（上海）银行最新监管政策解读与全面风险管理高级研修班—6月2日-4日

第一章、监管政策解读

第一部分、监管政策解读

一、宏观经济分析

（一）2018年回顾

1、经济形势

2、货币政策

3、监管政策

二、2019年中央经济工作会议八大亮点

1、一是直面经济下行压力。

2、二是更加强调防范经济风险和“六稳”。

3、三是房地产市场仍旧从紧。

4、四是货币政策稳健，放松态势明显。

5、五是强调大规模减税和降费，财政政策更加积极。

6、六是加快经济体制改革。

7、七是强调推进中美经贸磋商重要性。

8、八是推动供给侧改革发力，强调“走深走实”。

三、银保监会2019监管工作风向标

1、坚持不懈治理金融乱象

   1）治乱象不松懈

   2）继续有序化解影子银行风险

2、更大力度支持实体经济发展

   1）大力支持民营企业和小微企业

   2）一、二、五导向：愿贷、敢贷、贷好

四大思路

8个重点和22个工作要点

（一）债券规范加强

（二）资管行业一统

（三）利好政策相伴

二、商业银行向国有企业投融资的合规性审查

（一）融资主体的合规性审查

（二）项目模式的合规性审查

1．公建公营模式

2．政府购买服务

3．PPP模式

（三）还款来源的合规性审查

三、财金23号文对商业银行向国有企业投融资的影响

第四个不得

项目资本金审查要点

（一）按照“穿透原则”审查资本金

名股实债的认定

还款能力评估

四、56号文解读

一二五政策解读

让信贷员对民企敢贷、能贷、愿贷

要对国有企业和民营企业一视同仁、同等对待

解决三类问题

五项措施支持民营企业

六、82号文解读

第二部分  商业银行合规风险管理

合规概念

特性、种类及产生原因、后果

1、商业银行合规的特性：

2、合规风险的种类

3、合规风险产生的原因

4、合规风险产生的后果

5、合规风险管理五大要素

案例：三家银行罚没款项共计1.83亿元

银监会历史上首个过亿的罚单

合规风险控制措施

贷款违规问题

利用飞单非法吸收公众存款

案例：上海银监局在2018年7月28日对三起银行员工私售事件发布了处罚结果

政策合规风险

案例：银监会历史上首个过亿的罚单

吉林蛟河农商行79亿元票据大案

操作合规风险

案例：兴业银行被建行“骗走”10亿

合规文化建设

商业银行合规风险文化建设

合规文化建设准则

1、合规从高层做起

案例：渤海银行中高层普遍降薪

2、合规人人有责

3、人员管理是核心

4、岗位制约是关键

5、重点监督是保障

6、理念培训是根本

努力完善合规行为准则

职业道德

职业纪律

利益冲突

保密制度

谨慎履职

内部举报

案件防范

1、银行业金融机构案件定义及案件分类

（一）案件定义

（二）案件分类

2、银行业金融机构案件风险分析

（一）银行业金融机构一、二类案件的特点

（二）银行业金融机构一、二类案件易发岗位及人员

（三）银行业金融机构发生一、二类案件主要原因

3、银行业金融机构案件风险防范

（一）保证政令畅通，保证重大决策部署、工作措施的贯彻落实

（二）.建立责任明确、梯次共进的风险内部控制管理体系

（三）建立和完善对人、权、钱等权力运作行为的监督机制，保证权力行使的正确规范、阳光透明

（四）加强内控管理技防和物防能力建设

4、建立科学合理的考核机制

5、加强从业人员廉洁合规从业教育及行为管理

（一）建立经常性思想道德教育机制

（二）建立从业人员廉洁合规从业承诺制度

（三）建立从业人员行为排查机制

（四）建立违法违纪违规惩戒机制

总结合规管理的十大要求

（一）高度重视依法合规经营

（二）发挥好公司治理结构作用

（三）完善绩效考核指标体系

（四）做好金融服务产品研发

（五）修订完善业务管理制度

（六）发挥好内部监督机制作用

（七）完善违规问题举报机制

（八）加强对违法违规行为的处理

（九）培育良好的合规文化

（十）完善合规工作体系

第二章、商业银行公司治理

第一篇、商业银行公司治理

一、基本理论与观点

（一）基本定义

（二）为何治理

（三）治理价值

（四）模式选择

（五）评判标准

（六）怎样治理

（七）治理目标

二、探索实践与成效

（一）公司治理架构探索实践

（二）股东治理探索实践

（三）董事会治理探索实践

（四）高级管理层治理探索实践

（五）监事会治理探索实践

（六）关联交易治理探索实践

（七）激励约束机制探索实践

（八）透明度建设探索实践

三、现存问题与不足

（一）职责边界不够清晰

（二）股权结构有待优化

（三）董事履职不到位

（四）监事会监督作用有限

（五）内审稽核有待加强

（七）高管团队不够和谐

（八）关联交易管理薄弱

（九）激励约束机制存在缺陷

四、改进方向与途径

第二篇、商业银行风险管理

一、什么是风险

二、正确认识风险

三、风险类别

四、全面风险管理框架

信用风险、市场风险、操作风险

五、什么是风险管理？

六、风险处理基本策略

七、对全面风险管理的认识：内容

八、对全面风险管理的认识：体系

九、对全面风险管理的认识：流程

十、对全面风险管理的认识：组织架构

一个基础：公司治理结构

第一道防线：业务单位防线

第二道防线：风险管理单位防线

第三道防线：内审单位防线

十一、对全面风险管理的认识：评价

十二、特征总结

十三、风险管理部门职能

十四、整合创新风险管理信息系统

十五、风险管理系统概况

十六、风险评价办法

十七、各专业风险管理

    信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理

十八、风险报告制度