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（北京）信贷机构授信审批人员专业能力提升研修班！10月23日-26日

百家作者：信贷风险管理 2019-09-30 07:58:04

活动背景

就整个信贷业务流程而言，评审环节是整个信贷工作的核心，也是风险控制的重点。授信审查审批作为商业银行信贷链条上的关键环节，肩负着把控信贷风险和助力合规展业的双重任务。一边要配合业务部门开拓市场，一边又要控制风险，保证信贷资产质量，一方面服务实体、支持民营小微的政策持续加码，另一方面防范金融风险、全面合规经营的政策导向仍在深化。如何协调好市场开拓和风险控制之间的关系？如何精准把握业务政策导向、拓宽授信审批思路？这对授信审批人员提出了更高的要求。

好的业务应当懂风险，好的风控应当懂平衡，平衡是一门艺术。随着银行业务的快速增长、规模的迅速扩张，专职授信审批人的需求越来越大，对其风险控制能力、专业技能和职业素养的要求越来越高。因此，建立一支高效、高能、高专的专职授信审批人队伍已成为商业银行等信贷机构的第一要务。某种意义上，能否拥有一支优秀的授信审批团队，对商业银行信贷业务的开展具有至关重要的作用。

但就信贷评审工作而言，信贷机构普遍面临着理论研究缺失、理论与实践脱节、审查、审批工作难以体系化等问题。为了有效提高授信审查、审批人员的素质和能力，帮助商业银行组建一支专业高效的审批团队，中企清大教育集团特在北京举办本次授信审批人员专业能力提升研修班，还在等什么，赶紧报名参加吧。

培训对象

1、国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社、担保公司等信贷机构的行长、副行长、支行行长、副行长及行长助理、董事长、总经理等；

2、国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的信贷业务主管授信审批人员；

3、信贷机构业务部门、风控部门及其他相关部门从事授信审批且有志成长为专职授信审批人的业内精英。

培训时间、地点

2019年10月23日—26日，培训时间共计3天

其中10月23日为报到时间，报到地点:北京

课程大纲

模块一：宏观政策及产业结构变化对授信的影响

第一篇我国的宏观经济分析与预测

一、经济增长的三驾马车：消费、投资、出口

二、对我国近年来宏观经济的回顾与分析

（一）我国的外贸形势与预测

1、出口对GDP的影响

2、中国的外贸依存度趋势

3、高额外汇储备成了烫手的山芋

4、外汇升值的后果：出口企业的利润情况在急剧恶化

5、反倾销问题

6、对我国出口前景分析

（二）我国的内需形势与预测

1、国人的税负

2、我国的分配体系概览

3、我国的贫富差别和基尼系数

4、我国的消费倾向递减倾向

5、结论

（三）我国的投资形势与预测

1、过度投资造成了资本回报的迅速恶化

2、基础设施过度投资导致地方债务不堪重负

3、投资用的钱是从哪里来的？

4、国有商业银行面临的三大风险

5、“影子银行”更加剧了金融风险

6、结论

第二篇宏观政策及产业结构变化对商业银行授信的影响

一、我国经济周期性波动与银行业的关系

二、产业结构变化对银行授信产生重大影响

1、银行信贷供求矛盾突出。

2、信贷结构不合理现象加剧

3、不良贷款攀升，经营难度加大。

三、应对变化的对策

1、加大对经济形势和国家产业政策的研究，建立宏观经济周期变化的提前反应机制

2、调整授信政策优化信贷资产结构，建立适应宏观经济周期及产业变化的“最优”资产组合

3、加强利率风险管理，构建顺应宏观经济形势的资产负债管理体系

（1）建立科学高效的利率定价机制。

（2）建立完善利率风险控制体系。

（3）构建以利率风险管理为核心的资产负债管理体系。

4、建立全方位的风险监管体系，加强产业结构变化的风险控制

（1）建立前瞻性的授信风险监管体制，加强风险预测。

（2）建立立体化的授信管理体系，加强风险管理。

（3）建立完善的风险准备制度，提高抗风险能力

（4）利用经济周期变化，提高不良资产的处置回报率

5、加快创新，增强适应产业结构变化的竞争能力

（1）经营模式创新（2）授信方式创新（3）授信管理创新

模块二：大型集团客户及重点领域重点行业风险识别与防范

引言

大型集团客户风险识别与防范

一、集团客户的界定

二、集团客户授信业务风险表现特征

1.集团客户识别风险

2.集团客户关联交易风险

3.集团客户过度授信风险

4.集团客户违规用贷风险

三、防范集团客户授信业务风险的若干对策建议

1.加强集团客户成员单位的识别

2.加强关联交易分析和限制

一是加强关联交易分析。二是加强关联交易限制。

3.科学设定集团授信限额，防止过度授信

4.强化信贷资金用途管理与还款来源监测

重点领域重点行业大风险识别与防范

房地产行业风险

一、我国房地产最新动态

2019年1-5月份房地产开发投资完成情况

全国房地产开发投资46075亿元，同比增长11.2%，

商品房销售和待售情况

房地产开发企业到位资金情况

房地产开发景气指数

二、房地产行业在我国宏观经济中的地位

（1）房地产是国民经济中占主导地位的产业

（2）房地产是国民经济中基础性和先导性产业

房产又占居民资产的比率最高。

房地产产业链条长，跟国民经济中的60多个行业有着密切联系。

房地产业是国民经济的先导性产业，这体现在要发展经济，必须超前发展房地产业。

三、行业风险

1、系统性的风险

2、市场性的风险

（1）筹资风险（2）流动性风险

3、企业内部的风险

（1）财务风险

四、房地产开发贷款的风险防范对策

1、准入要求 2、加强对房地产项目的调查和审查

装备制造—军民融合

一、背景

二、破行政壁垒

三、地方实践：探索军民融合模式

四、审查要点

一个是市场准入制度，

二是采购组织及决策流程，

三是需求的要素分析，

四是项目的阶段风险分析和技术难度分析。

新能源汽车行业

1、2018年新能源汽车产销突破100万辆，新能源汽车产业初具规模，初步形成相对完整的产业链条

2、纯电动战略初见成效，燃料电池、插电式、增程式有望获得更多关注

3、充电设施将在真实、准确的市场需求带动下进入高速增长期

4、共享汽车前景看好，但经营风险和运营压力逐渐加大。

5、低速电动车国标出台在即，市场继续保持野蛮增长

6、出租车和电动物流车有望成为下一轮城市交通电动化的热点

新兴行业

一、5G技术

二、大数据与云计算

模块三：商业银行授信业务风险分析与防范

一、概述

（一）授信业务的概念及其本质

（二）授信业务风险控制基本原理

（三）授信业务风管有效性的基本逻辑

（四）国内商业银行风控失效案例的反思

二、授信风险分析与防范——受信主体评价

（一）国内授信业务常见主体

（二）各类常见受信主体的风控原理与基本逻辑

（三）受信主体维度风控失范的典型案例

（四）受信主体风险评估与防范建议

三、授信风险分析与防范——授信方案评价

（一）授信方案的要素构成

（二）授信方案与风控成效的内在关联

（三）授信方案各要素的风控建议

（四）业务创新与风险评估

四、授信风险分析与防范——后续管理评价

（一）当前后续管理运行效果评价

（二）后续管理有效性的必然要求

（三）后续管理有效性的基础前提

（四）常见授信业务后续管理重点与技巧

五、常见授信业务风险管控的要点与建议

（一）对公授信业务

（二）小微授信业务

（三）个人贷款业务

（四）同业授信业务

（五）资本市场业务

（六）国际结算业务

六、几组授信业务相关命题的辩证思考

（一）业务发展与风险控制

（二）风险能力与风险意识

（三）专业技术与常识常理

（四）审批准入与贷后管理

（五）发展定位与特色经营

（六）创新意识与坚持本源

讲师简介

朱老师

中企清大教育集团特聘专家讲师、美国杜鲁大学MBA、加拿大国际注册理财师（CFP）现任：某国有商业银行自贸区分行副行长曾任：花旗银行投行部主经理、某国有商业银行分行理财中心主任、某国有商业银行分行二级分行行长、某国有商业银行分行信贷部总经理。朱老师拥有商业银行20余年信贷管理、风险控制的从业经历，在银行信贷审查、风险管理、不良资产处置等领域具有丰富的管理和实践经验。擅长互动式案例研讨教学，实战性强，通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中增强印象。用实际案例个案讨论的方式，增加学员上课的参与度；通过引导和各种实际演练活动，协助学员在体验中学习，在分享中提升。

邓老师

银行信贷风险管理实战讲师、法学硕士。曾任职：某国有行省级分行科长、某全国性股份制银行分行公司银行部、授信评审部总经理、某全国性股份制银行分行小企业业务大区域市场总监、某全国性股份制银行分行风险监控官、副行长；现任职：某股份制商业银行总行从事资产保全条线的管理工作。邓老师从事银行金融业务18年，长期的岗位实操，让老师积累了丰富的市场营销与信贷风险管控经验。

培训费用

1、培训费：5580元/人（含培训费、专家费、场地费）主办方赠送三天自助交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。

2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。

报名咨询

刘老师

手机：13716880300(可加微信）