签名与指纹在合同文本中如何应用?
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出品:信贷风险管理
作者:吴浩冉
目前,我们在办理贷款手续时主要是由借款人、担保人签字、盖章并加盖手印来确定身份,虽然在贷款的调查时要对借款人、担保人的经济实力、经营状况和诚信等进行一系列的调查,但在依法收贷的实际工作中,发现个别客户为恶意逃避贷款,伪造假身份证件,甚至与担保人串通起来,向法院提供其没有在有关手续签字的证明,此时签字和手印等身份证据的作用就显得格外重要。
签名由于字数较少易于模仿,且每人的笔迹具有时间性和阶段差异性,鉴定过程中找到书写人同期比对样本又有一定难度,费用高,时间长,这样对认定人身造成很大麻烦,假如借款人恶意通过改变书写规律、使用左手、使用设计签名(艺术字)等方式予以逃避的话,人身认定的难度将进一步加大,甚至无法进行同一认定,对身份的鉴别带来较大难度。
对于个人贷款业务,尤其面向城乡的服务群体,客户群体受知识水平限制,字迹不固定,无规律可循,可识别性差,在签字上加按手印可以根据手印来直接进行人身认定,是比较可行的一种办法。
手印具有认定同一、终生基本不变的特点,指纹重码率几十亿分之一,即使因外伤等因素造成表皮损伤也基本不会影响人身同一认定,因为每个人指纹纹路在图案、断点和交叉点上各不相同,是唯一并且终生不变,依靠这种唯一性和稳定性,我们就可以把一个人同他的指纹对应起来,通过比较他的指纹和预先保存的指纹进行比较,就可以验证他的真实身份,具有较高的认定效率。但在实际工作中,因为重视程度不够和操作不当,造成合同中出现纹线不大清晰的手印,有的甚至模糊一片,或只是按了一个红点,连纹线都看不出来,这样就失去了检验条件,从而失去法律上的证据效力。
首先,要做好捺印前的准备,捺印前一定要保持手指清洁,印泥不要用泡沫印泥,要求至少用膏状印油,使用之前要保证印泥平整,油墨要细腻而无杂质、无凝块,建议最好使用专用捺印台,以保证捺印经纹线清晰不变形,如实地反映手印细节特征,具备同一认定检验比对条件。而杂质多或凝块较多的油墨,容易引起局部纹路堵塞而改变特征的形态结构,捺印出纹线不清晰,或出现假特征,造成检验鉴定困难,甚至失败,从而无法进行人身认定。
其次,具体捺印操作要求清晰、完整、不变形,捺印范围至少要保证手印中心位置纹线清晰不变形,可供鉴定。因大拇指的损伤性较小,建议用大拇指捺印,平面捺印,捺印时要将合同平铺在光滑的桌面上(最好是玻璃面上),手指粘附油墨要均匀,以保证油墨浓度一致,不要太浓或太淡,保证纹线清晰不变形;因压力的大小对纹线的粗细、连接与分离等细节特征的影响很大,所以要求捺印时要轻落轻起,直上直下,起手要利落,尤其要注意捺后提起手指时要垂直,离开纸面时不要有拧甩的手势,否则容易导致手印纹线变形,模糊不清,容易出现假特征。
在实际工作中借款申请书、借款合同书中要尽可能的让借款人自己去填写,多留下借款人的笔迹,以供笔迹比对,同时捺手印要标准,以确保合同书的法律效力,同时,建议对借款人和担保人签字时实行影像双录,也可使用电子指纹仪来解决这种问题,总之,目的是避免因笔迹和捺印纹线不清等细节出现漏洞,导致无鉴定条件而丧失证据效力,造成不必要的纠纷及诉讼。
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