（北京）商业银行法律事务管理体系构建与法律风险控制 专题研修班—7月12日—14日

一、法律事务工作在商业银行业务风险控制中的重要作用

1、法律与信贷的天然联系

2、以案说法――法务工作对风险控制的重大影响

3、法务外包存在的问题及其弊端

4、国家法律法规变化对银行业务的影响及法务人员的敏感性

5、如何成为一名优秀的商业银行法律事务人员

二、商业银行法律事务部门的构建

1、商业银行法务工作的现状分析

2、商业银行法律事务工作的管理方式、研究方法及存在的问题

3、如何搭建法律事务管理制度架构和组织架构

三、商业银行法务部组织架构及岗位设置

1、商业银行法务部的职责和定位

2、法务部的基本组织架构

3、法务部如何协调好与其他部门的关系

4、法务部岗位设置及岗位职责

四、日常工作管理及流程

1、如何做好合同管理工作？

2、诉讼案件的管理

3、外聘律师管理工作

4、建立全方位风险控制体系

5、法务部的绩效考核及奖惩

6、如何出具法律风险提示函

第一部分：对公信贷业务法律风险管理

一、商业银行信贷法律风险控制的基本思路

（一）信贷法律风险管理架构——以信贷合同管理为核心的风险控制机制建设

（二）信贷法律风险案例风险解析

1、关于房贷的放款条件

案例1：一手房按揭贷款和二手房按揭贷款在放款环节风险控制上的不同。一手房按揭贷款网签替代备案作为放款条件的法律风险。

2、关于混合担保的问题

案例2：客户经理的提问：既有抵押又有保证的担保债权，执行的时候先执行哪个？一笔借款项下多个保证人之间是什么关系？

3、关于不动产统一登记制度的新变化

案例3：第一次单独发放5000万，同一授信期内新增加500万，抵押物不变，如何操作？原有单笔发放1000万，后增加到4000万需要签订最高额抵押，原债权未到期，如何操作？

4、关于最高额抵押特殊规定

案例4：签订最高额抵押合同后未放款前抵押物被查封，其后的放款行为如何确定？

（三）交叉性风险控制（法律与合规、法律与案防）

 1、关于“只要合法，哪怕违点规也无所谓”的抛弃

案例：某城商行案借款合同违反人行规定，终审判决合同有效案

案例：某保险公司股权代持案终审判决合同无效案

2、关于信贷业务法律风险与案件风险的交叉

案例：某国有银行假货物质押引发的案件风险

违法发放贷款，重点是“违反国家规定”

贷款诈骗罪，重点是即使构成本罪银行的撤销权问题

合同诈骗罪（骗保），重点是银行是否善意

二、授信准入中的法律风险控制

（一）《民法总则》下的借款、担保主体变化及风险控制

1、营利法人：有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人

2、非营利法人：事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构

3、非法人组织：个人独资企业、合伙企业、不具有法人资格的专业服务机构（会计师事务所、律师事务所）

4、民办医院、民办学校准入中的法律风险识别

（二）保证人担保主体资格的审查

1、《民法总则》下的银行善意

商业银行作为特殊的商事主体，其应当履行高于其他主体的谨慎注意义务。

2、银行的谨慎注意义务（善意）――法定代表人权利

案例：

 3、银行的谨慎注意义务（善意）――工商登记信息查询

案例：公司实现股权情况与工商登记不一致时应当以哪个为准？

4、银行的谨慎注意义务（善意）――瑕疵决议审查

案例：出现虚假有权机构决议时如何判定保证合同效力

（二）抵押物准入的审查

1、税收优先权的排除（案例）

2、租赁优先权的排除（案例）

3、工程款优先权的排除（案例）

4、购房人优先权的排除（案例）

（三）质押物准入的审查

1、动产质押风险

2、应收账款质押风险

3、股权质押风险

案例：有限责任公司与股份有限公司股权质押的区别，重点是股份有限公司股权质押的风险控制

4、存单质押风险

案例：单位定期存单质押贷款中关于存款证实书换存单及存款行核押的风险控制

三、贷款发放过程中的法律风险控制

（一）合同文本的使用与审查

1、约定送达土址

2、多个担保与混合担保

3、预设合同条款（以提前到期条款为例）

（二）他项权利证明的审查

1、抵押合同与抵押登记

2、他项权利证明的基本要素

（三）抵押登记与最高额抵押登记

1、抵押合同与抵押登记

2、最高额抵押担保的主合同形式

3、最高额抵押担保的金额及发生期间

（四）合法性、合规性审查

以夫妻共同债务、共同担保为例

四、贷后管理及不良资产处置中的法律风险控制

（一）展期与借新还旧中的风险识别

1、案例：名为流贷实为借新还旧新增加保证人脱保

2、案例：倒贷过程中银行帮助企业拆借、用途不实导致保证人脱保

3、案例：展期过程中抵押物被查封是否影响抵押权

4、案例：抵押被查封后如何解决不能办理借新还旧的问题

（二）诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间

1、案例：在担保债务已经开始计算诉讼时效的情形下，不再适用有关保证期间的规定。

2、案例：只要是发生在最高额保证期间内，不超过最高限额的债务的余额，最高额保证人均应承担保证责任。

（三）关于保证金处理问题

案例：最高院指导性案例分析

（四）关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题

1、抵押权预告登记在银行业务中的应用

2、不良处置中涉及的优先权与阶段性担保问题（案例）

3、抵押权预告登记与司法预查封优先权问题（案例）

（五）破产重整或清算对不良资产处置的影响（案例）

（六）公司人格否认制度在不良处置中的应用（案例）

第二部分 个贷业务法律风险管理

一、住房贷款

1、个人一手房按揭贷款法律风险

案例：关于网签放款与备案放款

案例：关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题

2、个人二手房按揭贷款法律风险

3、一手房按揭贷款与二手房按揭贷款法律风险控制的不同

4、个人商住房按揭贷款

二、汽车贷款

1、个人汽车贷款 2、个人汽车保险保证贷款

三、房抵贷

四、个人综合合消费贷款

第三部分 柜面业务法律风险控制

1、柜台代理业务中的法律风险控制

2、协助执行中的法律风险控制

案例：协助冻结银行承兑汇票保证金回执应当怎么写

案例：协助执行中是否适用代理

案例：协助执行中的证件、材料审查

案例：网络查控系统的管理

案例：法院“调查令”的执行与否

3、银行卡业务法律风险控制

4、资金监管业务的法律风险控制

5、对帐管理中的法律风险控制

第四部分 票据业务法律风险管理

1、票据分类及无因性在银行业务中的应用

2、银行承兑汇票未用退回的风险控制（案例）

3、银行承兑汇票查询、查复的风险控制（案例）

4、失票救济中承兑行的义务

案例：持失止付申请人的资格审查

案例：失票救济中银行的程序正当问题

5、超期票据的处理

案例：超过票据权利期间持票人要求支付票据款项的处理

案例：超期票据的利息问题

案例：超过票据权利期间出票人要求退回保证金款项的处理

6、承兑汇票保证金问题（理论及案例）

7、承兑汇票案件风险的处理（理论及案例）