RFC助力实现家庭财务规划的5步骤

“追千里马，不如种一片草原。当春天来临，就会有一群千里马慕名而来。”

在第十三届世界华人保险大会系列活动杭州峰会上，工银安盛人寿浙江分公司资深理财总监费凡表示，客户就像“千里马”，如果从业人员都能用专业知识与荣誉构建“广阔而茂盛的草原”，终会吸引客户前来。

在所有的投资中，投资自己一定是回报率最高的，而国际认证财务顾问师（RFC）作为专业化理财工具，能够帮助从业人员为客户提供更专业、更精准的家庭财富规划方案。

费凡认为，运用RFC制定家庭财务规划具体分为5大步骤：

 

1、制定家庭信息采集表。具体包括家庭成员信息、房贷及负债、家庭收支/现金流、孩子抚养/教育金、养老金储备、婚姻、企业、移民、全球资产配置等资料搜集。

 

2、家庭财务基本资料汇总。具体包括家庭成员状况、家庭年收入与支出状况、资产与负债状况及人生财务目标。

 

3、财务指标分析与解读。不同家庭在不同阶段的财务需求均不相同，具体可分为 “财务安全”、“财务独立”、“财务自由”三个层次，通过对家庭财富指标进行分析与解读，能够更好地对家庭财务进行细化分配。

 

4、家庭财务目标及量化。可通过制作财务目标资金汇总表，用最直观的数据反映出家庭保障的缺口与缝隙，激发客户的风险保障意识。

 

5、执行建议。可针对具体目标，建立家庭保障账户与理财账户。比如退休规划与子女教育是每个家庭必须面对的财务目标，并且这两者是最没有弹性的预期负债，因此这两项准备应以“专款专用”的方式储备，强调的是“保本升值”与“长期受益”，即一定要保证本金不能有任何损失。

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