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包商银行被接管，给所有人敲响警钟！

百家作者：商界智慧 2019-05-28 06:29:42

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来源：齐俊杰看财经(ID：qijunjie82)

因出现严重信用风险，包商银行5月24日起被监管接管。

昨天晚上传来重磅消息，央行以及银保监会发出通知，鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，依照相关规定，中国银保监会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。

自接管开始之日起，接管组全面行使包商银行的经营管理权，并委托建行托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组，在接管组指导下，按照托管协议开展工作。

看到这则消息很多人都不淡定了，这是几个意思，银行到底还安不安全？

首先，既然公告里说到了严重信用风险，说明这个事不小，而且很可能跟资产质量恶化有关，有媒体发现，包商银行已经连续两年没出财报了，这个事极为不寻常，一定是资产端出了什么比较大的风险。弄不好已经出现一些资金无法兑付的情况。要么就是存在其他的信用风险，可能造成储户和投资者信心丧失。

其次，风险敞口有多大，这个目前还不知道，2017年9月，包商银行的资产总额是5700亿，负债是5300亿，现在具体什么情况，就完全不知道有多少了。

第三，他的主要业务在内蒙古，可能相关地区，受到的影响会比较大一些。

第四，储户可以放心，既然被接管了，就说明大家的储蓄安全了，有人管总比没人管要强。建行已经站在身后，基本能够保证存款兑付。更何况我们还有存款保险制度，50万以内的存款是肯定没有问题的。

第五，理财产品中，明确保本保息的产品，也不太用担心，被接管之后，之前的合同肯定还是要履行的。所以保证这部分钱如约归还，应该问题不大。

第六，其他理财业务，虽然公告里表态，接管后，包商银行个人理财各项业务不受影响，原有合同继续执行，无需重签。但是可能会让一些风险暴露，这其中一些高息理财，净值类的理财项目，将有亏损的风险。所以大家如果要在包商银行买过理财，还没到期，赶紧翻合同出来看看，到底是不是保本保息，人家有没有承诺过兑付，这个很重要。

综合来看，这次包商银行被接管，可谓意义重大，这算是给所有人提了一个醒，银行也不再是百分百安全的地方，就算是银行也不可盲从。

我们发现，很多上了年纪的人，一提到银行就认为是非常安全的，无论什么银行，银行里的什么产品都深信不疑，这无疑是比较危险的一个事，现在银行逐渐市场化，不再完全官办，我们也有工农中建交邮储六大行，还有兴业，招商为代表的股份制商业银行，也有各地的城市商业银行，这其中又分大城市和小城市，银行的资产规模和质量也是完全不一样，还有很多民营银行以及信用社，所以类别很多，差距也是天壤之别。特别是银行里卖的产品，更是五花八门。

前几天，还有几个杠精在抬杠，说只要是银行里买的正规产品都应该没问题，话音未落包商银行就被接管了，而且包商银行这个规模，在银行里也绝对不算是最小的，很多地区小银行比他还不如，所以银行的资产质量并没有那么乐观。

那么我们应该怎么办？大家一定要擦亮双眼，分清楚银行，以及银行的产品，搞不懂的千万别买，不要因为他顶着银行两个字，你就相信他一定会还你钱。

第一，存款储蓄类是安全的，你一定要问清楚是是不是存款，在窗口填写单子的时候，或者在网上购买的时候，一定要找到储蓄这两个字。如果找不到，就让对方指给你看。储蓄类产品50万以内，是有存款保险制度的，即便银行倒闭，这个钱也能拿回来，超过50万，要么存在工农中建交里，要么就多跑几个银行吧。

第二，大银行里，保本保息的理财，问题不大。工农中建交以及兴业招商这种大银行，还是可以放心购买的，方法一样，必须找到保本保息的字样。

第三，别光看收益率，在收益率的上下左右通常会有一行非常小的字，过往收益仅供参考，或者是净值型理财，什么意思，净值型理财产品的背后意思就是，非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。

他写非保本浮动收益，投资者就不买了，所以通常都写净值型理财，来瞒天过海，忽悠大爷大妈，这些产品通常还是不错的，收益也比保本保息的要高，但未必能够达到那个参考的数字，另外随着资管新规的落地，未来也会有一部分产品出现亏损，甚至到期无法兑付的情况。尽管概率不大，可能只有万分之几或者千分之几，但是如果你要是一把买入，那么一旦踩雷，损失就是百分之百，所以一定要擦亮双眼，在那个收益率附近去找这些小字，即便是工行建行的净值型理财，也是有风险的，不要迷信。

第四，那么就真的买不了这种高息理财了？并非如此，我们是要让大家分散，对于固收类产品，除了国债和存款这种产品，50万以内大家可以一把买入，基本不存在风险，其他的净值类产品，务必要做到分散，多找几家大银行，多买几个类似的产品，万一你就是那个千分之几的倒霉蛋，真的踩雷了，至少也能够亏的起。

投资这个事，没有谁是可以百分百信赖的，现在从监管来看，要求大家不搞资金池，资产一一对应，这样银行就不能再去兜底了，所以未来一定会出现一些风险的理财资产。

从现在开始，必须要长点心了。