01
吴晓波:我观察了10年才发现,那些很努力却没有成就的人都有一个特点
我这辈子只坐过一次免费的出租车,在北京,从西山饭店到中央台的梅地亚,开了一个多小时,司机是80后小张。
北京的出租车司机列席中南海常委会,没有他们不知道的国家大事,所以一上车,小张先向我通报了打老虎的近况以及即将被打的大老虎名单,听得我一愣一愣的。接着,我问他:“您这辆车是您自己的还是公司的?”
“是我爸传给我的,他开了三十年,刚退了。”
“你们家就你一儿子?”
“就我一儿子,龙生龙,凤生凤,老鼠的儿子会打洞,司机的儿子会开车呗。”
“早十几二十年北京的哥可赚钱了。”我说这话不是敷衍小张,1984年,当时发行量过百万的《中国青年报》做过一份读者调查,最受欢迎的职业排序前三名依次是:出租车司机、个体户、厨师,而最后的三名分别是科学家、医生、教师。在上周的爱奇艺视频节目中,我还专门说过这事。
(1984年《中国青年报》调查结果)
“还可以吧。十多年前买了一套房,2010年又挣了一套,一套两老住,一套留给了我,还有这车。”
“那你现在一个月可挣多少?”
“好的月份5、6千呗,差的时候……”下面是五分钟生动活泼的骂娘时间,然后小张问我,“听订车的那姑娘说,你是经济专家,现在有什么好的、来钱多的工作吗?”
“现在做手机游戏UI的收入挺高,你要不去试试?”我先逗他玩,然后闲着也是闲着,就问了一些干货:“你们家那两套房子,有按揭吗?”
“我们家那是既无外债也无内债,第一套房是全款,赚了这些年,第二套又是全款,咱不欠银行的。”声音陡然响亮起来。
“那你们家有多少存款?”
“靠,有神马存款。都填在房子和车子里了。我每月赚这点,得养活两老和我自己,每月光光,就一屌丝。”声音回到骂娘频道。
听到这里,我知道为什么小张的爸爸是老屌丝,开了一辈子的车,到小张这辈又成了小屌丝。接下来的几十分钟里,我跟他拉拉杂杂讲了一堆话,总结如下:
从家庭财务的角度说,屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系,而在于两个指标:
譬如他爹,开了三十年的车,所有的钱都是油门踩出来的,赚到的钱,要么定存银行,要么买了房,房子是自住,不产生租金收入。几十年下来,钱貌似多了,但通货膨胀更厉害,因为没有利用任何的杠杆,所以,老张的实际财富积累被泡沫吃掉了一大半。
如果换一种理财方式:十多年前老张用按揭的方式购房,出两成首付,可以买两到三套同等面积的房子,这一部分的增值就不得了,一套自己住,另外的出租,几年下来,钱就套出来了。接下来,或再去买房,或投资一些理财产品,钱滚钱,老张家的财产性收入就会逐渐增加。还有一种办法,就是全款购房,再把房子抵押给银行,套出六成的钱,再去投资,钱也能滚起来。
负债是敢于对未来负责
像中国这样的国家,经济处于长期的增长通道,而增长的很大动力来自于重型化投资,其必然呈现的景象是:财富的增长与货币的泡沫化为并生性现象。所以,如何利用货币的杠杆效应,放大自己的财富,是为个人财富增长的第一要义。对于一位有可持续收入的人来说,无论他是开出租还是在摩天大楼里当白领,咬着牙维持一定的家庭负债是必须的,在我看来,50% 到 70% 的负债率是安全的。“既无外债也无内债”,是一种“家庭犯罪”。你看古人造这个“债”字,便是“一个人的责任”,在商业社会中,一个敢于负债的人,其实是一个敢于对未来负责的人。
当货币的杠杆效应被激活之后,一个人的财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高,而这一比例正是告别屌丝、从工薪阶层向中产阶层递进的台阶。如果一个家庭的财产性收入与职务性收入各占一半之时,财务自由的曙光便可能出现了,而当前者占到绝大比例之后,你就会摆脱对职业的依赖,越来越自信,开始考虑如何过一种自己喜欢的生活。
可即便很多人知道也甚少做出改变:
恐慌一旦意识到自身,便成为焦虑。
——海德格尔
02
屌丝告别曲线
生活在朝九晚五的城市里自我满足,(其实更多的是像富士康一样,每天十二小时,一个月休息两天)每天做着上班下班的无脑工作,其他时间也不思考,不明白那莫名的孤独感来自何处,到了年龄就去相亲,谈着自己说不清意义的小爱情,却有着强烈的自尊,认为比自己思想境界高的都是装X,其实我跟他们真正交过心,他们平时看起来过得也很开心,但真正放下面具说出自己内心的时候,我才发现他们也很孤独,也对自己麻木的生活不满意,每天为了生活奔波,从来不能做自己想做的事。
你们如果看到他们,或者和他们生活过的话,你会发现那种表面的快乐只是因为被生活强奸惯了,早就已经麻木了了,所以只能强迫自己去享受。可是却从来没有想过反抗生活,学着去改变。
我所描述的这一景象,出现在所有的欧美西方国家,出现在过去三十年的中国,也将出现在未来的中国。对于像小张这样的80后来说,也许他不适合、也不懂得如何创业,可是,他仍然能够一边开着出租车,一边让自己挤入中产阶层。
现在,你也可以根据我提供的这套公式,算算自己的“屌丝值”:
没有财产性收入、银行贷款为零。
财产性收入︰职务性收入低于1︰5,银行负债︰个人资产低于1︰5。
财产性收入︰职务性收入低于2︰5,银行负债︰个人资产低于2︰5。
最后:穷人或者所谓的普通人,是手里有多少资源,才敢办多大的事儿。
富人:是想到某些事儿,目标定下了,并为之开始筹措资源。因为这样的思维,没什么可以拦住他们做事,没钱可以借,没人可以请,不懂可以外包,限制可以规避,敌人可以和好,对手可以买通。
所谓,性非异也,善假于物也。
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