“借给别人5000块，我就能一口口吃掉他一套房，打官司也告不倒我！”

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作者：李浩然?姜博文（瞭望智库实习生）

来源：瞭望智库（zhczyj）

3月15日晚间，央视315晚会曝光了现金贷行业的乱象，点名数十个“714高炮”平台，称其“要钱要命”。

所谓“714高炮”，指借款周期在7天或14天，年利率畸高（通常超过100%甚至上千）、需要交纳砍头息及高额逾期费用的贷款平台。

在“714高炮”的预告环节，央视点到的平台包括任性贷、快易借、速贷宝、小肥羊、天天贷、机有米、闪到、钱太太、金蝉钱包、复兴宝、向钱贷、皮皮花、丁丁贷、易乐贷、蛋花花、轻松花、喵喵贷、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫等。

其实“714高炮”也算是一种“套路贷”了——在正常的贷款过程中设置重重套路，一旦你从他们那里哪怕只借一块钱，就要被一种近乎合法的方式，榨干最后一滴血汗。

“套路贷，套路深，贷八百，还别墅”，绝对不是一句玩笑话。

1、借五千，法院竟判决还款三百万！

最近，库叔听律师朋友讲了一件事，

真是惊讶又气愤。

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事件的主人公叫袁江，

三十多岁，从事IT行业，

他从小家庭条件比较优越，

没有防人之心，

还比较胆小怕事……

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有一次，袁江的银行信用卡有了几千元空缺，

好面子的他不想向亲戚朋友借，

于是寻求“外援”。

可该向谁借呢？

他想起了小广告写的

“身份证贷款，放款快、利息低、无抵押”，

于是，他联系了一家小额贷款公司。

?

随后，业务员A与他约定了见面地点，

商议贷款事宜。

但到了约定地点后，

袁江发现事情有些不对劲，

他本来只想借5000元，

但业务员A居然表示，

欠条上必须写明借款金额1万

到期后只需还5000元与它的利息。?

?

但袁江觉得，

白纸黑字的借条所标明的金额，

与实际借的不一样，

是不妥当的。

正当他对此表示怀疑时，

那家愿意“雪中送炭”的贷款公司，

突然变得凶神恶煞。

原来，业务员A还带来了其他的员工：

业务员B、C、D。

他们声称，借条这样写是行规，

而且如果袁江约他们来又不借钱，

就是在戏耍他们，会挨揍。

?

一方面是真缺钱，

另一方面也是被这个阵势吓到了，

袁江只好签了借条。

放贷公司给他的账户转账1万元，

然后他取出来5000元现金

交给业务员A。

过了一段时间，

还款期限到了，

袁江正要归还5000元借款时，

放贷公司却突然变卦，

要求他按照欠条所写的那样，

归还1万元。

?

袁江一时间拿不出那么多钱，

先前的业务员表示，

可以通过找新放贷者为其“平账”，

也就是说，

新的放贷者会给袁江写债务更大的新欠条，

之前的债务也被包含在里面。

?

于是，业务员B找来了业务员C，

C表示愿意向袁江借款1万元，

十天后需还款3万元。

当天袁江的银行卡内汇入3万元，

袁江在B和C的陪同下取现，

1万元被B拿走，

2万元被C拿走。

这一次袁江分文未得，

“债务”却变成了3万。

?

后来经过十多次所谓的“平账”，

袁江的欠款越滚越多，

他拿到的真实“借款”仅十余万

但借条上的借款，

竟由最早口头约定的5000元变为2000多万！

他本人因为无法偿还巨额的“借款”，

经常被放贷公司的员工限制自由，

辱骂、殴打也不少见。

放贷公司甚至拿到了他的房产证与户口本，

做了房屋买卖委托公证，

打算卖房子来抵消其债务。

某公证处还为放贷公司与袁江

出具了债权文书公证书。

?

而这一切，

都得到了法院的支持，

法院责令袁江履行

“生效法律文书所确定的义务”，

还款300万元。

袁江名下的一套房子，

也被法院司法拍卖卖出。

??

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“贷八百，还别墅”

绝不只是说说而已。

后来，袁江及其父母向当地公安机关报了案，

当地公安局决定

对袁江被诈骗一案予以立案侦查。

随着立案以及多项虚假公证的撤销，

事情渐渐有了转机。

但那噩梦般的经历，

却让人想想都觉得可怕。

?

2、全国各地都有人被“套路贷”成功“绑架”

从开始借钱到最后还不上，

袁江总在被人“套路”，

套路者甚至还能打赢官司。

具体而言，

就是犯罪分子以民间借贷为幌子，

通过“虚假合同”、

“伪造银行流水”、

“威逼胁迫”、

“虚假诉讼”等“套路”，

虚增贷款人债务，

侵占受害者财产。

?

为了达到目的，

“套路贷”者的手法也是多种多样。

库叔再举个例子，

有一位受害者叫老庞，

他向放贷公司借款后，

经历多次利滚利，

还不上了。

这时，

放贷公司非常大方地站出来说，

你看，你借我们的钱越来越多了，

我们也不敢借给你了。

你去银行贷款吧，

贷来后还了我们这里的债，

一了百了，

利息我给你少算一些。

?

此时，老庞已经急得像热锅上的蚂蚁了，

他自己收入不高，

向银行借这么多钱不太可能。

这时候，放贷公司又跳出来“特别义气”地说，

我知道你担心贷不到，不要紧，

我们给你包装！

包装完就可以去申请贷款了。

?

怎么个包装法呢？

放贷公司说，

我们把你包装成一个生意人，

往你银行卡里打60万，

然后你取出来还给我们。

你再拿着银行流水去贷款，

有流水证明你有还款能力，

这样就能贷到了。

?

约好转账的那一天，

?老庞一人只身前往，

刚坐进放贷公司的车里，

业务员就拿出打印好的借条，

说我们这60万也是凑来的，

为了以防万一，你得签个字，

一会你把钱还给我们，

我们就把借条撕了。

?

老庞同意，于是签字。

放贷公司的业务员开车到银行，

派了个手下陪老庞进银行，

取出来60万现金装袋子里。

上车后老庞把钱还给业务员，

业务员拿出借条，

没有给老庞看清楚就撕烂扔出窗外，

车子继续开了一段路，

才放老庞下车。

?

直到一个月后，

老庞收到法院的传票，

看到60万的借条好好地放在案卷里，

才明白过来被骗了。

?

这样的受害者比比皆是。

有的只是做生意需要周转资金，

借款仅仅3万元，

短短一年就变成800万元；

有的只是为了满足自己的消费需求，

同样借款3万元，

实际到手只有6000元……

?

一个个匪夷所思的事件，

背后是以借贷为名非法牟利的犯罪活动，

悄无声息地“绑架”了大江南北

各个年龄段、各种职业的人，

他们轻则被人讹去一大笔钱，

重则倾家荡产，

甚至被逼到自杀。

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3、法律讲究证据，骗子却拥有完美的证据链

库叔也了解到

一位“前”套路贷操盘手的故事。

别人都叫他“老金”，

当然，现在的他已经被关进了看守所。

从他的口中可知，

“套路贷”之所以能屡屡得手，

就是因为其背后已经形成了一个庞大的产业链，

他们不但能成功让一些人上当，

还能制造出完美的证据链条，

让你即使打官司也打不赢。

?

这看起来难度相当大，

怎么做到呢？

老金说，

他们有一套自己的工作流程，

只要按照这个来，

不管你天资有多平庸，

都能成功骗到别人。

这套流程被总结成了行业术语：

“寻合违平”。

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第一步——“寻”，

就是寻找“肉鸡”，

“肉鸡”是他们对受骗者的称呼，

意味着容易“宰杀”。

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谁是“肉鸡”呢？

急需资金周转的小老板、

想超前消费的大学生

或者是输急眼的赌徒……

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老金说，他们甚至还研究了

“肉鸡”具备的性格特点：

见识少、意志不坚强、软弱好面子，

最好是无前科人士，

因为这些人都好控制。?

这些人的征信、资质

基本都不符合银行的贷款条件，

又不好意思或者不想向亲戚朋友借，

想用钱，很可能会找小额贷款公司。

?

知道应该找谁了，

接下来就是“投其所好”，

把他们成功吸引过来。

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老金说，每一个搞“套路贷”的公司，

都是合法注册的正规公司，

而且一般有炫酷的网站和APP，

有一批西装革履的员工，

跟陆家嘴金融精英的穿着无甚差别。

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此外，还必须要有打动人心的广告词，

比如，针对大学生或者征信有问题的人，

就告诉他“无需资质、无论黑白户、无需抵押”。

针对有房、有车，

但又不想走银行繁杂程序的小老板，

就告诉他“有车秒贷50万、

有房秒贷100万”，

这样的广告词都通过电话

或者小卡片散播出去，

只待有人上钩。

?

难道不怕他们还不起吗？

老金说，坏账率还是有一点的，

但是与高额的回报率比起来，

他们几乎没有任何风险。

他们真正担心的是，

没有人上钩。

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第二步——“合”，

就是要尽可能地搞出来“合法证据”。

老金说，来找他们贷款的人，

一是确实急需用钱，

二是不懂小额贷款的运作模式，

所以很容易听从放贷公司业务员的摆布，

套路也就这样开始了。

?

先上第一个套路：

签订虚假合同。

“老金们”会与借款人签订一份

标明虚高借款金额的合同，

也就是说，你如果要借5万，

那在合同上要写借10万。

而且这个合同的内容也是用了很大心思的，

还款日期一般精确到几月几号几点几分。

?

遇到这种情况，

借款人肯定会表示质疑。

为了安抚借款人，

老金就告诉他们，

这是行规，多出来的5万是违约金，

只要不违约就没事。

或者跟借款人说，

这是类似平台服务费、

诉讼费这样的预支费用，

只要借款人能在规定期限内还款，

这笔费用就不会被计算在内。

?

如果“肉鸡们”表示了强烈的反抗，

就会像上文所述的袁江案例那样，

放贷公司会纠集一群人，

以暴力威胁借贷者，

如果他不签，就要揍他。

在这种威胁下，

很多借贷者只得屈从。

?

有了合同还不够，

接下来开始第二个套路：

伪造银行流水。?

比如，借款人要贷款5万元，

先前的虚假合同已经注明了他实际欠款10万元，

“老金们”在给借款人银行账户打款10万后，

会要求他取出5万元现金，

交还给放贷公司。

这就是个很大的“坑”，

取出来10万会留下银行取款流水，

但交还的5万现金却无从查证

“所以即便闹到了法庭，

他欠我们的也是10万，

有合同和银行流水互相印证，

谁也无法推翻。”

?

4、我是怎么一口口“吃掉”别人房子的

造好了完美证据链，

也只是“老金们”行骗的开始，

他们费这么大劲，

你以为只是要骗你几千几万吗？

?

他们更大的目的，

是让你还不上款。

于是就开始了第三步——“违”，

就是设置种种障碍，故意让你违约。

比如，“老金们”会设置苛刻的还款时间，

如上文所述，

精确到几分几秒。

甚至要求以现金还款，

却在规定时间内不与你见面。

而一旦受害者“违约”，

由于合同会设置高额罚息，

“肉鸡们”面对的就是越滚越大的债务。

?

单是这样还不够，

“老金们”会嫌债务的雪球滚得不够快，

于是紧接着是第四步——“平”，

指的就是平账，

这是真正能使“肉鸡们”的欠款翻几百倍，

甚至几千倍的方式。

面对阴阳合同与违约后的高额罚息，

欠款者必然还不起，

老金就会诱导这批受害者，

让他们前往其它的放贷公司继续贷款，

好“拆东墙补西墙”。

殊不知这些公司

也是老金所在公司开的。

这样，先前经历过的所有套路就又会重复一遍。

经过数次重复，

欠款就可能从几千、几万元，

滚雪球一般地涨到几百万、几千万元。

借款者也就走上永远也还不完债的道路。

?

“平账”的手段有多可怕？

库叔举个例子，

一位来自河南新郑的赵先生，

参加朋友婚礼需要份子钱，

但恰好手头又有些紧张，

他就找到了一个名为

“无抵押贷款QQ群”的网络放贷平台，

借来了1000元。

当然，欠条上所写的欠款是1200元，

多出的200元是他和放贷平台的约定利息。

除此之外，他还向一位中间人打了1000元的欠条，

如若能按期还款，则两张欠条都作废。

若逾期，则要还款2200元。

然而不幸的是，

赵先生所在的公司因故没能及时发下工资，

他也就拿不出钱来及时还贷。

?

眼见着还款日期将至，

赵先生即将要面临多付1000元的窘境。

此时，同在贷款群里的一位女士向赵先生伸出援手，

提出可以“以贷养贷”，

向他提供1420元贷款，

其中1200元还债，220元作利息。

赵先生只能应允。

但是，新贷款是更大的债务，

又只能寻找新的放贷者借贷来归还。

于是，赵先生就深陷“以贷养贷”的套路当中，

不断累积着债务，

贷款最终竟累积到了150万元！

?

?

以上几步统统走完后，

“肉鸡们”就算真正上了流水线，

“老金们”就可以按照程序任意“宰杀”，

“卖肉”换钱了。

?

对于有房子的，

放贷公司就会拿他们的房子大做文章，

比如，逼迫借贷者签一个长达20年的租约，

以低价把房子租给放贷公司。

然后放贷公司再以高价转租给别人牟利，

这样即使你还得起贷款，

这个房子的使用权也不归你所有了。

或者直接夺取类似房产证、户口本这样的证明，

逼迫欠款人前往公证处，

做房屋买卖委托公证，

便于将来卖掉房产来抵债。

?

有车的就把你的车开走，

再放到租车公司那里赚钱，

又是一台印钞机。

?

?

5、受害者不知道反抗吗？

不过，老金也承认，

“没有人能随随便便成功。”

他非常清楚，

没有人心甘情愿背负莫名的债务，

“兔子急了也咬人。”

那么，倘若受害人也要反抗，

又该如何呢？

老金对此早有准备。

?

一旦受害者赖账不还，

他们将会动用专门的追账部门

——那是一群凶神恶煞的人，

每天专门跟着受害者上班、下班，

甚至会跟着他们回家、睡觉。

以此来折磨受害者。

?难道警察不管吗？

老金声称，这种情况连警方也不能干涉，

因为这是民间借贷纠纷。?

于是，他们就更加肆无忌惮了，

囚禁、辱骂、殴打受害者也是常有的事，

还有在受害者家门口泼油漆，

或者骚扰受害者家人，

让家人花钱来换取欠款人的人身自由，

可以说是无所不用其极。

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女大学生小文就深受催账者之害。

她中了“套路贷”，

欠下高额欠款无法偿还，

催账部门转而骚扰她的家人。

他们常常打电话给小文的家人，

甚至PS小文的裸照，

发送给其家人和朋友。

因无法忍受催账者恶毒的辱骂，

小文的祖母被气得住进了医院，

小文本人也不堪其扰，

后悔自责之下从二楼跳下，

摔断了腰椎与左腿。

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如果受害者企图走法律途径逃掉债务，

“老金们”也丝毫不畏惧。

他们既拥有专业的律师团队，

又有让人告不倒的“铁证”

——欠条、合同、银行流水。

欠条、合同写着虚高的欠款，

银行流水又能证明

这笔虚高的钱的确打到了受害者账户。

上了法庭，连法官也只能选择相信证据，

恶棍同良民打官司，恶棍反倒胜诉。

这也被称为“虚假诉讼”。

?

各位库友不要不相信，

库叔搜集资料发现，

这样的案例不胜枚举。

央视《今日说法》栏目就曾对

败诉的“套路贷”受害者老田进行过报道。

上海的七旬老人老田，

2016年向一家小额贷款公司贷款2万元。

这家公司与他签订了虚高的借款合同，

合同所标明的金额为10万元。

当然，他们也用类似“行规”的说辞骗了老田。

10万元的汇款打到了老田的账户上，

放贷公司取走8万，

2万如约留给老田。

没过多久，放贷公司以对双方负责为由，

突然要求老田做50万元贷款合同的公证，

还要以老田的房子做抵押，

不做就要立即还款。

由于对自己不利的合同还在放贷公司手中，

老田也只好照办，

还按照放贷公司的要求，

去银行做了假流水，

放贷公司向老田转账50万元，

老田提取后再交给公司。

?

回家后，老田发现，

一个名叫李金文的人声称，

老田已经按照10万元4年的价格，

把房子出租给了他。

老田自然不会承认这莫须有的租约，

于是和李金文闹到了法庭，

谁料李金文居然当庭出示了租房合同与租金收条，

经鉴定，收条和合同签字与老田笔迹一致。

老田一审败诉，被赶出了房子。

原来，李金文也是放贷公司的成员，

而那莫须有的租约和收条，

也是在老田签订50万贷款合同时，

被悄悄混进去的，

因此那上面才会有货真价实的老田签名，

而这还只是一个开始。

?

放贷公司还以虚高的贷款合同

与银行流水为证据，

交由法庭裁决，

向老田讨要两次合计六十余万的欠款。

申请很快通过，

法庭查封了老田的房子。

一旦老田败诉，

他的房子就会被法院公开拍卖。

所幸后来警方破获了这个套路贷团伙，

老田才不必背负无法偿还的债务。

否则，根据现有证据，

老田的房子将不可避免地遭到拍卖。

6、面对“套路贷”，真的毫无办法吗？

?当然，老金最终“栽了跟头”。

他因非法拘禁一名不愿还款的受害者长达20小时，

而被警方逮捕。

即使这样，

他依然相信“套路贷”处于监管死角。

“只要我们不搞非法拘禁、故意伤害这些事，

国家的法律对于我们还真是无可奈何，

毕竟法律讲究证据，

我们拥有了完美的证据链，

你们能奈我何？”

?

碰上这既流氓又专业的套路贷团伙，

我们就真的毫无办法吗？

当然不是了！

今年年初，我国最高人民法院

发布了一系列针对打击黑恶势力犯罪案件的指导意见，

“套路贷”也被纳入其中。

根据最高法的意见，

“套路贷”这种行为已经可以以

“敲诈”、“勒索”、“强迫交易”、“虚假诉讼”

等罪名加以起诉，

那些被“套路”出来的虚高债务，

亦会被计入非法所得。

各地警方已纷纷宣布，

“套路贷”是有组织的犯罪,

属于公安部门“打黑除恶”范畴。

网上时不时就有“套路贷”窝点被捣毁的新闻，

比如，

2018年5月在浙江杭州，

公安机关抓获了涉黑“套路贷”团伙300人；

在山西运城，

警方一次行动就打掉26个“套路贷”集团，

分别涉及“网贷”、“车贷”、“信用贷”等；

在江苏的南京、无锡等地，

大量套路贷团伙也相继落网，

部分团伙涉案金额高达数千万元。

?

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而早在2017年7月，

中国首例“套路贷”诈骗案件，

就已于上海正式宣判。

“套路贷”团伙因诈骗罪入刑，

主犯被判13年有期徒刑。

库叔先前提到的袁江，

也因为公安机关的介入，

得以撤销多项在放贷公司胁迫下做出的虚假公证。

?

说到底，我们还是应该有意识地保护

自己的人身和财产安全，

在需要借款的时候，

向正规的银行与金融机构贷款更为安全。

即便涉及民间借贷，

也要如实在欠条与合同上填写欠款金额，

避免出现虚假合同的情况。

除此之外，

不能听信放贷者所说的

“利息计算在贷款内”的口头约定，

而是要另行计算利息。

还款后，也应当要求放贷方写下收条。

?

如果已经中了“套路贷”的套路，

借款人一定要积极维权。

最优选择就是报警，

一旦公安立案调查，

事情就绝不会像是老金所说的那样，

只是民间借贷纠纷了。

更多的细节与证据就会被公安纳入考量，

放贷公司的一家之言也就不再具有决定性作用。

哪怕法院已经宣判，

公安介入后，也可以申请重审。

?

总而言之，

被“套路贷”套路的借款人，

绝不只是等待挨宰的肉鸡，

“套路贷”的套路，

也绝不是不能破解。

?

通过这些案例我们也发现，

大部分被套路的人，

或因为正规金融机构放贷慢、

资金周转不及而选择“套路贷”；

或因为赌博欠款又失去了银行借贷资质，

从而选择“套路贷”；

或仅仅想要更换最新的手机与高质量的化妆品

从而选择“套路贷”……

这都是很明显的因小失大。

?

希望这一个个“惊悚”的案例能让大家警觉，

不再向“套路贷”者伸出借款之手，

加上国家对包括“套路贷”在内的黑恶势力

打击力度的逐步加大，

相信“套路贷”最终会成为人人喊打的过街老鼠，

那时，“老金们”就真的可以休矣！?

综合自微信公众号“终结诈骗”、央视网、光明网、新华网、法制网等，图片均来自网络

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