(乌鲁木齐)精、准、细——信贷业务热点疑难法律问题详解研修班—8.15-8.17

信贷担保法律关系概述

问题1:夫妻共同债务问题?

1、如何理解最新司法解释中的”共债共签”原则?

2、“默示”能否认定为夫妻有共同的举债意思表示?

3、如何理解“家事代理权”?

4、如何理解“家庭日常生活所需”?

5、家装、参加职业培训所产生的债务能否认定为家庭日常生活所需?

6、夫妻一方借钱,用于名下公司经营,能否认定为夫妻共同债务?

7、婚前所欠债务能否认定为夫妻共同债务?

8、夫妻共同债务是否因离婚而免除?离婚协议中对债务承担的约定能否对抗债权人?

9、夫妻一方对外提供保证担保,是不是夫妻共同债务?(最高院最新案例解读)

10、公司为借款人,自然人股东提供担保,能否认定为夫妻共同债务?

11、赌博、吸毒等违法债务法律是否支持?

问题2:债权人如何应对借款人或担保人死亡的法律风险?

1、借款人死亡,担保是否继续有效?

2、保证人死亡,其遗产是否继续承担相应责任。

3、抵押人死亡,抵押是否继续有效?

4、债权人起诉时应当以谁为被告?

5、继承人或可供继承的遗产无法确定,对起诉会有什么影响?

6、公司和公司能否做共同借款人?

7、公司和个人能不能做共同借款人?

8、非亲缘关系的自然人能不能做共同借款人?

问题3:公司给他人提供担保的法律规制

1、新公司法关于公司担保的法律规定

2、如何理解公司法16条的规定

3、公司为他人提供抵押担保,是否适用《公司法》第16条的规定

4、2019年全国法院民事审判工作会议最新精神解读

5、公司为他人提供担保,未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效?

6、法定代表人越权担保的认定

7、债权人善意无过失的认定

8、公司担保典型无效案例分析

9、债权人对相应决议是形式审查还是实质审查?

10、上市公司提供担保的法律规制

问题4:借名和冒名贷款法律风险

1、债权人不知是借名贷款,法院应当如何处理?

2、如果债权人明知是借名贷款还发放贷款,名义借款人能否以此要求免责?担保人能否以此要求免责

3、冒名贷款的法律后果

4、被冒名人能否要求银行承担侵权赔偿责任

5、借名贷款和冒名贷款能否追究借款人刑事责任

6、信贷业务人员是否构成违规发放贷款罪

问题5:独立担保的法律效力

1、如何理解担保合同的从属性?

2、在合同中约定,担保合同具有独立性,不因主合同的无效而无效是否具有法律效力?

3、独立担保在我国司法实践的现状

问题6:诉讼时效相关问题及风险

1、如何理解诉讼时效?

2、诉讼时效中断及常见中断方式?

3、过了诉讼时效如何补救?

4、只向债务人催收,保证人的诉讼时效是否一并中断?

5、只向保证人催收,借款人的时效是否一并中断?

6、在共同保证中,向部分保证人催收,其他保证人的诉讼时效是否一并中断?

7、诉讼时效届满后,借款人部分履行,能否认定剩余债务的诉讼时效恢复或复活?

8、诉讼时效届满后的债务能否适用抵消?如果债务人在本机构有存款,银行能否直接扣划?

9、法院能不能在庭审中对诉讼时效进行主动示明?

10、债务人在一审中未出诉讼时效抗辩,在二审时以诉讼时效抗辩,能否获得法院支持。

问题7:抵押登记问题

1、登记对抗VS登记生效

2、常见抵押财产范围?哪些财产不能抵押?

3、分支机构财产能否抵押?

4、父母以未成年人名下房屋抵押是否有效?

5、集体土地房屋和土地能否抵押?相应资产能否执行?

问题8:公益设施抵押问题

1、公益设施的范围?供水、供电、自来水公司、养老公寓等的设施是否属于公益设施?

2、民办学校、民办医院的社会公益设施抵押是否有效?

3、登记在投资人名下,但民办学校、民办医院实际在使用的房屋或土地抵押是否有效?

4、抵押无效后的法律后果

5、民办学校或民办医院如果解散,其财产能否被强制执行。

问题9:租赁相关问题

1、如何理解“买卖不破租赁”和承租人的“优先购买权”?

2、登记备案是否影响租赁合同的效力?

3、当租赁权遇到查封

4、当租赁权遇到抵押权

5、抵押权人对租金是否有优先受偿权?

6、租赁权设立时点考量——实际占有;

7、出租人与承租人恶意串通的认定尺度

8、明显不合理的低价的认定标准

9、承租人主张权利应当在什么时候,以什么方式提出?执行法院能否在执行阶段直接对租赁权确认,并带租约拍卖?

10、以租抵债获得的租赁权能否适用买卖不破租赁?

11、如何应对出租人恶意倒签租赁合同?

问题10:共有房屋设定抵押的问题

1、按份共有财产的共有人能否以其所拥有的份额设定抵押?

2、登记在一方名下的夫妻共同财产一方未经配偶同意擅自设定抵押,抵押是否有效?

3、知道或应当知道应如何理解?基于夫妻关系、父子关系等特殊关系能否认定为知道或应当知道?

4、如果共有人签字非本人所签,抵押是否有效?

5、离婚、继承等情形下共有财产设定抵押的法律风险

6、离婚协议对财产的分割能否对抗债权人?

7、抵押权善意取得的适用标准,是形式审查还是实质审查?

问题11:最高额抵押面临的主要法律风险?

1、债权确定期间约定成多长时间合适?

2、最高额抵押中的最高限额是债权最高额还是本金最高额?

3、最高额抵押的最高限额参考哪些因素确定?

4、最高额抵押设立前已经存在的债权能否纳入最高额抵押范围?是否需要办理变更登记?

5、最高额抵押的债权确定期间届满,能否申请延期登记?

6、当最高额抵押遇见查封?主观说VS客观说

7、同一债务人签订多份最高额担保合同如何认定?

8、借款发放时间在债权确定期间,但到期日已经超过最高额抵押约定的债权确定期间,在不在最高额抵押担保范围内?

问题12:共同抵押、超额抵押与拆分抵押问题

1、一个抵押物为一个(或多个)债权提供抵押担保,担保的债权总额超过该抵押物评估值,抵押是否有效?

2、两个以上抵押物为同一债权提供担保,是否有效?

3、多个抵押物提供的担保,对总债权额进行了拆分,是否有效?(抵质押物同属一人或不同属于一人)

4、混合共同担保(保证、抵押、质押)

问题13:抵押期限和质押的期限问题

1、如何理解抵押期限的性质?

2、登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长,借款到期是否抵押也到期了?

3、抵押权人未按照物权法202条的规定在主债权诉讼内行使抵押权,抵押权是消灭还是丧失胜诉权?

4、抵押权的行使期间是否随着主债权诉讼时效的中断而顺延?

5、借款人还款后,未注销抵押登记,再次放款时,双方签订协议,原来的抵押继续为新债权提供担保是否有效?

问题14:关于抵押权实现的相关法律问题?

1、通过非诉手段实现抵押权的注意事项

2、普通民事诉讼程序VS实现担保物权

3、实现担保物权案件的申请与案件的管辖

4、实现担保物权程序是否适用公告送达

5、如何理解“实质性争议”?

6、其他问题

问题15:他项权证仅登记本金数额,合同约定担保范围包括利息、违约金,优先债权范围以登记为准还是以合同约定为准?

问题16:当抵押遇见拆迁

1、如何理解物权法174条关于物上代位性的规定?

2、拆迁人在拆迁时是否有审慎的注意义务,是否有通知抵押权人的义务?

3、如果拆迁人将拆迁补偿款未经抵押权人同意,擅自给了被拆迁人,银行还能否主张优先权?

4、如果拆迁补偿的是房屋,对房屋是否有优先受偿权?

5、当抵押遇见拆迁时,抵押人如何通过诉讼的方式维护权利?

问题17:民办学校或民营医院能否做保证人?

1、民办学校和民办医院的常见类型

2、如何区分营利性和非营利性?如何理解以公益为目的?

3、以公司形式注册的教育培训机构提供担保是否有效?

4、保证担保无效的法律后果

问题18:最高额保证相关法律风险

1、如何理解最高额保证担保中的决算期、最高限额、清偿期?

2、最高额保证如何约定最高限额?

3、最高额保证如何约定保证期间?

4、最高额保证保证期间与债务履行期限的关系

5、借款到期日已经超过最高额保证约定的债权发生期间,是否在最高额保证担保范围内?

6、贷款被宣布提前到期,最高额保证人是否应负担保责任?

问题19:物保和人保并存时,债权的实现有无顺序要求?

1、如何理解物权法176条?

2、如何理解物权法176条里所说的“约定”?

3、约定到什么程度才算约定明确?

4、债务人的物保和第三人物保并存时,需不需要先处置债务人提供的抵押物?

5、债务人放弃物的担保,保证人能否要求免责

问题20:保证无效及保证人免责的常见情况汇总

问题21:车辆抵押和车辆质押,哪个更优先?

问题22:货物质押的法律风险

1、货物监管法律风险

2、货物还在出质人仓库,签订相应监管协议能否认定为实际交付?(占有改定)

3、偷梁换柱、第三人善意取得、监管方失职等风险防范

4、质物在监管期间发生损失的监管方承担何种责任?

5、浮动质押我国法律是否认可?

6、货物质押的日常管理

7、能否通过直接变卖的方式实现动产质权?

8、银行在大宗货物贸易融资的法律风险

9、最高院典型案例分析

问题23:股权质押的法律风险

1、股权质押需不需要配偶同意?

2、股权质押是否需要召开股东会

3、股权质押法律风险

问题24:应收账款质押操作要点及常见风险?

1、哪些应收账款可以质押?常见风险分析

2、学校收费权能否权利质押?

3、特许经营权能否权利质押?

4、如何办理应收账款质押登记?

5、次债务人擅自清偿和行使抗辩权的法律风险

6、应收账款质押被法院认定为无效的最常见情形?如何理解“特定化”。

7、应收账款质押的常见交易结构

8、能否通过让应收账款的付款人(次债务人)直接将款项付给债权人的方式实现应收账款质权?

9、将应收账款回款转化为金钱质押担保的设计能否获得法院支持?

问题25:保证金质押相关法律风险

1、保证金质押的性质?动产质押还是权利质押?

2、实践中的常见保证金类型有哪些?

3、如何应对法院冻结保证金账户?

4、商业银行保证金被法院扣划的法律风险防范及应对

5、保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有

6、保证金用于非担保业务的风险

7、保证金保证金质押账户的金额是否能浮动?

8、银行能否通过直接扣划的方式行使保证金质权?

9、保证金质押与存单质押对比

问题26:合同签订、签章法律风险

1、“签字盖章”、“签字、盖章”、“签字并盖章”对合同效力的影响?

2、格式合同的常见法律风险及案例。

3、在合同中约定的送达地址能否作为法院司法送达的地址?

4、合同填写的法律问题及注意事项

5、如何更好的防范假公章及冒名签?

6、非备案公章是否一律没有法律效力?

7、虚假签名是否一律排除签名人的法律责任?

8、只有法定代表人签字,合同效力?

9、法定代表人等使用伪造(私刻)公章的法律效力?

11、伪造印章案件中的刑民交叉问题

问题27:提前收贷法律风险

1、宣布借款提前到期和解除合同一样吗?

2、合同解除的条件

3、合同解除后,担保合同的效力?

4、如何在合同中约定加速到期和合同解除条款?

问题28:展期的法律风险汇总?

1、如何理解展期性质?——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系?

2、逾期贷款能否办理展期?

3、已经展期过的业务能否再展期?

4、抵押物被查封的债权能否办理展期?

5、主合同展期,抵押登记是否需要重新办理?

6、主合同展期,未经保证人同意的法律后果。

问题29:借新还旧常见法律风险梳理

1、借新还旧的法律性质及界定

2、保证人以不知道是借新还旧为由要求免除保证责任,能否得到法院支持?

3、以关联公司新贷偿还旧贷是不是借新还旧?

4、以保证人新贷偿还借款人旧贷是否构成借新还旧?

5、第三人提供抵押担保,是否适用借新还旧规则?

6、借新还旧是否需要重新办理抵押登记质押登记?

总结:无还本续贷模式下担保风险的防范

问题30:过桥贷款操作中的法律风险

1、过桥贷款的交易关系解读;

2、过桥方的相关风险;

3、银行方的相关风险;

4、银行明知借款人借款真实用途为过桥贷款,假装不知所发放的贷款,担保人能否要求免责?

5、如果银行方帮助寻找过桥资金,并进行虚假陈述,保证人能否以此免责?

6、利用过桥资金转贷是否构成担保法司法解释39条规定的“以贷还贷”,保证人能否要求免责

7、典型案例:银行违背续贷承诺,过桥方起诉银行,银行担责

问题31:财产保全的相关法律风险

1、常见保全措施介绍

2、银行如何申请财产保全?

3、情况紧急的情况下如何申请财产保全?

4、轮候查封是不是具有查封的法律效力?

5、先查封法院处置财产时,是否需要征得轮候查封法院同意?

6、经法定程序处置的财产,登记部门能否以尚未解除查封为由拒绝办理转移登记手续?

7、超标的查封的问题

8、对债务人到期债权能不能采取保全措施

9、常见财产查封期限

10、如何申请续封?

11、诉前财产保全

12、如何认定申请财产保全的过错及赔偿责任?

问题32:代位权和撤销权诉讼法律问题

问题33:债权转让相关法律风险

1、通过口头或公告的方式通知债务人是否有效?

2、诉讼中的债权能否转让?

3、执行中的债权能否转让?

4、银行能否将贷款债权转让给社会上的企业和个人?

5、主债权转让,抵押权是否一并转让,需不需要办理变更登记?

6、主债权转让,保证人是否继续承担保证责任?

7、金融资产管理公司收购不良资产相常见法律问题汇总

问题34:起诉时能否只起诉保证人或借款人?如果只起诉借款人,之后还能否对保证人另行提起诉讼?

问题35:强制执行中的法律问题

1、关于强制执行及执行期限的相关规定

2、责令报告财产制度

3、如何限制被执行的借款人、保证人出境

4、公布被执行人不履行义务信息的方式

5、如何执行存款?

6、如何执行收入?

问题36:能否在执行程序中直接追加被执行人的配偶为共同债务人,能否直接执行被执行人配偶名下财产?

问题37:如何执行被执行人的唯一住房?

1、唯一住房不能执行的由来?

2、如何理解“生活所必需”?

3、“超出生活所必需”如何认定?

4、如何执行被执行人的“唯一住房”?

问题38:抵押物被其他债权人先查封如何处理?

问题39:被执行人资产无法清偿全部债务,多个债权人如何处置和分配被执行人的财产?(个人+公司)

问题40:如何执行动产和不动产

1、查封、扣押等措施的运用

2、我国关于拍卖变卖的规定

3、被执行人提供了抵押担保,能否申请执行其未提供担保的财产?

4、拍卖前法院需不需要通知抵押权人?抵押权未取得执行依据能申请分配吗?

5、评估机构评估价格过高如何应对?

6、保留价及执行抵债等问题?

7、如何应对法院迟迟不给执行?

8、拍卖后,如何应对拒绝腾房?

问题41:消费者优先权、工程款优先权与在建工程抵押权哪个更优先,如何控制风险?

问题42:案外人执行异议

1、案外人执行异议的常见类型

2、案外买受人提执行异议能否获得法院的支持

3、《执行异议和复议若干问题的规定》第28条和29条的关系

4、如何理解司法解释中“合法有效的书面买卖合同”

5、无预售许可证的情况下,消费者所签订的商品房买卖合同能否对抗法院查封?

问题43:按揭贷款法律风险

1、按揭贷款法律关系概述

2、按揭贷款的操作要点

3、按揭抵押和一般抵押一样吗?

4、按揭贷款法律风险分析(来源于开发商的风险、购房人风险、房屋的风险等)

5、如何理解开发商提供的阶段性保证担保?

6、抵押权预告登记,是否有优先受偿权?

7、如果开发商违约,买房人解除商品房买卖合同,按揭贷款合同是否一并解除?买房人的还款责任是否免除?

问题44:抵押合同无效,如果债权人有过错,保证人能否要求免责?

问题45:在合同中约定债的变更无需征得保证人同意,保证人继续承担保证责任,是否有效?

问题46:强制执行公证法律风险

1、强执公证的概念、程序

2、哪些债权文书可以做强执公证?

3、做了强制执行公证后,商业银行是否还能向法院起诉?

4、相关风险汇总及实操建议

问题47:抵押权人同意开发商预售,是否丧失抵押权?

问题48:债务人及保证人破产相关问题

1、债务人破产,债权人能否既申报破产债权,又向保证人主张权利?

2、债务人破产,债权人既申报破产债权,又起诉保证人,起诉保证人的诉讼是否中止审理?

3、停止计息效力是否及于保证人?

4、保证人破产,如何应对?

5、其他需要注意的问题

6、如何应对债务人、保证人利用破产逃费债务?

问题49:以物抵债操作要点及风险?

1、以物抵债合同的性质及常见类型;

2、以物抵债协议是不是实践性合同?

3、以物抵债协议与原债务的关系?

4、以物抵债协议能不能引起物权变动效力?

5、以物抵债的债权人能不能依据以物抵债协议对抗法院对抵债资产的查封?

6、债务履行期届满前与届满后达成的以物抵债之间的区别

7、执行程序中的以物抵债

8、执行和解与以物抵债?

问题50:刑民交叉