（南昌）信贷法律实务与逾期贷款清收实战研修班—5月7-8日

一、信贷法律风险概述

信贷风险与法律风险

信贷法律风险的特点、诱因

信贷法律风险管理中的常见问题及管理思路

信贷法律风险与全流程风险管理

审查、审批人员应具备什么样的法律素养？

审查、审批环节应关注的法律风险要点

二、借款合同及借款主体法律风险

借贷关系的成立和生效？

董事会、股东会等相关决议的审查要点

常见三类借款主体分析

分公司做借款人是否有效？

公司和老板哪个做借款人更好？做共同借款人是否有效？

夫妻一方借款，能否要求其配偶一块偿还？

借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？

冒名贷款的法律风险？

“多户贷一户用”带来的法律风险？

三、抵押担保操作要点

什么是抵押担保？抵押担保的法律特征？

如何理解抵押权的优先受偿权？

第三人提供抵押物是否有效？

以未成年人名下的房屋设定抵押，是否有效？

按照法律规定，常见抵押财产的范围？

按照法律规定，哪些财产不能设定抵押？

社会公益设施抵押面临的法律风险？

集体土地和农村私房能否设定抵押？

当抵押遇见租赁？

当债务人自己提供的物保和人保并存，是否需要先处置债务人提供的

抵物保？（物保和人保并存）

债务人自己提供的物的担保和第三人提供的物保并存，是否必须先以

债务人提供的物的担保实现债权？

夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？

分公司以其名下财产抵押法律效力如何？

划拨土地能否办理抵押？拍卖划拨土地有什么要求和限制？

办理房屋预抵押登记是否有优先受偿权？

最高额抵押面临的主要法律风险？

四、保证担保操作要点

保证关系成立的四种常见方式？

国家机关提供保证担保是否有效？国家机关需要承担什么责任？如

何强制执行？

以公益为目的的事业单位和社会团体提供保证担保是否有效？从事

经营活动的事业单位如何认定？

民营医院或民办学校能否做保证人？

分公司未经总公司授权提供担保是否有效？应承担什么责任？

企业法人职能部门签订的保证合同的效力及其责任承担？

公司为他人提供担保，未按照《公司法》16 条做出相应决议是否有

效？对相应决议是形式审查还是实质审查？

一般保证和连带保证的区别？

共同保证涉及到的法律问题？

保证期间的性质？保证期间与诉讼时效的衔接及转换？

如何理解最高额保证担保中的决算期、最高限额、清偿期、保证期间？

保证合同无效的常见事由及法律后果？

五、质押担保操作要点

质押担保的基本概念及种类（动产质押+权利质押）

如何有效设立质权?

股权质押操作要点及常见风险？

应收账款质押操作要点及常见风险？

存单质押操作要点及常见风险。

如何理解保证金质押中的“特定化”？遇到法院冻结被执行人的保证

金账户，如何应对？多种类型保证金介绍。六、其他债权保障措施的法律效力分析（买卖合同、监管账

户等）

七、其他常见法律风险分析

1、展期的法律风险汇总？

（1）如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建

立新的债权债务关系？

（2）逾期贷款能否办理展期？

（3）已经展期过的业务能否再展期？

（4）抵押物被查封的债权能否办理展期？

（5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

（6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。

2、借新还旧常见法律风险梳理

（1）是否需要重新办理抵押登记质押登记？（2）以贷还贷，保证人

是否免除保证责任？

3、强制执行公证法律风险

第一部分 如何摸清不良贷户的还款能力

1、精准分析法：《欠款户尽调 19 问.保密级》

2、查公司

3、查房地

4、查车辆

5、查资产

6、查现场

7、查其他

第二部分 深度认识不良贷户

不良贷户的内心世界

老赖为什么敢赖你

你要做一个什么样的追债人

老赖的心态和应对策略

不良客户类型及分析

不良贷户还款沟通风格识别与应对策略

不良贷户个性识别

第三部分 如何攻心不良贷户的痛点/弱点

1、经营痛点 2、健康痛点 3、影响面子

4、影响生意 5、影响孩子 6、影响生活

第四部分 面催技巧

1、两心三点法：清收技术根模型

2、六脉神剑法：清收谈判基本功

3、一户三挖法：三维全息挖痛点

4、五大指数法：判断贷户真假心

第五部分 清收常见错误分析

不良贷户失联了应该怎么办？

不良贷户为何不想和你好好谈？

和贷户走心的标准套路是什么？

和不良贷户走心的目的是什么？

从哪些方面找欠款户的痛点？

如何刺激放大欠款户的痛苦？

如何捕捉贷户还款的心痛时刻？

不搞威胁的和谐清收行得通吗？

如何确保清收谈判的全程控局？

第六部分 不良清收策略分析

经营痛点（谈错误、谈风险、谈漏洞）

健康痛点（谈身病、谈心病、谈资源）

影响面子（谈口碑、谈曝光、谈声誉）

影响生意（谈舆论、谈曝光、谈出行）

影响孩子（谈榜样、谈上学、谈发展）

影响生活（谈上门、谈出行、谈消费）

第七部分案例剖析（部分过往项目中成功突破的典型案例清