（青岛）把信贷法律风险浓缩为111个法律问题专题研修班—6月12-15日

1、信贷与信贷风险

2、信贷风险与法律风险

3、信贷法律关系分析（借贷+担保）

4、担保与反担保

问题1：如何约定担保范围？律师费能否要求借款人和担保人承担？

律师费在不在24%范围之内？

5、信贷法律风险的特点、诱因及常见问题

6、全流程信贷法律风险管理

1、借贷关系的成立和生效？

问题2：出借人和借款人在诉讼中各自承担什么举证责任？

问题3：以签订买卖合同的方式为借贷提供担保是否有效？

2、三类常见借款主体的基本要求（公司、自然人、其他组织）

问题4：公司和个人能不能做共同借款人？

问题5：非亲缘关系的自然人能不能做共同借款人？

问题6：保证人死亡后，其遗产是否能用来清偿债务？

思考：在设计授信方案时，自然人做借款人和做保证人的区别？

问题7：夫妻一方借款，能否认定为夫妻共同债务？（最新司法解释及案例解读）

问题8：夫妻一方对外担保之债，是不是夫妻共同债务？（最高院最新案例解读）

问题9：借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？出借人明知存在借名贷款还发放贷款的风险？

问题10：冒名贷款的法律风险

1、什么是抵押担保？

2、抵押担保的法律特征；

3、如何理解优先受偿权？

4、常见抵押物的范围；

5、登记生效与登记对抗；

6、抵押登记的办理流程及常见问题。

问题11：第三人提供抵押物是否有效？

问题12：民办学校、民办医院的社会公益设施抵押是否有效？

问题13：登记在投资人名下，但民办学校、民办医院实际在使用的房屋或土地抵押是否有效？

问题14：集体土地和农村私房能否设定抵押？

问题15：父母以未成年人名下房屋抵押是否有效？

问题16：租赁相关问题

（1）当租赁权遇到查封；

（2）当租赁权遇到抵押权；

（3）租赁权设立时点考量——实际占有；

（4）执行法院能否在执行阶段直接对租赁权确认，并带租约拍卖？

（5）以租抵债获得的租赁权能否对抗其他债权人？

（6）如何应对恶意倒签租赁合同？

问题17：登记在夫妻一方名下房屋，一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？

（1）基于夫妻关系能否认定为知道或应当知道？

（2）如果共有人签字非本人所签，抵押是否有效？

（3）抵押权善意取得的适用标准？是形式审查还是实质审查？

问题18：最高额抵押面临的主要法律风险？

（1）债权最高额还是本金最高额？

（2）最高额抵押的最高限额如何确定？

（3）最高额抵押设立前已经存在的债权能否纳入最高额抵押范围？是否需要办理变更登记？

（4）当最高额抵押遇见查封？主观说VS客观说

问题19：登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长，借款到期是否抵押也到期了？ 

问题20：抵押权人未按照物权法202条的规定在主债权诉讼内行使抵押权，抵押权是否消灭？

问题21：抵押权的行使期间是否随着主债权诉讼时效的中断而顺延？

问题22：关于抵押权实现的相关法律问题？

（1）实现担保物权案件的申请与案件的管辖

（2）审查与异议的处理

（3）实现担保物权案件执行的问题

（4）法律风险及预防措施

问题23：他项权证仅登记本金数额，合同约定担保范围包括利息、违约金，优先债权范围以哪个为准？

问题24：当抵押遇见拆迁？拆迁人是否有通知抵押权人的义务?

1、什么是保证担保？

2、建立保证担保关系的四种方式。

3、保证担保的范围；

4、一般保证与连带保证；

5、共同保证担保；

6、保证期间的性质？保证期间与诉讼时效的衔接及转换？

问题25：国家机关提供保证担保是否有效？国家机关需要承担什么责任？

问题26：以公益为目的的事业单位和社会团体提供保证担保是否有效？从事经营活动的事业单位如何认定？

问题27：民营医院或民办学校能否做保证人？

问题28：公司为保证人时相关法律风险。

（1）公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？

（2）债权人对相应决议是形式审查还是实质审查？

（3）典型无效案例分析

问题29：分公司未经总公司授权提供担保是否有效？应承担什么责任？企业法人职能部门签订的保证合同的效力及其责任承担？

问题30：最高额保证相关法律风险

（1）如何理解最高额保证担保中的决算期、最高限额、清偿期？

（2）最高额保证如何约定最高限额？

（3）最高额保证如何约定保证期间？

（4）借款到期日已经超过最高额保证约定的债权发生期间，是否在最高额保证担保范围内？

问题31：物保和人保并存时，债权的实现有无顺序要求？

（1）如何理解物权法176条？

（2）如何理解物权法176条里所说的“约定”？

（3）约定到什么程度才算约定明确？

（4）最高额典型案例解读

问题32：债务人的物保和第三人物保并存时，需不需要先处置债务人提供的抵押物？

附：合同示范条款

问题33：保证合同无效的常见事由及法律后果？

问题34：如何认定保证欺诈？——常见保证欺诈案例分析

1、质押担保的基本概念及种类；

2、动产质押；

3、权利质押；

4、如何有效设立质权?

5、如何有效实现质权？

问题35：车辆抵押和车辆质押，哪个优先受偿？

问题36：股权质押操作要点及常见风险？

问题37：应收账款质押操作要点及常见风险？

（1）哪些应收账款可以质押？

（2）学校收费权能否权利质押？

（3）特许经营权能否权利质押？

（4）应收账款质押被法院认定为无效的最常见情形？

（5）应收账款质押的常见交易结构

（6）能否通过让应收账款的付款人（次债务人）直接将款项付给债权人的方式实现应收账款质权？

问题38：保证金质押相关法律风险

（1）保证金质押的性质？

（2）如何应对法院冻结保证金账户？

（3）如何应对法院扣划保证金？

（4）保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有

（5）银行能否申请法院停止执行被执行人的保证金账户？

问题39：存单质押操作要点

问题40：汽车合格证质押操作要点

问题41：货物质押操作要点，质物在监管期间发生损失，监管方是否担责？

问题42：能否通过直接变卖的方式实现动产质押权？

问题43：“签字盖章”、“签字、盖章”、“签字并盖章”对合同效力的影响？

问题44：格式合同的常见法律风险及案例。

问题45：在合同中约定的送达地址能否作为法院司法送达的地址？

问题46：争议解决方式选择诉讼好还是选择仲裁好？

问题47：合同填写的法律问题及注意事项

问题48：出借人委托会计、出纳等第三人付款有什么风险？

问题49：经借款人授权将借款打给第三人，有什么风险？

问题50：如何更好的防范假公章及冒名签？

问题51：关于民间借贷利率的几个问题？

（1）没有约定利息或约定不明如何处理？

（2）如何理解民间借贷司法解释中的24%和36%？

（3）出借人预扣利息如何处理？

（4）约定复利是否有效？

（5）法院是否支持超过24%的逾期利息、违约金？

（6）自愿支付的超过24%的利息法院如何处理？

问题52：如何认定银行利息、罚息、复利及违约金标准？能否超过年化24%。

模块七 贷后管理及逾期清收中的法律风险

问题53：关于合同解除——如何更好的约定合同解除条件？

问题54：借款合同解除后，担保合同的效力？

问题55：银行提前收贷相关法律问题

问题56：过桥贷款操作中的法律风险

（1）过桥贷款的交易关系解读；

（2）过桥方的相关风险；

（3）银行方的相关风险；

（4）典型案例：银行违背续贷承诺，过桥方起诉银行，银行担责

问题57：展期的法律风险汇总？

（1）如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？

（2）逾期贷款能否办理展期？

（3）已经展期过的业务能否再展期？

（4）抵押物被查封的债权能否办理展期？

（5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

（6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。

问题58：借新还旧常见法律风险梳理

（1）借新还旧的法律性质及界定

（2）保证人以不知道是借新还旧为由要求免除保证责任，能否得到法院支持？

（3）以关联公司新贷偿还旧贷是不是借新还旧？

（4）以保证人新贷偿还借款人旧贷是否构成借新还旧？

（5）第三人提供抵押担保，是否适用借新还旧规则？

（6）借新还旧是否需要重新办理抵押登记质押登记？

总结：无还本续贷模式下担保风险的防范

问题59：如何理解查封与轮候查封？

（1）轮候查封是不是具有查封的法律效力？

（2）先查封法院处置财产时，是否需要征得轮候查封法院同意？

（3）经法定程序处置的财产，登记部门能否以尚未解除查封为由拒绝办理转移登记手续？

问题60：如何通过支付令、代位权、撤销权实现债权？

问题61：债权人诉讼清收的要点及常见风险。

问题62：诉讼时效相关问题及风险

（1）如何理解诉讼时效？

（2）诉讼时效中断及常见中断方式？

（3）过了诉讼时效如何补救？

（4）只向债务人催收，保证人的诉讼时效是否一并中断？

（5）只向保证人催收，借款人的时效是否一并中断？

（6）诉讼时效届满后，借款人部分履行，能否认定为剩余债务诉讼时效的恢复或复活？

（7）诉讼时效届满后的债务能否适用抵消？如果债务人在本机构有存款，银行能否直接扣划？

问题63：债权转让相关法律风险

（1）通过口头或公告的方式通知债务人是否有效？

（2）诉讼中的债权能否转让？

（3）执行中的债权能否转让？

（4）银行能否将贷款债权转让给社会上的企业和个人？

问题64：“老板”个人借钱，钱用于公司经营，能否要求公司一块儿还？

问题65：“老板”以公司名义借钱，钱用于个人使用，能否要求个人一块儿还？

问题66：刺破公司面试——公司与股东之间账户存在大量、频繁的资金往来，是否能要求股东对公司承担连带责任？

问题67：起诉时能否只起诉保证人或借款人？

问题68：如果只起诉借款人，之后还能否对保证人另行提起诉讼？

问题69：能否在执行程序中直接追加被执行人的配偶为共同债务人，能否直接执行被执行人配偶名下财产？

问题70：唯一住房真的不能执行吗？

问题71：抵押物被其他债权人先查封如何处理？

问题72：被执行人资产无法清偿全部债务，多个债权人如何处置和分配被执行人的财产？（个人+公司）

问题73：父母以未成年子女的名义购买并登记在子女名下的房屋能否因父母债务被执行？

问题74：能否申请追加未足额出资股东为被执行人?

附:《最高人民法院关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定》要点解读。

问题75：关于财产保全相关法律问题？

问题76：责令报告财产、限制出境、公布不履行义务信息、限制高消费等执行措施介绍

问题77：如何执行被执行人的存款和收入?

问题78：如何执行被执行人的动产和不动产?

问题79：被执行人提供了抵押担保,能否申请执行其未提供担保的财产?

问题80：如何执行被执行人对第三人的到期债权?

问题81：拍卖前法院需不需要通知抵押权人?抵押权未取得执行依据能申请分配吗?

附:关于最新网络司法拍卖流程及操作要点。(评估价、保留价及是否接受抵债等问题)

问题82：拍卖后,如何应对拒绝腾房?

问题83：如何应对登记部门拒绝配合过户?

问题84：担保公司不代偿,银行能否直接行使反担保权利?

问题85：担保公司不代偿的情况下,能否向债务人和反担保人追偿?

思考：银行如何应对担保公司无力代偿的僵局？

问题86：消费者优先权、工程款优先权与在建工程抵押权哪个更优先,如何控制风险?

问题87：房屋买受人提出案外人执行异议之诉的相关情形及案例分析。

问题88：无预售许可证的情况下,消费者所签订的商品房买卖合同能否对抗法院查封?

问题89：同一抵押物存在多个抵押权时的实现顺序?

问题90：抵押权预告登记,是否有优先受偿权?

问题91：网签备案的法律效力,网签的房屋法院还能查封吗?

问题92：未经抵押权人同意擅自转让抵押物的效力如何?

问题93：抵押合同无效，保证人能否要求免责？

问题94：在合同中约定债的变更无需征得保证人同意，保证人继续承担保证责任，是否有效?

问题95：强制执行公证法律风险

（1）哪些债权文书可以做强执公证？

（2）做了强制执行公证后,还能否向法院提起诉讼?强制执行公证有什么风险？

（3）相关风险汇总及实操建议

问题96：对原有借款结息后重新签订新的借款协议法律效力如何?

问题97：抵押权人同意开发商预售,是否丧失抵押权?

问题98：主债权转让,抵押权是否一并转让?是否需要办理抵押权变更登记?

问题99：债务人破产相关问题

（1）债权人能否既申报破产债权,又向保证人主张权利?

（2）债权人既申报破产债权，又起诉保证人，起诉保证人的诉讼是否中止审理？

（3）停止计息效力是否及于保证人？

问题100：保证人破产,如何应对?

附:如何应对债务人、保证人利用破产逃费债务?

问题101：债务人构成骗取贷款罪,保证人能否免除保证责任?

问题102：违规发放贷款罪的认定条件。

问题103：以物抵债操作要点及风险?

(1)以物抵债合同的性质及常见类型；

(2)以物抵债协议是不是实践性合同?

(3)以物抵债协议与原债务的关系?

(4)以物抵债协议能不能引起物权变动效力?

(5)以物抵债的债权人能不能依据以物抵债协议对抗法院对抵债资产的查封?

(6)债务履行期届满前与届满后达成的以物抵债之间的区别

(7)执行程序中的以物抵债

(8)执行和解与以物抵债？

问题104：让保证人或第三人承接债务的操作要点及风险。

问题105：债务转移和债务加入的法律风险?

问题106：银行未履行监管职责,导致贷款挪用,保证人是否免责?

问题107：借款人所有的房屋已经出售但暂未过户,法院能否查封并拍卖。

问题108：债务人迟延履行生效判决,如何计算迟延履行期间利息?

问题109：离婚协议对于财产的分割能否对抗法院执行?

问题110：经法院确认所有权的不动产如果未过户能否对抗法院针对名义所有人的强制执行?

问题111：关于虚假诉讼刑事犯罪的认定？