（杭州）催收技能及不良资产处置实战训练班—4月25日-27日

商业银行经营目标：风险定价+商业可持续

逾期贷款和不良贷款管理的重要性

不良贷款的成因

不良贷款管理中的常见问题

问题贷款主要成因分析（过度负债、多元化等）

八大主要风险点分析

清收难到底难在哪？

大额贷款和小额贷款清收时的区别

如何从源头上控制不良贷款？

专业催收公司需不需要资质？

清收工作应该由谁负责？——如何打造一支有战斗力的催收团队

如何有效提高清收技能？

如何理解催收？

逾期清收应当遵循的7大原则

账龄与追帐成功率的关系

讨债3忌——慈、昏、懦

理解这三句话，催收成功率倍增

催收中的谈判技巧

如何更好的制定催收目标——催收目标应满足的5大原则。

客户失联怎么办？——查找客户信息常用渠道汇总

大数据与不良清收——关于数据修复+找人、找财产问题

如何寻找和挖掘施压点——“人“和“事”

催收过程中的8大施压技巧

案例1：如何向保证人进行催收？

案例2：债务重组案例分享

案例3：清收中的沟通技巧——关键看聊效

案例4：如何应对又没意愿又没能力的客户

案例5：有意愿但无能力如何清收？ 

马斯洛需求理论对清收的启示

企业生命周期理论对清收的启示

贷款不是一天就变坏的——“离场”时机的选择

逾期前的常见征兆有哪些？

客户常见逃废债的方法及应对

债务人常见拖延借口及应对

人工智能在催收中的运用

逾期是我们要解决的一个问题——解决问题的一般流程

三类常见问题的解决思路

逾期管理的三个阶段

选择追讨方法应当注意的5大问题

业余选手和专业选手的区别在哪？

逾期贷款的处理流程

到期前——逾期前24小时——逾期前3天——逾期一周——逾期两周——两周后

清收前的准备工作

什么时间向保证人、联系人催收效果比较好？

不同人员如何配合好？

思考：逾期多长时间需要提起诉讼？

贷款催收的关键是什么？

清收方案出台之前的3大基础工作

如何制定清收方案？

如何分析自身权利基础？

如何评估逾期客户的还款意愿和还款能力？

有效催收的前提——对逾期进行合理的分类

4类逾期及处理方法、技巧

第一类 还款意愿和还款能力均良好

第二类 还款意愿良好，还款能力出现问题

案例6：老板突然死亡，如何化解？

案例7：盲目扩张案例带来的思考

案例8：让步式展期案例

案例9：从债务人变成合伙人

案例10：说服债务人处置资产案例及启示

案例11：债权转让——保证人关联方承接债务的风险

案例12：旧贷未还，发放新贷帮其度过难关。

第三类：无还款意愿或还款意愿恶化，有还款能力。

第四类：无还款意愿，无还款能力

案例13：借款人还款意愿弱化，深入现场、强势出击、控制资产、打消其逃债动机，逐步收回借款。

案例14：房地产公司清收案例 

案例15：亲属代偿案例 

案例16：“领导”担保带来的烦恼！

案例17：骗贷案例清收技巧 

案例18：限制高消费的运用

案例19：就一个小招数，收回拖欠十几年借款！

案例20：紧张的24小时！

案例21：代位权在债务追索中的应用

债务22：股东未足额缴纳出资责任承担

● 电话催收的要点及技巧

第一个催款电话应当如何打？——话术

电话催收的概念、优势、劣势

电话催收的3种类型

如何向借款人本人电话催收？

电话催收的8大步骤。

如何向联系人、家属、保证人、用人单位电话催收？

● 上门催收的要点及技巧

上门催收的概念、优势、劣势

上门催收的4大目的

上门催收的3大类型

催收对象及催收地址

上门催收的10大步骤

关于上门催收的几点经验

● 信函催收的要点及技巧

信函催收的概念、优势、劣势

信函催收的要点及技巧总结

附：催款函样本

1、诉讼的基本流程及需要注意的问题

2、如何配合法院提高清收效率？——巧用调解

3、追讨过程中的诉讼时效和财产保全

4、如何利用担保权利清收债权？

5、债权转让中的法律问题

6、公证债权文书强制执行制度介绍及风险

7、以物抵债法律适用、抵债资产的执行管理与抵债资产风险管理

（1）以物抵债概念、法律依据及类型

（2）以物抵债法律适用问题

（3）以物抵债与物权变动

（4）以物抵债法律风险及防范唯一一套房真的不能强制执行吗？

8、债务重组法律风险概述

9、展期的法律风险汇总？

（1）如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？

（2）逾期贷款能否办理展期？

（3）已经展期过的业务能否再展期？

（4）抵押物被查封的债权能否办理展期？

（5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

（6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。

10、借新还旧常见法律风险梳理

（1）借新还旧的法律性质及界定

（2）保证人以不知道是借新还旧为由要求免除保证责任，能否得到法院支持？

（3）以关联公司新贷偿还旧贷是不是借新还旧？

（4）以保证人新贷偿还借款人旧贷是否构成借新还旧？

（5）借新还旧是否需要重新办理抵押登记质押登记？

（6）无还本续贷模式下担保风险的防范抵押物被查封如何处理？

11、还了再贷（搭桥还贷，先还后贷）的法律风险

12、债转股法律风险

13、被执行人财产被先查封如何处理？

14、多个债权人对一个债务人执行的问题——参与分配制度

15、如何执行被执行人的存款？

16、如何执行被执行人的动产和不动产？

17、关于网络司法拍卖的相关问题

18、如何执行被执行人的收入？

19、对被执行人对第三人到期债权的执行

20、被执行人隐匿财产怎么办？

21、面对虚假诉讼如何应对？

22、利用支付令、代位权、撤销权清收债权

逾期清收中的沟通技巧

逾期清收中的18大策略

逾期清收中的性格学——了解你和你的对手的性格

了解你的风险偏好

了解你的拖延指数

了解你的决策风格

常见身体语言介绍

逾期清收中的常见文书

模块六 不良资产处理实务

一、不良资产处置相关政策解读

二、不良资产形成原因

1、宏观经济环境               

2、银行自身的原因

A经营管理者的风险理念        

B绩效考核体系

C合规风险、三查制度

3、信用与法律环境 

三、不良贷款不同时期的处置（五个期）

1、安全期       

2、大傻瓜期        

3、过渡期  

4、车马费期    

5、泰坦尼克期

四、不良贷款催收的基本技巧（三原则）

1、TIME原则      

2、SKILL原则      

3、PRESS原则

五、不良资产清收途径及利弊分析

1、常规催收   

2、依法收贷   

3、处置抵质押物  

4、减免息

5、以物抵债及抵债资产处置   

6、中小企业与涉农债务减免

7、混合性债务重组

六、司法处置的注意事项

七、大额不良资产盘活案例分析

1、以资抵债回租租赁   

2、债转股   

3、不良资产证券化