案管理

1. 信贷档案管理定义

2．信贷档案管理种类

3. 信贷档案管理作用

4. 信贷档案管理程序

讲师介绍

孙老师

中企清大教育集团总裁，北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受中国银行、工商银行、邮储银行、台州银行、民生银行、中信银行、泸州银行、甘肃银行、日照银行、长安银行、曲靖银行、上饶银行、德州农商行、武汉农商行、济宁农商行、内蒙古省联社、德阳信用联社、通辽科左后旗信用社、中国人寿财产保险公司、北银消费金融公司等机构以及超过半数的省级小贷协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，累计培训学员数万人，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。

邓林老师

中企清大教育集团特聘讲师，银行信贷风险管理实战讲师、法学硕士。曾任职：某国有行省级分行科长、某全国性股份制银行分行公司银行部、授信评审部总经理、某全国性股份制银行分行小企业业务大区域市场总监、某全国性股份制银行分行风险监控官、副行长；现任职：某股份制商业银行总行从事资产保全条线的管理工作。邓老师从事银行金融业务18年，长期的岗位实操，让老师积累了丰富的市场营销与信贷风险管控经验。

张老师

中企清大金融教育集团副总裁、曾任德国技术合作公司金融发展部技术顾问，在多个国家有信贷领域国际咨询和培训从业经验：2007年作为顾问加入德国技术合作公司尼泊尔农村金融项目组，2008年在斯里兰卡为采取格莱珉乡村银行小组联保贷款模式的信贷机构提供系统设计工作，2015年参加世界银行项目在柬埔的AMRET农业银行进行农业种植贷款的研讨，2015年为吉尔吉斯斯坦贷款公司的债权投资做尽职调查，作为信贷顾问，曾为多家商业银行，资产管理公司提供长期驻点咨询，人员培训服务，包括山东，山西，河南，陕西等地区的多家农商行，山东，辽宁，江苏等地区的城商行，某全国性财产保险公司等，也是中国给小贷公司提供咨询服务最多的专业顾问。

培训费用

1、培训费：3980元/人（含培训费、专家费、场地费）主办方赠送三天交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。

2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。

报名咨询

刘老师

手机：13311276896（可加微信）