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《信贷风险管理精华文集（第一季）》

孙自通  主编

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《小微企业-信贷工作笔记》

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《草根信贷员工作笔记》

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小美

风控君，《草根信贷员》为什么值得大家购买呢？

风控君

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本书内容来自资深信贷员的无私分享、一线信贷员的实战总结。

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本书能帮助新手少走弯路，微贷骨干更上一层楼。

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本书能作为微贷管理人员的培训手册，微贷爱好者的入门级读物。

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自序：草根金融家是谁？

第一章 微贷客户故事篇

1、为什么要写《微贷客户故事》
2、《微贷客户故事》之年轻难免失手
3、《微贷客户故事》之信贷员的“初恋客户”
4、《微贷客户故事》之如何以弱胜强？
5、《微贷客户故事》之信贷员较真为哪般？
6、《微贷客户故事》之感性判断，理性分析
7、《微贷客户故事》之同龄客户二三事
8、《微贷客户故事》之单枪匹马走江湖

第二章 微贷客户营销篇

1、《扫街营销六讲》序言--为什么要写扫街营销？
2、《扫街营销六讲》之为什么选择扫街营销？
3、《扫街营销六讲》之扫街是信贷员的唯一选择吗？
4、《扫街营销六讲》之如何提高扫街营销效率？
5、《扫街营销六讲》之要和客户聊什么？
6、《扫街营销六讲》之信贷员要做“控场王”
7、《扫街营销六讲》之 扫街营销速成法
8、信贷员营销客户的三种境界
9、信贷员，放弃那些自欺欺人的营销方式吧！
10、微贷客户经理必看-角色转化营销法
11、客户经理，没有客户仅仅是因为你不够努力？
12、信贷员，获得陌生客户信任的小技巧
13、信贷员，单枪匹马怎么营销农贷业务？
14、信贷员怎么应对“业务空档期”？

第三章 微贷客户调查篇

1、如何甩掉“不良客户”
2、实地调查前，信贷员该做啥准备？
3、客户逾期了，信贷员该怎么办？
4、农贷“能人把控风险”经验浅谈
5、【微贷客户经理必学】调查就问这三个问题，从容应对陌生客户！
6、为什么要调查客户的经营历史？
7、如何能保证交叉检验的准确性？
8、如何在客户调查中掌握“主动权”？
9、一个老赖的自白：我是怎么欺骗信贷员的！
10、掌握三个技巧，严防农户替贷！
11、信贷员：调查不清楚仅仅是因为你技能不熟吗？
12、信贷员如何做好“家访”工作？
13、客户又要申请贷款，信贷员该怎么想？
14、如何避免农贷客户成为“不知道饱的金鱼”？

第四章 微贷客户维护篇

1、伺候好你的客户，让他受不了别人家的客户经理
2、客户宁愿多花几万利息也要找你贷款的秘密
3、维护客户的黯黑技巧，信贷员慎用
4、信贷员和审贷委是敌人吗？
5、客户请吃饭，到底去不去？
6、信贷员用心的价值？
7、和客户成为朋友的秘诀
8、拜访客户大人
9、让客户喜欢你的秘密
10、信贷员：客户你为何不懂我的“爱”？
11、信贷员最想要的客户
12、客户的满意度来自哪里？
13、信贷员如何当好“中介”
14、《信贷员日记：和客户能成为朋友吗？》
15、菜鸟信贷员的人脉困惑

第五章 微贷信贷员修炼篇

1、信贷员，互联网和你有什么关系？
2、信贷员将来会变成“赏金猎人”吗？
3、老信贷员自述：感谢当年傻不拉几的自己
4、银行的冬天，一线员工的春天
5、信贷员行走江湖的五字真经
6、优秀信贷员必备的“缺点”
7、入职三年信贷员的真实告白
8、微贷信贷员必备的五个素质之纳新意识
9、微贷信贷员必备的五个素质之反省精神
10、微贷信贷员必备的五个素质之容人容事
11、微贷信贷员必备的五个素质之借力意识
12、微贷信贷员必备的五个素质之大局观
13、怎样做好微贷信贷员？
14、如果不做信贷员了，你还能做什么？
15、为什么信贷员不能“吃拿卡要”
16、信贷员的低姿态,高身段和硬要求

第六章 网点厅堂服务篇

1、为什么银行厅堂内不放音乐？
2、大爷大妈们愿意在银行排队的真实原因？
3、理财经理：别担忧你家利率低，你还能依靠这些
4、银行来了智能机器人，大爷大妈们是拒绝的！
5、为啥银行里的客户爱吵架？
6、不想当大堂经理的信贷员，不是一个好理财经理
7、用大数据做微贷的几个难题
8、“经验主义”~微贷IPC技术实践的桎梏
9、破解银行网点微信公众账号生存难题

第七章 随笔

1、一个信贷员的人生信仰
2、回忆我大学时的创业故事
3、千千万万个马云站起来?
4、写作是我要保持50年的生活习惯
5、为什么看了很多文章，业务还是没有提高？
6、如何才能和公司之间不互相亏欠？
7、书，书房，读书
8、职场当中的归零心态

《零基础学信贷》

作者：周麒麟

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前言 

故事背景 

第1章 推开信贷业务的门 

态度决定一切 
有一种贷款形式叫信贷 
你是怎样理解信贷业务的 
你清楚信贷业务的特征吗 
信贷家族中的“六兄弟” 
你知道什么是金融机构吗 
你知道贷款有哪些分类吗 
分不清的借款、借款人和贷款、贷款人 
了解信贷的基本原则 
审贷分离是怎么回事 
审贷分离犹如“绑腿跑”游戏 
揭开信贷部门设置的面纱 
“开闸”放贷十步走 
信贷关系是一种平等的债权关系 
客户提交贷款申请书 
他符合贷款要求吗 
“三查”不可缺少 
风险分析评估的内容有哪些 
贷与不贷，谁说了算 
彼此约定——签订《借款合同》 
“开闸”放贷 
贷款收不回怎么办 
及时处理，保证资金安全回笼 

第2章 开展贷前尽职调查 

做足功课是前提 
精彩的“碰头会” 
“按图索骥”搜集相关资料 
对照清单，核实客户信息资料 
信贷调查的常用工具——“6C”分析法 
谈调查工作方法和技巧，刘春花如数家珍 
尽职调查不可“走马观花” 
走进企业做调查
面对企业，我们应该怎样提问 
走进“凤凰茶园” 
财务室里，大雄记录和学习（核账）两不误 
耳闻不如眼见，全面分析更重要 

第3章 阅读财务报表 

财务报告的组成部分 
财务分析犹如会说话的大眼睛 
资产= 负债 所有者权益 
利润表：财富增减一目了然 
现金流量表：资金从哪儿来，到哪儿去 
如何读懂资产负债表里的“家底儿” 
通览全貌，破解资产负债表迷局 
流动资产重点关注哪些科目 
非流动资产有什么特点 
欠了钱，迟早是要还的 
所有者权益包括哪几项 
“2 2=4”吗 
如何读懂利润表里的财富增减 
王二的“独门绝技”：速览利润表 
李四详解利润表具体项目 
关注利润表盈利结构的合理性 
企业盈利结构与经营状况的8 种关系 
利润表的局限性表现在哪些方面 
如何读懂现金流量表里的现金流动情况 
收付实现制与权责发生制 
现金流量表里的现金不只是“银子” 
现金从哪里流入，又从哪里流出 
经营活动产生的现金流具有供血功能 
投资活动产生的现金流具有造血功能 
筹资活动产生的现金流具有输血功能 
阅读现金流量表还应重点关注什么 

第4章 大雄，信用管理风险都在哪儿 

开展企业经营能力分析 
家族化治理模式的优势与局限 
凤凰茶业有限公司遵循法人治理结构的模式 
制度完善不等于没有风险 
企业主要负责人信用分析 
负责人的经营理念和能力决定企业生死 
企业负责人的品德情况 
领导层变动是企业的“地震” 
什么是SMART 家族 
SMART 各自代表的含义 
如何正确选择信贷目标客户 
结合SMART 原则，辨别战略目标的合理性 
你不理财，财不理你 
企业财务管理模型是什么样的？ 
合理评价企业，规避信贷风险 
不容忽视的其他信用风险 
关联企业的“多米诺骨牌效应” 
法律纠纷也能引起信贷风险 
还存在什么信用风险？ 

第5章 为何先分析行业风险 

不要小瞧行业分析 
行业成本结构分析 
可变成本PK 固定成本 
行业成本结构分析的作用 
高、低经营杠杆揭示了什么 
行业成熟度决定企业的发展前景 
行业成熟度三个主要阶段 
银行对不同行业阶段企业贷款的考量 
如何判断企业处于哪个行业阶段
行业也有生命周期 
行业周期和经济周期
美丽的经验分享
经济周期与信贷风险关系 
不可缺少的行业其他分析 
同行业中，多数企业都能盈利吗
如何分析对其他行业的依赖性 
怎样衡量替代产品的脆弱程度 
政策环境指哪些
一张参考表总结风险评估 
哪些风险预警信号值得我们注意 

第6章寻找经营风险的答案 

企业的经营六要素
产销规模是否与企业实际相符 
企业发展也有三个阶段 
产品单一风险大 
怎样判断企业发展目标的合理性 
企业战略规划书包括哪些内容 
核心产品如何与市场需求匹配 
供不应求，还是供大于求 
市场需求的变与不变 
关注产品策略环境 
周而复始的经营循环风险 
货源在哪里
不懂生产经营，如何判断风险 
销售过程存在哪些风险 
经营管理风险藏在哪里 

第7章 大雄，看透财务报表要亲
自“操刀”

财务分析要分步走
财务分析常用的五种方法
探寻比率背后的故事
没有比较的财务分析毫无意义 
预测前景，趋势分析最重要 
根据差异找原因 
财务报表分析的局限性 
了解企业的资产转换循环 
循环环节不同，活动内容差异大 
货物持有期的财务反映 
收款期的财务反映 
付款期的财务反映
什么是现金流量时间性差异
添置设备也能导致融资需求 
会计调整是怎么回事

第8章预测财务状况

如何分析一套财务报表 
了解背景很重要
怎样分析资产负债表的会计风险 
好看的会计报表，水分到底有多大 
偿债能力分析
资产运营能力分析 
盈利是企业经营的主要目标
是否具备“造血”功能，主要看资金流动方向 
财务分析不得不说的忠告
如何进行财务预测 
暗藏玄机的财务预测步骤 
闭门造车，怎么能行！ 
好的假设是做好财务预测的基础 
财务预测中的敏感度分析 
敏感度分析中的关键变量 
不容忽视的经验教训 
基于现金流量的偿还能力预测 
实战演练：现金流量偿还能力预测 

第9章 随时考虑借款人的借款原因及还款意愿 

借款分析
季节性销售增长的借款原因 
长期销售增长的借款原因 
存货周转期为何延长了 
固定资产更新需求 
应收账款回收期延长的借款原因 
非盈利或低盈利经营的借款原因 
非预期费用支出的借款原因 
借款人还款意愿的风险防范措施 
“明修栈道，暗度陈仓”，风险在哪里 
信用评级能直接反映还款意愿 

第10章 要关注贷款担保 

贷款担保分为哪几类
为何要向银行提供担保 
怎样进行贷款担保分析
如何防范贷款担保风险 
贷款担保的注意事项 
案例1 ：分析保证、抵押贷款的担保风险 
案例2 ：分析质押贷款的担保风险 

第11章 一份完整的信贷调查分析报告 

贷款发放的第一道关口——贷前调查报告 
整理收集完整的资料 
做好财务分析和财务预测
信贷调查分析报告的主要内容 
撰写信贷调查报告有哪些要求 
提出明确的融资结构方案 
凤凰茶业有限公司的信贷调查分析报告出炉了 

第12章成为合格的信贷员

掌握八大关键领域评估 
避免两个“极端”，实现有效沟通
信贷业务分析中不可不知的禁忌

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